Gdzie skonsolidować kredyty?

Witam. Mam dwa kredyty, ale ich raty są na tyle duże, że nie daję sobie rady ze spłatą. Postanowiłem, że spróbuje je skonsolidować, tylko nie wiem, gdzie najlepiej.
Jeden w Banku Pocztowym, zostało do spłaty 12 450 rata to 460 złotych.
Drugi w Banku PKO BP, zostało 8700 złotych, a rata wynosi 550 zł.
Szukam czegoś z ratą na poziomie 700 złotych.

Ten w banku pocztowym to jeszcze 27 rat, a w PKO BP 16.
Umowę mam na czas nieokreślony, a mój dochód miesięczny na rękę wynosi 2200 złotych podstawy. Do tego dochodzi jeszcze dodatek funkcyjny 400 złotych, który pobieram od lutego br.
Niestety ostatnio żona straciła pracę, więc mamy niższy dochód i stąd kłopoty finansowe.
Żona dopiero od nowego roku pójdzie na jakiś staż, więc zależy nam, żeby ta miesięczna rata była jednak niższa. Czy mogą Panowie coś polecić?

Dzieci nie mamy, opóźnień w spłatach większych niż jeden dzień też nie ( dwa razy się tak zdarzyło, że zapomniałem).
Czy takie opóźnienia bardzo zaszkodzą?
Obecnie oprócz tych dwóch kredytów nie mamy żadnych innych tego typu zobowiązań.
Jak to wygląda w bazach to nawet nie wiem, bo się nie interesowałem, ale ja zawsze długi spłacałem, więc myślę, że powinno być dobrze.

No własnie gdzie? Banki ładnie piszą i prawią o swoich ofertach, wszystko wygląda pięknie na pierwszy rzut oka, a prawda jest taka, że łapiemy się na słowa klucze, bez zrozumienia ich "bankowego" jezyka.. Dlatego najlepiej skorzystać z pomocy fachowców - doradców finansowych.