Wielu Polaków korzysta z tzw. szybkich pożyczek. Dla kogo to produkt? Czym się charakteryzuje? Na co uważać zaciągając szybkie pożyczki?
Czym są szybkie pożyczki?
Szybkie pożyczki to kredyty udzielane przez firmy pożyczkowe, nie tylko w ich biurach, ale także przez Internet, telefon czy SMS-y. Zwykle opiewają na niskie kwoty, rzędu kilkuset złotych. Wyższe, nawet do kilku tysięcy złotych, udzielane mogą być tylko „stałym” klientom - takim którzy po pożyczkę przychodzą nie po raz pierwszy.
Szybkie pożyczki nazywane są też „chwilówkami”. Taka nomenklatura ma dwa uzasadnienia - po pierwsze to zobowiązania naprawdę „na chwilę”, bo ich spłata wymagana jest już nawet po kilku czy kilkunastu dniach, rzadziej w okresie dłuższym niż miesiąc. Po drugie - chwilę trwa ich zaciągnięcie. Formalności związane z udzieleniem szybkiej pożyczki są ograniczone do absolutnego minimum, mogą trwać nawet kilkanaście minut. Wystarczy okazać dowód osobisty, wypełnić wniosek i podpisać umowę, aby już po chwili zostały udostępnione środki.
Firmy pożyczkowe nie badają wnikliwie zdolności kredytowej klientów, i nie sprawdzają ich historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej. Szybkie pożyczki są więc szczególnie popularne wśród osób, które nie mogą się pochwalić pozytywną historię kredytową - które nierzetelnie spłacały kredyty bankowe.
Dla kogo szybkie pożyczki?
Osoby, które ubiegają się o tzw. szybkie pożyczki nie są sprawdzane w Biurze Informacji Kredytowej. Z tego powodu, kredyty te są popularne wśród tych, którzy mają negatywną historię kredytową. Jednak korzystanie z chwilówek, gdy nasz budżet jest w bardzo kiepskiej kondycji, może doprowadzić do poważnych konsekwencji.
Z szybkich pożyczek powinno się korzystać w sposób naprawdę odpowiedzialny. Firmy pożyczkowe nie podlegają kontroli i rekomendacjom Komisji Nadzoru Finansowego, nie obowiązuje ich więc, w przeciwieństwie do banków, wiele istotnych z punktu widzenia klienta ograniczeń i reguł.
Co więcej, firmy są mniej cierpliwe od banków w egzekwowaniu zaległych długów - niezwrócenie w terminie środków wraz z odsetkami szybko może się zakończyć wizytą windykatora w naszym domu.
Istotną wadą szybkich pożyczek jest także ich koszt, określany w wielu sytuacjach nie bez racji po prostu lichwiarskim. Koszt pożyczki (w postaci prowizji, oprocentowania czy ubezpieczenia) na 500 zł na miesiąc wynosi np. 80 do nawet ponad 150 zł i więcej. W bankach komercyjnych tyle w sumie płaci się bankowi za taką pożyczkę na pół roku czy rok.
Firmy pożyczkowe kuszą niskim oprocentowaniem chwilówek, lub nawet jego brakiem w przypadku pierwszej pożyczki. Jednak prowizje ukryte pod różnymi terminami (np. „opłata operacyjna”), a przede wszystkim ubezpieczenia, potrafią sięgnąć horrendalnych sum. Oprocentowanie rzeczywiste szybkich pożyczek może być liczone nawet nie w setkach, ile w dziesiątkach tysięcy procent. To też przemawia oczywiście za koniecznością niesłychanie uważnego zapoznania się z warunkami umowy.
Wydaje się, że szybkie pożyczki traktowane powinny być jako ostatnia deska ratunku. Kredyty w bankach są tańsze i bezpieczniejsze, ale niestety są trudniejsze do uzyskania. Wiele ludzi nie ma więc możliwości pożyczenia pieniędzy w inny sposób niż dzięki chwilówkom.
Autor: Mikołaj Fidziński
Comperia.pl