W powszechnym odczuciu, zwłaszcza po przeniesieniu części środków z OFE do ZUS, z tzw. reformy emerytalnej niewiele zostało pewnych punktów na których można się oprzeć. Jedno jest pewne; w myśl starych przysłów; „jak sobie pościelisz, tak się wyśpisz”, „umiesz liczyć, licz na siebie”, ważne jest abyśmy nie czekali na przysłowiowe „trzęsienie ziemi”, tylko zaczęli oszczędzać na własny rachunek. To oznacza że trzeba się zastanowić i stworzyć własny program zabezpieczenia emerytalnego. Ważne jest by decyzji stworzenia takiego programu nie odkładać w nieskończoność. Dobry program to taki który m. in.:
- uwzględnia nasze możliwości ( nie obciąża zbytnio naszego bieżącego budżetu) i potrzeby na dziś i w dającej się przewidzieć przyszłości,
- nie uzależnia nas zbytnio od wcześniej podjętych decyzji. Innymi słowy daje na szansę modyfikacji, uzupełniania i zmiany wcześniejszych decyzji. Chodzi to by ew. zmiany nie generowały dużych strat i kosztów.
- wykorzystuje do maximum wszystkie możliwości, które w międzyczasie pojawiają się na rynku; inwestycyjne, podatkowe, etc.,
- zawiera element dywersyfikacji, czyli zbudowany jest z instrumentów o różnym charakterze, zarówno krótko i średnioterminowych, jak i tych o dłuższym horyzoncie czasowym,
- zawiera elementy zapewniające nam i naszym bliskim zabezpieczenie na wypadek gdyby zdarzyło się coś, co może zniweczyć nasze plany oszczędzania (np. wypadek, choroba, inwalidztwo, etc.).
Dobry plan to taki który jest ciągle uaktualniany, dostosowany do zmieniających się realiów, więc nie wystarczy go wymyśleć i stworzyć.
Instrumentów do jego tworzenia jest wiele; począwszy od różnych lokat bankowych, funduszy inwestycyjnych, IKE, IKZE ( pojawił się taki wątek na tym
forum), giełdy, polis z elementami inwestycyjno-oszczędnościowymi, a skończywszy na inwestycjach w ziemię, w nieruchomości, dzieła sztuki, złoto, etc. Co trzeba jeszcze uwzględniać podczas tworzenia takiego programu? Wspomniałem o podatkach, dołożę jeszcze jeden element; regulacje prawne, w tym prawo spadkowe.
Forum to nie miejsce aby szczegółowo omawiać ten problem. Na temat każdego z tych wątków można napisać dość obszerny artykuł. Na pewno jeszcze o wielu sprawach nie wspomniałem.
