08.07.2011, 12:05

Jak stracić na lokacie 20 procent?

Ocena: 1 gwiazdka Ocena: 2 gwiazdki Ocena: 3 gwiazdki Ocena: 4 gwiazdki Ocena: 5 gwiazdek Ocena: 6 gwiazdek Ocena: 7 gwiazdek Ocena: 8 gwiazdek Ocena: 9 gwiazdek Ocena: 10 gwiazdek

Ocena: 10     / 10 (oddano 1 głosów)

Większość Polaków, którzy przed rokiem założyli lokaty walutowe na 12 miesięcy, poniosła druzgocącą klęskę. Kwota 5 tys. zł ulokowana na lokacie dolarowej, dziś - i to wraz z odsetkami - warta jest... 4 142 zł. To przeszło 17 proc. mniej, a biorąc pod uwagę 5-procentową inflację - ponad 21 proc.! Zarobiły tylko lokaty frankowe.

Eksperci porównywarki finansowej Comperia.pl postanowili sprawdzić, jakie zyski wypracowały założone rok temu lokaty w walutach obcych – dolarze amerykańskim, euro, franku szwajcarskim i brytyjskim funcie. Wzięli pod uwagę średnie oprocentowanie lokat rocznych w tych walutach w polskich bankach w czerwcu 2010 roku, oraz średnie kursy tych walut wobec złotego w tym samym miesiącu.


Oto, co ustalili:

  Zyski/straty z rocznych lokat walutowych założonych w czerwcu 2010

(ulokowana kwota – równowartość 5000 zł)
 
Średnie oproc. lokat w czerwcu 2010
Średni kurs w czerwcu 2010 (NBP)
Średni kurs w czerwcu 2011 (NBP)
odsetki w zł po podatku Belki
Tyle w zł ma klient po roku (kapitał + odsetki)
Zysk/
strata

Zysk/strata po wliczeniu 5-proc. inflacji
EUR
1,03%
4,10 zł
3,97 zł
39,83 zł
4 877,73 zł
-2,45%
-7,09%
CHF
0,45%
2,98 zł
3,28 zł
19,78 zł
5 527,04 zł
10,54%
5,28%
GBP
0,93%
4,96 zł
4,47 zł
33,94 zł
4 543,29 zł
-9,13%
-13,46%
USD
1,01%
3,36 zł
2,76 zł
33,50 zł
 4 142,10 zł
-17,16%
-21,10%
Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl, Narodowy Bank Polski, obliczenia własne

Stracić na lokacie, czyli dokładnie na czym?

Oczywiście – tytuł „jak stracić na lokacie” jest delikatnym nadużyciem i prowokacją, bo same lokaty wypracowały zyski (trudno żeby było inaczej). Z każdego tysiąca euro zrobiło się 1 010,3 euro, a z tysiąca funtów 1 009,3 funta. Ale przeliczenie na złote zainwestowanego kapitał oraz tego, co z niego zostało, pozwala wyciągnąć smutny, acz prawdziwy wniosek zdeponowanie swoich oszczędności walutowych na lokacie oznaczało stratę.

 
Czy można stracić na lokacie?Tylko w przypadku franka szwajcarskiego takie posunięcie nie okazało się fatalnym pomysłem. Złoty umocnił się w ostatnim roku wobec euro, funta szterlinga i dolara amerykańskiego, a to oznacza, że za każdą jednostkę tych walut płaci się teraz mniej złotych niż rok temu. Dlatego 1 489 dolarów, odpowiadające w czerwcu 2010 wartości 5 tys. zł, aktualnie jest warte... tylko 4 108,5 zł. I niewiele pomoże doliczenie odsetek, w wysokości 33,50 zł (już po opodatkowaniu). 4 142 zł, które ostało się z 5 tysięcy sprzed roku, to fatalny wynik, tym bardziej biorąc pod uwagę sporą roczną inflację.
 
Stracili także ci, którzy założyli lokaty w euro i funtach – biorąc pod uwagę 5-procentową inflację kolejno 7 i 13,5 proc. Oni lepiej zrobiliby, gdyby te 5 tys. zł, które były warte ich środki w walutach w czerwcu 2010, ulokowali w lokatach złotowych. Co prawda niewiele z nich dało realny zysk (czyli że inflacja nie „zjadła” całości odsetek), ale przynajmniej nie straciliby na mocniejszym złotym.
 
Na drugim biegunie znaleźli się natomiast konsumenci, którzy swoje oszczędności postanowili ulokować na lokacie we franku szwajcarskim. Im niestraszna była nawet inflacja, bo dzięki drogiemu frankowi w momencie zakończenia lokaty realnie zarobili ponad 5 proc.
 
To i tak optymistyczne dane...
 
Warto przy okazji zwrócić uwagę na jeszcze jedną rzecz – otóż do obliczeń przyjęto średnioważony kurs podawany przez Narodowy Bank Polski. Tymczasem nawet środki zakupione w kantorze obłożone są niewielkim spreadem, czyli różnicą między kursem kupna a sprzedaży, nie wspominając już o kilkuprocentowych spreadach w bankach.
 
Gdyby wziąć pod uwagę przeliczniki banków, (sytuacja, kiedy klient zanosi do banku 5 tys. zł, prosi o wpłacenie ich na lokatę, a pod roku wypłaca te środki w złotówkach, ponownie po kursie banku), to taki ruch skończyłby się jeszcze gorzej.
 
Przeliczając bowiem wpłatę na lokatę po średnim kursie sprzedaży banków z czerwca 2010, a następnie kwotę tę wraz z odsetkami po średnim kursie kupna z czerwca 2011 roku, to okazałoby się, że np. ulokowanie środków w euro przyniosło realnie (po uwzględnieniu inflacji) nie 7 proc. straty, ale 10,5 proc., a w dolarach nie 21 proc., ale 25 proc.
 
Nawet zdeponowanie środków we frankach nie wyszłoby wtedy na plus...
 
 
Mikołaj Fidziński
Comperia.pl

 

Wymienione w tekście informacje, liczby i oferty są aktualne w dniu powstania artykułu (08.07.2011).

Podziel się:

Wykop

Comperia.pl w Google+
Ekspert Comperia.pl
2736 artykułów -

zobacz inne artykuły tego autora

Comperia.pl poleca