BIK

BIK (Biuro Informacji Kredytowej)

Biuro Informacji Kredytowej to instytucja w formie spółki akcyjnej, gromadząca,  przetwarzająca i udostępniająca informacje o historii kredytowej klientów banków i Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo-Kredytowych. Z jednej strony kredytodawcy dostarczają dane o kredytobiorcach do Biura Informacji Kredytowej, a z drugiej - korzystają z nich. W ten sposób wymieniają się informacjami (w systemie BIK funkcjonują niemal wszystkie banki i SKOK-i w Polsce) pomiędzy sobą, zdobywając dzięki temu bardzo cenne informacje o wiarygodności klienta, i zmniejszając przez to podejmowane ryzyko kredytowe.

Biuro Informacji Kredytowej to „czarna lista” kredytobiorców?

Do Biura Informacji Kredytowej trafiają wszystkie informacje o kredytach - zarówno tych spłacanych solidnie, jak i nierzetelnie. W zdecydowanej większości dane w BIK są danymi pozytywnymi.

Co więcej, informacje o dobrej historii kredytowej, tj. solennym spłacaniu swoich pożyczek i kredytów, mają kluczowe znaczenie przy zaciąganiu kolejnych zobowiązań. Osoby nieposiadające żadnej historii kredytowej są w dużo gorszej sytuacji gdy chcą zaciągnąć większy kredyt, gdyż banki nie dysponują żadnymi informacjami na temat ich wiarygodności kredytowej.

Scoring Biura Informacji Kredytowej

Biuro Informacji Kredytowej tworzy własny scoring danego klienta, tzn. jego ocenę punktową na podstawie danych o jego dotychczasowej historii kredytowej. Banki mogą, ale nie muszą, sugerować się scoringiem BIK. Wiele banków tworzy własne modele oceny wiarygodności kredytowej klientów.

Dostęp do własnej historii kredytowej

Biuro Informacji Kredytowej udostępnia kredytobiorcom informacje na ich temat. BIK raz na pół roku może udostępnić za darmo tzw. Informację Ustawową, czyli pełny wypis całej historii kredytowej klienta. Może także poprosić o tzw. Profil Kredytowy Mini (zawierający tylko kilka najistotniejszych informacji) oraz o płatny Profil Kredytowy Plus (który zawiera wszystkie informacje w interaktywnej, przejrzystej formie, oraz który jest uzupełniony o ocenę punktową).

Jak długo dane w Biurze Informacji Kredytowej?

Dane w BIK dotyczące rzetelnie spłacanego kredytu mogą być przechowywane do 5 lat od spłaty kredytu. Klient musi jednak wyrazić zgodę na przechowywanie informacji. Dane o niesolidnie spłacanych kredytach mogą „bruździć” z kolei przez 5 lat od spłaty kredytu. Przez 12 lat BIK może przechowywać dane w celach statystycznych.






ARTYKUŁY POWIĄZANE:
197 tys. zł - tyle na mieszkanie pożyczają średnio młodzi Polacy
Choć tylko 14 na 1000 umów kredytowych zawartych przez Polaków do 24 roku życia dotyczą kredytów hipotecznych, to zadłużenie z tego tytułu sięga 30% łącznego zadłużenia kredytowego w tej grupie wiekowej (dane BIK-u). Młodzi na mieszkanie pożyczają średnio 197 tys. zł.
Już co piąty młody Polak spłaca kredyt
16% Polaków w wieku 18 do 24 lat ma przynajmniej jedno zobowiązanie kredytowe – podaje BIK. Zwykle to kredyt gotówkowy, zaciągnięty na średnia kwotę 12 925 zł, z czego do spłaty pozostaje jeszcze 7 743 zł.
Ranking kredytów hipotecznych - listopad 2018
Rosnące ceny mieszkań nie zniechęcają Polaków do zaciągania kredytów na własne cztery kąty. Jak podaje BIK, spośród wszystkich form kredytowania to właśnie hipoteki osiągnęły w ciągu trzech ostatnich kwartałów najwyższą dynamikę sprzedaży. Mimo rosnącego popytu ceny kredytów mieszkaniowych pozostają jednak bez większych zmian. Wciąż najniższą dostępną marżą pozostaje 1,65%.
Ranking kredytów gotówkowych - lipiec 2018
Pierwsza połowa 2018 r. sprzyjała planom kredytowym Polaków. W porównaniu do I półrocza roku 2017 łącznie zaciągnęliśmy o 5,6% więcej kredytów konsumpcyjnych na kwotę wyższą o 7,8% (dane BIK-u). Ostatnie miesiące nie przyniosły jednak zmiany na miejscu lidera rankingu kredytów gotówkowych na 5 000 zł przy 36 ratach. Nadal najniższą ratę otrzymamy w Citi Handlowym.
Ranking kredytów gotówkowych - lipiec 2019
Potrzebujesz kredytu na 10 000 zł? Rozkładając spłatę na dwa lata, w najkorzystniejszym przypadku za pożyczkę zapłacisz mniej niż tysiąc złotych