30.08.2010, 09:03

Gdzie po kredyt hipoteczny? - ranking najlepszych banków

Ocena: 1 gwiazdka Ocena: 2 gwiazdki Ocena: 3 gwiazdki Ocena: 4 gwiazdki Ocena: 5 gwiazdek Ocena: 6 gwiazdek Ocena: 7 gwiazdek Ocena: 8 gwiazdek Ocena: 9 gwiazdek Ocena: 10 gwiazdek

Ocena: 0     / 10 (oddano 0 głosów)

Czy „dobry” znaczy „tani”? Osoba zamożna wybierze mercedesa, a przecież łatwo mogłaby znaleźć tańsze „cztery kółka”. Podobnie jest w hipotekach. Przy wyborze banku, który skredytuje zakup nieruchomości istotne jest nie tylko porównanie oprocentowania czy prowizji. Ważniejszy bywa choćby sposób wyliczania zdolności kredytowej lub wymagania względem źródeł dochodów klienta. Kto zatem posiada najbardziej przyjazną ofertę kredytową? Zobacz najnowszy ranking banków!
Najlepszy nie znaczy najtańszy – metodologia rankingu
Po raz drugi prezentujemy ranking na najlepszy bank sprzedający kredyty hipoteczne. W porównaniu do poprzedniego miesiąca wprowadziliśmy jednak modyfikacje w metodologii zestawienia. Dzięki Waszym sugestiom postanowiliśmy zwiększyć liczbę kategorii, w ramach których przyznawane są punkty. W ten sposób uzyskaliśmy szerszy pogląd na oferty produktowe banków i w bardziej wiarygodny sposób możemy ocenić ich atrakcyjność.
 
Ocenie podlegały następujące parametry, w ramach których przyznawaliśmy punkty:
1. Liczba dostępnych walut rozliczeniowych kredytu (PLN, EUR, CHF, USD, GBP.
2. Maks. dopuszczalny stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia (tzw. LTV) przy kredycie w PLN
3. Maks. dopuszczalna wartość wskaźnika LTV przy kredycie w EUR
4. Maks. okres kredytowania
5. Udział w programie Rodzina na Swoim
6. Wysokość spreadu walutowego na parze EUR/PLN (spread liczony jako stosunek różnicy między kursem sprzedaży i kupna EUR oraz kursu sprzedaży EUR)
7. Min. staż pracy wymagany do otrzymania kredytu –w przypadku zatrudnienia na podstawie umowy o pracę, umowy cywilnoprawnej (zlecenie, o dzieło) oraz w przypadku prowadzenia działalności gospodarczej
8. Maks. wiek kredytobiorcy w momencie spłaty kredytu
9. Maks. zdolność kredytowa modelowej rodziny przy kredycie w PLN
10. Maks. zdolność kredytowa modelowej rodziny przy kredycie w EUR
 
Pełna metodologia rankingu znajduje się tutaj>> 
 
Dla szacowania zdolności kredytowej przyjęliśmy, że o zadłużenie ubiega się 3-osobową rodzina zamieszkująca w stutysięcznym mieście. Małżonkowie nie posiadają zobowiązań kredytowych (w tym kart kredytowych), wykupionych polis ubezpieczeniowych. Użytkują samochód porównywalny klasą z 3-letnim Fordem Focusem. Dwóch członków rodziny osiąga łącznie dochody netto rzędu 5 tys. zł/mies.
 
Dodatkowo bank mógł zyskać w naszym rankingu, jeżeli jego kredyt hipoteczny znalazł się w pierwszej piątce najtańszych kredytów w PLN bądź w EUR (założenia: kwota kredytu 200 tys. zł, okres kredytowania 30 lat, LTV=80%). W końcowym rozrachunku do zdobycia było aż 61 pkt.
 
Alior Bank najlepszym bankiem od hipotek!
Zwycięzcą naszego rankingu został Alior Bank, który pomimo metodologicznego liftingu rankingu utrzymał pozycję lidera, a nawet powiększył przewagę nad rywalami w porównaniu do lipcowego zestawienia. „Bank dżentelmena w kapeluszu” okazał się bezkonkurencyjny aż w połowie spośród wymienionych powyżej 10-ciu kategorii, zdobywając łącznie 43 pkt. MultiBank i mBank, które jeszcze przed miesiącem dzierżyły wspólnie z Aliorem palmę pierwszeństwa, musiały uznać wyższość innych instytucji, choć wciąż plasują się w czołówce. Na podium awansowały Bank Zachodni WBK i Bank Ochrony Środowiska. Wysoką pozycję zajął także rynkowy gigant PKO BP oraz Getin Noble Bank. W czubie tabeli zrobiło się bardzo ciasno, ponieważ różnica punktowa między 2. a 6. miejscem wynosi tylko 2,1 pkt., która może zostać łatwo zniwelowana drobną modyfikacją w ofercie produktowej.
 
Pełny ranking wraz ze szczegółowymi parametrami ofert w ramach poszczególnych kategorii znajdziesz tutaj.
 
Ranking najlepszych banków sprzedających kredyty hipoteczne
Lp.
BANK
PUNKTACJA
 
1
Alior Bank
43,0
 
2
BZ WBK
36,8
 
3
BOŚ
36,1
 
4
mBank
35,5
 
5
PKO BP
35,2
 
Getin Noble Bank
35,2
 
7
Multibank
34,7
 
8
BGŻ
30,5
 
9
Allianz Bank
30,4
 
10
BNP Paribas Fortis
28,8
 
11
Millennium Bank
27,4
 
12
BPH
26,9
 
13
Kredyt Bank
26,7
 
14
Deutsche Bank
26,4
 
15
Nordea Bank
25,7
 
16
DnB Nord
23,4
 
17
Pekao
22,8
 
18
Raiffeisen Bank
22,6
 
19
Polbank EFG
22,0
 
20
Lukas Bank
21,3
 
21
19,3
 
22
Eurobank
18,8
 
23
Citi Handlowy
16,8
 
Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl
 
Alior Bank swoje zwycięstwo zawdzięcza m.in. najwyższemu na rynku dopuszczalnemu poziomowi LTV – jego klienci mogą liczyć na 20% więcej niż wartość ich zabezpieczenia i to nawet w obcej walucie. Ofertę drugiego na liście Banku Zachodniego WBK wyróżniają dogodne warunki cenowe oraz brak górnej granicy wiekowej kredytobiorcy – znaczenie ma nie tyle wiek klienta, co wysokość wkładu własnego i sam okres kredytowania (podobnie jest także w Banku BGŻ i Nordea Banku). W innych instytucjach osoby starsze mogą mieć już kłopot z zaciągnięciem kredytu hipotecznego, gdyż napotkają na przeszkodę w postaci maksymalnego wieku kredytobiorcy w chwili spłaty długu, z reguły 70-75 lat.
 
BOŚ, który znalazł się na najniższym schodku naszego podium, może z kolei pochwalić się najkorzystniejszym względem klienta sposobem wyliczania zdolności kredytowej – naszej modelowej rodzinie pożyczyłby aż ponad 600 tys. zł. Nie bez znaczenia jest tutaj długi okres spłaty, którą można rozłożyć nawet na 50 lat (inne banki z kredytami na 50 lat również wyliczą stosunkowo wysoką zdolność kredytową). Tak długi okres kredytowania w BOŚ Banku jest jednak dość sztucznym parametrem, gdyż uwzględniając maks. wiek kredytobiorcy na 50-letni kredyt mogą zdecydować się osoby z rocznika 1990 i młodsze. Czyżby bankierzy z BOŚ-ia przypuszczali, że licealistów czy studentów będzie stać na zaciągnięcie kredytu hipotecznego? Bardzo śmiała teza…
 
Pod względem liczby walut kredytowych najlepiej wypadają Bank PKO BP oraz banki z grupy BRE: mBank i MultiBank. Jeszcze szerszą ofertę posiada Nordea Bank, jednak trzy z sześciu dostępnych walut są dość nietypowe – duńska, norweska i szwedzka korona. Z kolei najmniej restrykcyjne wymagania w stosunku do źródeł uzyskiwanych dochodów stosuje Getin Noble Bank.
 
Na koniec prezentujemy mini-rankingi trzech najtańszych kredytów hipotecznych w najbardziej popularnych walutach: PLN, EUR i CHF. Warto zauważyć, że zaciągnięcie taniego kredytu wiąże się aktualnie ze spełnieniem dodatkowych warunków np. osiągnięcie dostatecznie wysokich dochodów lub skorzystanie z innych produktów banku w ramach cross-sellingu.
 
TOP3 kredyty hipoteczne, kwota: 200 tys. zł, okres: 30 lat, wkład własny: 20%, waluta: PLN
 
Bank
RRSO
Rata
1
Bank Zachodni WBK
5,63%
1 094,52 zł
2
ING Bank Śląski
5,73%
1 119,32 zł
3
Deutsche Bank
5,77%
1 113,09 zł
                   Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl
 
TOP3 kredyty hipoteczne, kwota: 200 tys. zł, okres: 30 lat, wkład własny: 20%, waluta: EUR
 
Bank
RRSO
Rata
1
Deutsche Bank
3,46%
858,18 zł
2
DnB Nord
3,53%
892,32 zł
3
Raiffeisen Bank
4,16%
961,80 zł
                  Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl
 
TOP3 kredyty hipoteczne, kwota: 200 tys. zł, okres: 30 lat, wkład własny: 20%, waluta: CHF
 
Bank
RRSO
Rata
1
Nordea Bank
3,97%
924,11 zł
2
Polbank EFG
4,33%
951,37 zł
3
Deutsche Bank
4,45%
963,74 zł
                  Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl
 
Najtańszy kredyt hipoteczny, kwota: 200 tys. zł, okres: 30 lat, wkład własny: 20%,
tylko oferty standardowe
 
Bank
RRSO
Rata
PLN
BOŚ
5,91%
 1 150,68 zł
EUR
BOŚ
4,24%
958,29 zł
CHF
Nordea Bank
5,05%
1 045,18 zł
                   Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl
 
 
Sylwester Góreczny
Analityk Comperia.pl

Wymienione w tekście informacje, liczby i oferty są aktualne w dniu powstania artykułu (30.08.2010).

Podziel się:

Wykop

Comperia.pl w Google+
Ekspert Comperia.pl
2736 artykułów -

zobacz inne artykuły tego autora

Zobacz dyskusje na forum
Forum o kredytach
Gdzie po kredyt hipoteczny? 20.4.2016 12:17 przez:
wiktor
Gdzie po najtańsza chwilówkę? 28.1.2016 11:25 przez:
ada

forum o kredytach

Forum o ubezpieczeniach
Gdzie po najtańsze OC? 20.4.2016 10:21 przez:
Karakal

forum o ubezpieczeniach

Forum finansowe dla firm
Gdzie po kredyt na dzialanosc. 8.3.2016 9:41 przez:
Brajan

forum finansowe dla firm

Forum GSM
gdzie po telefon firmowy? 9.11.2015 13:19 przez:
em-il

forum gsm