Kwietniowa oferta dwuletnich obligacji skarbu państwa wydaje się być kusząca, ale czy na pewno? Może jednak lepiej ulokować pieniądze na lokacie bankowej? Comperia.pl sprawdza, która inwestycja przyniesie wyższy zysk.
Dwuletnie obligacje w pigułce
Oprocentowanie dwuletnich obligacji skarbowych w kwietniu 2012 roku (DOS0414) wynosi 4,75 proc. w skali roku, a nominał jednej obligacji to 100 zł. Przy zakupie 100 obligacji (za kwotę 10 tys. zł), po dwóch latach inwestor otrzyma 10 973 zł. Od tego należy jeszcze odjąć podatek od zysków kapitałowych i realnie można otrzymać 10 788 zł. Klient zyska więc w tym przypadku 788 zł po dwóch latach.
Więcej informacji o dwuletnich obligacjach sprawdź tutaj!
A może jednak lokata?
Dwuletnie obligacje skarbowe można porównać z dwuletnimi lokatami bankowymi. Dzięki temu można przekonać się, czy oferta Ministerstwa Finansów rzeczywiście jest atrakcyjna.
Oprocentowanie pięciu najlepszych lokat dwuletnich wynosi 6- 6,5 proc. w skali roku, a więc znacząco przekracza oprocentowanie dwuletnich obligacji skarbowych. Ile wynosi różnica w zysku?
Najlepsza obecnie dwuletnia lokata w FM Banku oferuje 6,5 proc. w skali roku. Otwierając w tym banku lokatę na 10 tys. zł klient może liczyć, że po 24 miesiącach otrzyma 1300 zł odsetek. Po uwzględnieniu podatku od zysków kapitałowych otrzyma 1053 zł.
Procent składany, czyli jak zarobić więcej
Jest jeszcze jeden sposób by zarobić więcej. Można ulokować kwotę 10 tys. zł na najlepiej oprocentowanej lokacie półrocznej. Ta w Kredyt Banku przyniesie obecnie 6,5 proc. w skali roku. Inną formą oszczędzania może być półroczna polisolokata w banku DnB Nord, która również przyniesie zysk porównywalny z lokatą na 6,5 proc.
I choć oprocentowanie wynosi tyle samo co w przypadku dwuletniej lokaty w FM Banku, to jednak warto zwrócić uwagę na mechanizm procentu składanego.
Poniżej podsumowanie zysków z 10 tys. zł ulokowanych na dwuletniej lokacie (6,5 proc.), czterech półrocznych lokatach lub polisolokatach (6,5 proc.) oraz zysk z dwuletnich obligacji skarbowych.
Porównanie zysku z inwestycji w lokaty i obligacje
Porównanie zysku z inwestycji w lokaty i obligacje | |||
Dwuletnie Obligacje Skarbowe | Najlepsza dwuletnia lokata | 4 najlepsze półroczne lokaty lub polisolokaty | |
Kwota oszczędności | 10 tys. zł | 10 tys. zł | 10 tys. zł |
Zysk po uwzględnieniu podatku | 788 zł | 1 053 zł | 1 095 zł |
Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl | |||
Czy najlepsze rozwiązanie jest najlepsze?
Dane liczbowe pokazują, że najwyższy zysk przyniesie obecnie zakładanie półrocznych lokat lub polisolokat na 6,5 proc. Po pół roku wystarczy sprawdzić, kto oferuje najwyżej oprocentowane lokaty półroczne i tam przenieść oszczędności. W ten sposób można zarobić najwięcej, bo aż 1095 zł.
W przypadku ulokowania oszczędności na najlepszej dwuletniej lokacie zysk wyniesie 1053 zł. Natomiast zysk z dwuletnich obligacji wyniesie 788 zł.
Jeśli klient będzie nagle potrzebował gotówki może wcześniej zerwać lokatę oraz złożyć dyspozycję przedterminowego wykupu obligacji. Niestety, w przypadku najwyżej oprocentowanych lokat (dwuletniej w FM Banku oraz półrocznej w Kredyt Banku) zerwanie lokaty przed terminem powoduje brak odsetek w FM Banku oraz odsetki aktualnie na poziomie 0,005 proc. w Kredyt Banku.
W przypadku złożenia dyspozycji wcześniejszego wykupu obligacji odsetki od każdej obligacji są pomniejszane o 1 zł. Dzięki temu inwestor traci tylko część zgromadzonych odsetek. Marcin Zienkiewicz
Comperia.pl