Finansowa emerytalna niezależność jak działa ?

Muszę Państwa rozczarować. Nie ma możliwości zrezygnowania zarówno ZUS jak i OFE i odkładania środków tylko na 3 filar. Obecnie mamy możliwość dokonania wyboru, i jeżeli chcemy odkładać na naszą przyszłą emeryturę zarówno w ZUS jak i w OFE musimy do ZUS wysłać odpowiednie oświadczenie. Jeżeli zdecydujemy się tylko i wyłącznie na ZUS, nie musimy robić nic. Oznacza to że jeśli nie wyślemy oświadczenia automatycznie nasze składki wylądują w ZUS w całości. 3 filar nie jest obowiązkowy. Wybrać można: IKE (indywidualne konto emerytalne), IKZE (indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego) lub PPE (pracowniczy program emerytalny.

IKE i IKZE oferowane są przez banki, fundusze inwestycyjne, firmy ubezpieczeniowe, biura maklerskie oraz powszechne towarzystwa emerytalne. Oszczędzając w IKE korzyść podatkowa polega na tym, że przy wypłacie środków (po spełnieniu warunku wieku i stażu) nie zapłacimy podatku od zysków kapitałowych, natomiast środki z IKZE wypłacić możemy w dowolny momencie bez naliczonego podatku Belki. Dodatkowo roczna składka pomniejsza podatek dochodowy. W zależności od tego, jaką płacimy stawkę podatku, zostanie 18% lub 32% wartości składki. Ponadto na IKE możemy odłożyć co roku trzykrotność średniego prognozowanego miesięcznego wynagrodzenia w danym roku. Na indywidualnym koncie zabezpieczenia emerytalnego możemy co roku odłożyć do 4% rocznego wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne.

Obowiązuje oprocentowanie zmienne, zazwyczaj uzależnione jest od rynkowej stawki WIBOR3M i nie odbiega od warunków rynkowych. Banki często ustalają oferty promocyjne, polegają one na tym, że w początkowym okresie trwania umowy, często nie dłuższym niż rok, deklarują np., że odsetki będą wypłacane wg stałej stopy procentowej. Ważną kwestia jest tez kapitalizacja odsetek. Odsetki mogą być naliczane z częstotliwością dzienną, miesięczną, kwartalną i roczną. Zasadniczo korzystniejsza będzie oferta tego, który dokonuje jej częściej.