2009-08-26 13:45:06

Jak nie stracić na koncie oszczędnościowym

COMPERIA RADZI Konta oszczędnościowe dają możliwość wycofania pieniędzy w dowolnym momencie oszczędzania bez utraty odsetek. Ta elastyczność jednak kosztuje. Osoby, którzy traktują te produkty jak rachunki osobiste z wysokim oprocentowaniem, z pewnością złapią się za głowę po podliczeniu kosztów przelewów. Niewłaściwe korzystanie z konta oszczędnościowego sprawi, że koszty użytkowania przewyższą zyski. Przeczytaj, żeby nie stracić.

Elastyczność, czyli możliwość wyjęcia środków z rachunku w dowolnym momencie, to duży plus kont oszczędnościowych. Nie tracimy odsetek, jeśli zajdzie potrzeba naruszenia oszczędności. Nie musimy też wyciągać całej kwoty. Z konta możemy wypłacić tyle, ile akurat potrzebujemy. Reszta pieniędzy nadal zarabia.

Klient oszczędny

Miesięczna kapitalizacja odsetek na koncie oszczędnościowym daje szansę na większe zyski osobom, które traktują konto jak skarbonkę, której rozbicie jest ostatecznością. Regularne dokładanie do rachunku zaowocuje zwiększeniem późniejszych zysków. Jest to idealny produkt depozytowy dla tych, którzy chcą oszczędzać, ale niekoniecznie dysponują od razu dużą sumą, którą mogą umieścić na lokacie. Na kilku oferowanych aktualnie kontach odsetki liczone są nawet, jeśli na koncie znajduje się symboliczna złotówka. Przy założeniu, że na konto wpłacamy dzisiaj 5 tys. zł i nie ruszamy oszczędności, po roku na najlepszych kontach (z oprocentowaniem w granicach 6 proc.) zarobimy około 250 zł, a na koncie w Polbanku nawet ponad 270 zł.




NAJWYŻEJ OPROCENTOWANE KONTA OSZCZĘDNOŚCIOWE
Wpłata 5 tys. zł, okres oszczędzania 12 miesięcy

Bank
Nazwa rachunku
Oproc.
Odsetki netto (po podatku)
Polbank EFG
Rachunek Mocno Oszczędzający
6,5 proc.
273,03 zł
Allianz Bank
Konto oszczędnościowe Plus
6,1 proc.
251,96 zł
Citi Handlowy
Konto oszczędnościowe
6,06 proc.
249,87 zł
EuroBank
Rachunek oszczędnościowy
6,06 proc.
249,87 zł
Getin Bank
Konto oszczędnościowe TOP pakietem e-Getin
5,5 proc.
229,79 zł
Polbank EFG
Rachunek Samooszczędzający
5 proc.
206,69 zł
Getin Bank
Konto oszczędnościowe TOP
5 proc.
206,69 zł
Kredyt Bank
Konto oszczędnościowe
5 proc.
206,69 zł
Fortis Bank
Konto oszczędnościowe
5 proc.
206,69 zł
Deutsche Bank PBC
db konto oszczędnościowe z pakietem dbNET
4,8 proc.
196,28 zł
Allianz Bank
Allianz Konto Oszczędnościowe
4,8 proc.
196,28 zł

 

Cena przelewów
Z konta oszczędnościowego – owszem – można wypłacać pieniądze w każdym momencie bez utraty odsetek. Banki dobrze zabezpieczyły się jednak przed możliwością szybkiej ucieczki środków. Zwykle jedna lub dwie wypłaty z konta miesięcznie są bezpłatne. Każda kolejna może kosztować nawet 10 zł (Polbank). W efekcie koszt przelewu z rachunku zje wszystkie wypracowane odsetki.

Sprawdziliśmy, ile kosztować może niewłaściwe korzystanie z konta oszczędnościowego. Założyliśmy, że średnie miesięczne saldo na koncie wynosi 5 tys. zł. Obliczyliśmy zysk po miesiącu oszczędzania, ale również koszt dwóch przelewów. Jaki jest bilans? Najmniej zarobimy na Rachunku Mocno Oszczędzającym w Polbanku, który paradoksalnie oferuje najwyższe oprocentowanie. Odsetki netto po miesiącu wyniosą 22,08 zł, a koszt dwóch przelewów aż 20 zł. (każdy kosztuje 10 zł). Zarobek to tylko 2 zł. Jeszcze mniej korzystny będzie bilans takiej operacji na innym koncie w Polbanku (Rachunek Samooszczędzający). Na odsetkach zarobimy po miesiącu 16,83 zł, ale przelewy zjedzą 16 zł.

Najkorzystniej w naszej symulacji wypada Konto oszczędnościowe Plus w Allianz Banku, gdzie nic zapłacimy za przelewy. Zysk w tym przypadku to 20,42 zł.  


 

NAJLEPSZE KONTA OSZCZĘDNOŚCIOWE
Średnie miesięczne saldo na rachunku 5 tys. zł, okres oszczędzania 1 miesiąc, dwa przelewy zewnętrzne

Bank
Nazwa rachunku
Oproc.
Odsetki po podatku
Koszty przelewów
Zysk
Polbank EFG
Rachunek Mocno Oszczędzający
6,5 proc.
22,08 zł
20,00 zł
+ 2,08 zł
Allianz Bank
Konto oszczędnościowe Plus
6,1 proc.
20,42 zł
0,00 zł
+ 20,42 zł
Citi Handlowy
Konto oszczędnościowe
6,06 proc.
20,25 zł
7,99 zł
+ 12,26 zł
EuroBank
Rachunek oszczędnościowy
6,06 proc.
20,25 zł
4,00 zł
+ 16,25 zł
Getin Bank
Konto oszczędnościowe TOP pakietem e-Getin
5,5 proc.
18,92 zł
9,99 zł
+ 8,93 zł
Polbank EFG
Rachunek Samooszczędzający
5 proc.
16,83 zł
16,00 zł
+ 0,83 zł
Getin Bank
Konto oszczędnościowe TOP
5 proc.
16,83 zł
9,99 zł
+ 6,84 zł
Kredyt Bank
Konto oszczędnościowe
5 proc.
16,83 zł
0,00 zł
+ 16,83 zł
Fortis Bank
Konto oszczędnościowe
5 proc.
16,83 zł
0,00 zł
+ 16,83 zł
Deutsche Bank PBC
db konto oszczędnościowe z pakietem dbNET
4,8 proc.
16,00 zł
10,00 zł
+ 6 zł

 

Konto czy lokata?
Lokując oszczędności na jednym z wyżej wymienionych kont ryzykujemy zmianę oprocentowania w trakcie okresu oszczędzania. Lokaty terminowe dają z kolei pewność, że na koniec okresu depozytu zarobimy tyle, ile obliczyliśmy w momencie ich założenia. Pod warunkiem oczywiście, że nie zerwiemy lokaty przed terminem. W przeciwieństwie do rachunków oszczędnościowych nie jesteśmy narażeni na koszty wypłat i przelewów.



NAJLEPSZE LOKATY TERMINOWE

Kwota 5 tys. zł, okres oszczędzania 1 miesiąc, oprocentowanie stałe

Bank
Nazwa lokaty
Oprocentowanie
Odsetki po podatku
Eurobank
Lokata – stałe oprocentowanie
6 proc.
20,00 zł
AIG Bank
Lokata Zysk +
5,45 proc.
18,71 zł
Fortis Bank
e-Lokata
5 proc.
16,83 zł
Bank Pocztowy
Lokata internetowa
5 proc.
16,83 zł
Meritum Bank
Lokata Meritum Zysku w Internecie
5 proc.
16,83 zł


Tomasz Jaroszek
Comperia.pl

2009-08-26
Top 3 kredyty hipoteczne
Rodzaj
Kwota
Okres
lat
Pokaż
Bank
Oprocentowanie
1
3.59 %
2
3.6 %
3
3.79 %
Kredyty hipoteczne