Gdzie najtaniej pożyczyć pieniądze na samochód

Najtańszy kredyt w złotych na nowy i używany samochód posiada Lukas Bank. We frankach szwajcarskich nowy pojazd najlepiej skredytować w Deutsche Banku PBC, natomiast używany w Santander Consumer Banku.

Ranking został opracowany w oparciu o rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO). W odróżnieniu od oprocentowania nominalnego uwzględnia ona wszystkie dodatkowe opłaty związane z zaciągnięciem kredytu, które w przypadku kredytów samochodowych ograniczają się do prowizji za udzielenie kredytu oraz w niektórych przypadkach ubezpieczenia na życie czy na wypadek utraty pracy. Pamiętać również należy o wymaganym przez banki ubezpieczeniu autocasco, którego cesja stanowi jedno z zabezpieczeń kredytu.

Kredyt w złotych
W naszym rankingu wzięliśmy pod uwagę dwa rodzaje kredytowanego pojazdu. W pierwszym przypadku to nowy samochód o wartości 70 tys. zł, na który zaciągany jest kredyt wysokości 55 tys. zł na 7 lat (84 miesiące). Wkład własny na poziomie około 20 proc. pozwala nam skorzystać z uproszonej procedury przyznania kredytu (bez konieczności dostarczania zaświadczenia o zatrudnieniu) praktycznie we wszystkich analizowanych bankach.
Najkorzystniejszym z nich okazał się Lukas Bank, którego niskie nominalne oprocentowanie w połączeniu z najniższą stawką prowizji daje RRSO na poziomie nieprzekraczającym 10 proc. Szczególnie atrakcyjna jest oferta tego banku na samochód używany, ponieważ jest ona tańsza nawet od najkorzystniejszego kredytu oferowanego we frankach szwajcarskich.
Na używany samochód pożyczamy 35 tys. zł, ale przyjmujemy, że wartość pojazdu to 43 750 zł - w tym przypadku posiadamy 20 proc. wkładu własnego (8 750 zł). Wiek samochodu wynosi 3 lata, a okres kredytowania 6 lat (72 miesiące). Lukas Bank jako jedyny w zestawieniu kredytuje samochody używane do 5 lat praktycznie w taki sam sposób jak nowe, co wręcz dyskwalifikuje inne banki, gdzie warunki kredytu na nowe samochody są znacznie korzystniejsze. Ponadto najniższą prowizję na rynku można jeszcze obniżyć o 50 proc. do poziomu 0,75 proc., jeżeli posiadamy konto w Lukas Banku.
Drugim w zestawieniu (kredyty złotowe) jest Getin Bank, ale tylko przy kredytowaniu nowego pojazdu. W kategorii kredytu na używany samochód na drugim miejscu znalazł się Raiffeisen Bank.

Kredyty we frankach szwajcarskich
Oferta banków kredytujących zakup samochodu we frankach szwajcarskich jest uboższa. Niewielka różnica w miesięcznej racie powoduje, że większość klientów woli wziąć trochę droższy kredyt złotowy, ale pozbawiony ryzyka kursowego. Najkorzystniejszą ofertę na samochód nowy posiada Deutsche Bank PBC z RRSO 7,55 proc. Oferta na pierwszy rzut oka wydaje się bardzo korzystna, ale porównując ją ze złotową propozycją Lukas Banku różnica w racie wynosi tylko 60 zł miesięcznie na korzyść kredytu walutowego. Oferta trzech kolejnych banków jest do siebie bardzo zbliżona z tą różnicą, że Getin Banku, który pobiera niższą prowizję, ale wymaga za to wykupienia obowiązkowego ubezpieczenie na życie.
W przypadku pojazdu używanego oferta Lukas Banku w złotych jest na tyle korzystna, że jej RRSO jest niższe od pozostałych kredytów we frankach, uwzględnionych w zestawieniu.

Kryteria zestawienia: nowy pojazd, kwota: 55 tys. zł, waluta: złoty, okres: 84 miesiące

Kryteria zestawienia: nowy pojazd, kwota: 55 tys. zł, waluta: frank szwajcarski, okres: 84 miesiące

Kryteria zestawienia: używany pojazd, kwota: 35 tys. zł, waluta: złoty, okres: 72 miesiące

Kryteria zestawienia: używany pojazd, kwota: 35 tys. zł, waluta: frank szwajcarski, okres: 72 miesiące

Łukasz Bugaj
Comperia.pl