UnŻ - 73 lata?

jak w temacie, czy znacie jakieś TU, które ubezpieczy klienta, który ma 73 lata?

SU to 100.000 zł, ww. potrzebne jako zabezpieczenie kredytu (dla banku)

Firma Polisa Życie:
Produkt: Polisa dla Ciebie
Ubezpieczenie na Życie

Polisa dla Ciebie to ubezpieczenie indywidualne przeznaczone dla osób, które pragną zabezpieczyć swoich bliskich.

Umowa ubezpieczenia zawierana jest na czas nieokreślony. W momencie przystąpienia do ubezpieczenia nie wymagana jest ankieta medyczna ani dodatkowe badania lekarskie.

Ubezpieczenie przeznaczone jst dla osób mających od 18 do 85 roku życia.

wybór sumy ubezpieczenia od 2 500 do 100 000 zł;

http://www.polisa-zycie.pl/polisa-dla-ciebie

OWU i opis na stronie wskazują, że tak, ciekawe czy jest jakiś haczyk....

Haczyki nie mają znaczenia. Bank ma to zaakceptować i składka ma być jak najniższa.

Dzięki za namiar.

Panie Robercie moja sugestia jest taka; zanim Pan przedstawi taką polisę proszę ściągnąć sobie owu tego ubezpieczenia ale z strony głównej ZU, a nie z internetu, bo tam jest jakaś starsza wersja. Proszę przeczytać par. 15 w kontekście par. 1, zwłaszcza pkt. 5. Proszę też zorientować się czy bank będzie wymagał rozszerzenia o zgon w wyniku wypadku.

Klient wybór ma praktycznie żaden. Może skorzystać z ww. lub np. z https://www.4lifedirect.pl/

nie ja mu to będę sprzedawał. Dla klienta to tylko dodatkowy warunek do spełnienia i koszty.

Zabieram głos w tej sprawie nie po to by dyskredytować produkt lub firmę, zwłaszcza że nie znam zbyt dobrze tej oferty, a raczej by zwrócić uwagę na tym przykładzie PT. Czytelnikom na kilka problemów. Uwaga ogólna pierwsza; dot. internetu. W sieci natknąć się można na różne wersje o.w.u. tego samego ubezpieczenia, różniące się w detalach. Polecam zawsze pobierać wersję o.w.u, opisy, etc. ze strony głównej danego Ubezpieczyciela. Ta uwaga dotyczy wszelkich informacji nt. ubezpieczeń zamieszczanych w internecie. Produkty się zmieniają, proszę o tym pamiętać.
Uwaga ogólna druga. Niestety oferta rynkowa dla seniorów nie jest bogata i z konieczności muszą wybierać z tego co jest. Istnieją znacznie lepsze oferty tego typu na rynku ( nie koniecznie tańsze) ale z wiekiem wstępu max. do 64 roku życia. Ciągle zwracam uwagę swoim klientom, że o ubezpieczeniu na życie, zwłaszcza indywidualnym, należy pomyśleć gdy się jest dużo młodszym. Nie chcę tu posługiwać się typową argumentacją, znaną Państwu zapewne. Nie wiemy w obliczu jakich okoliczności życiowych będziemy zmuszeni skorzystać z polisy na życie. Tu klient musi polisę na życie potraktować jako zabezpieczenie kredytu, więc musi się liczyć z tym, że z konieczności zgodzi się na taką umowę na którą np. w wielu 40 lat raczej by się nie zdecydował. Nie tylko w ubezpieczeniach obowiązuje zasada „coś za coś”.
Pan Piotr sugeruje że być może w proponowanej przez siebie ofercie są „haczyki”. Nie wiem czy to co ja tu zasygnalizuję na pewnym przykładzie, zasługuje na to miano, raczej nie, bo seniorzy to nie to samo ryzyko co np. 30- latkowie. Każdy ZU stara się – ma do tego prawo, jakoś dookreślić swoje ryzyko ubezpieczeniowe i je wyceniać, a w końcu to typ umowy dobrowolnej do której się przystępuje akceptując ofertę, a nie negocjując jej zasady. Podam przykład. W pewnej ofercie dla seniorów w wieku powyżej 64 roku życia (polisa na życie, czyli w zakresie ochrony jest zgon Ubezpieczonego) można w o.w.u. doczytać się że w okresie pierwszych 12 miesięcy trwania odpowiedzialności ZU chroni tylko w przypadku gdy nastąpił zgon ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku. W okresie pierwszych 36 miesięcy zaś, ZU nie ponosi odpowiedzialności „za zdarzenia będące wynikiem poważnej jednostki chorobowej, która została zdiagnozowana u Ubezpieczonego lub z powodu, której Ubezpieczony leczył się w okresie ostatnich 5 lat przed rozpoczęciem się odpowiedzialności z tytułu umowy ubezpieczenia.” Poważna jednostka chorobowa to m.in.: wady wrodzone i rozwojowe, wady serca, niestabilna choroba serca, zawał serca, udar mózgu, niewydolność nerek, choroba nowotworowa, płuc, cukrzyca, żółtaczka typu B i C, „zaburzenia psychiczne i zachowania”(?), i jeszcze parę innych, w tym np. „umiarkowany stopień niepełnosprawności”. W definicji nieszczęśliwego wypadku wyraźnie zaznaczono, że do kategorii NW nie zalicza się chorób, w tym również występujących nagle lub ujawnionych w następstwie NW lub stanowiących przyczynę NW. Podaję ten przykład nie po to by „dołożyć” jakiemuś Ubezpieczycielowi, tylko z dwóch innych powodów. Pierwszy; powtórzę; o polisach na życie należy myśleć znacznie wcześniej niż w wieku senioralnym. Drugi; należy to robić z rozmysłem, niestety wnikając w szczegóły, a nie opierając się tylko na reklamach i ogólnikach.

Treść wiadomości
Oczywiście naciski, zachęty aby wykupić kolejną umowę ubezpieczenia mogą się zdarzyć.
Wg. mojej wiedzy i doświadczenia, jeśli suma ubezpieczenia, zakres ochrony i czas ochrony spełnia wymogi banku, to nie powinno być z tym problemu. Przedkłada się wtedy taką polisę jako jedno z wymaganych zabezpieczenień kredytu i po uzgodnieniu szczegółów występuje się do ZU aby potwierdził przyjęcie do wiadomości i stosowania umowę cesji, w związku z konkretną umową kredytową.

Zdarza się że produkt bankowy jest dostępny wyłącznie z ubezpieczeniem na życie. Problem pojawia się gdy kredyt jest dostępny dla klienta do 75 r. życia, a bank nie dysponuje już tanim ubezpieczeniem grupowym pod kredyt dla osób które przekroczą 70 rok życia. Szuka się wtedy polisy na rynku. Kryteria to: 1:żeby tylko bank zaakceptował, bo kredytu nie będzie,
2: oby składka roczna nie wynosiła kilka tysięcy złotych
W tym kontekście dyskusja o zapisie któregoś paragrafu staje się dla klienta drugorzędna.