05.05.2015, 09:12

Białe wydatki, czyli gdzie najtaniej sfinansować komunię

Ocena: 1 gwiazdka Ocena: 2 gwiazdki Ocena: 3 gwiazdki Ocena: 4 gwiazdki Ocena: 5 gwiazdek Ocena: 6 gwiazdek Ocena: 7 gwiazdek Ocena: 8 gwiazdek Ocena: 9 gwiazdek Ocena: 10 gwiazdek

Ocena: 9.8     / 10 (oddano 6 głosów)

Białe wydatki, czyli gdzie najtaniej sfinansować komunię
Przed nami jeden z najważniejszych okresów w życiu naszych dzieci. Mowa oczywiście o ich uczestnictwie w Pierwszej Komunii Świętej i naszej organizacji tej uroczystości. Niestety mimo tego, że jest to typowe święto kościelne, to zwykle bywa ono dość kosztowne. Ubiór, kwiaty, obiad w restauracji - wszystko to mocno nadwyręża budżety domowe wielu rodzin. Jak w takim razie poradzić sobie z takimi wydatkami? Porównywarka finansowa zbadała ten problem.

Najlepszym sposobem pozwalającym na sprawną organizację Komunii jest wykorzystanie w tym celu własnych oszczędności. Oczywiście problem może pojawić się wtedy, gdy rodzic lub opiekun prawny dziecka takowymi nie dysponuje. Wyjściem z takiej sytuacji jest pozyskanie środków ze źródeł zewnętrznych. Tymi najbardziej popularnymi i dostępnymi niemal dla każdego klienta są zwykłe kredyty gotówkowe oferowane przez banki.

Wszystkie wydatki związane z organizacją Komunii powinny zamknąć się kwotą do 2 tys. złotych. W związku z tym, że nie jest to zbyt duża suma, jej spłata powinna nastąpić maksymalnie w 12 równych ratach kredytowych.

Zanim sprawdzimy, w którym banku zaciągnięcie takiego zobowiązania będzie najtańsze, zbadajmy czy obecnie jest dobry moment do zadłużania.

Oprocentowanie nominalne na dnie

Maksymalna wartość oprocentowania kredytów nie może być wyższa od czterokrotności stopy lombardowej ogłaszanej przez Narodowy Bank Polski. W związku z tym, że polski bank centralny przez ostatnie 2,5 roku mocno „ścinał” swoje stopy procentowe - spadł także i ten parametr. Doskonale jest to widoczne na poniższym wykresie:

Średnie oprocentowanie nominalne

Wygenerowane na Comperia Analytics

Jak pokazuje powyższy wykres, średnie oprocentowanie nominalne rocznych kredytów na kwotę 2 tys. złotych znajduje się teraz na swoich wieloletnich minimach i wynosi 8,24 proc. Jest to bardzo niska wartość zważywszy na fakt, że jeszcze kilka lat temu zmienna ta oscylowała w granicach od 14 do 16 proc. Innymi słowy, oprocentowanie zachęca.

W prowizjach już nie najlepiej

Zupełnie inaczej sprawa wygląda w wysokości prowizji pobieranej za udzielenie kredytu gotówkowego, która to z kolei przyjmuje dziś rekordowo wysokie wartości.

Średnia prowizja w kredytach gotówkowych

Wygenerowane na Comperia Analytics

Aktualna prowizja dla analizowanego kredytu (2 tys. zł, okres spłaty 12 m-cy) wynosi 7,30 proc. Jest to wartość trzykrotnie wyższa od tej jaka obowiązywała w kwietniu 2012 roku (2,42 proc.). Takie zachowanie tego parametru świadczy dobitnie o tym, że banki za pomocą podwyżek prowizji rekompensują sobie konieczność obniżenia oprocentowania nominalnego udzielanych przez siebie kredytów gotówkowych. Wniosek - prowizja raczej zniechęca do zadłużania.

Jak jest naprawdę?

Parametrem, dzięki któremu w najlepszy sposób można ocenić czy obecnie udzielane kredyty gotówkowe są tańsze czy droższe od tych zaciąganych w przeszłości, jest obserwacja średniej Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania takich zobowiązań. Stopa RRSO zawiera w sobie wszystkie parametry występujące podczas udzielania gotówek, czyli między innymi prowizje, ubezpieczenia, oprocentowanie nominalne itd. Wykres średniej RRSO wygląda tak:

Średnia RRSO kredytów gotówkowych

Wygenerowane na Comperia Analytics

Aktualny odczyt średniej RRSO dla gotówek wynosi 25,98 proc. Zważywszy na fakt, że historycznie zmienna ta przyjmowała wartości od 23,82 do ponad 28,20 proc., można stwierdzić, że obecna „cena” kredytów gotówkowych jest względnie atrakcyjna. Pamiętajmy, że mowa tutaj o rocznym zobowiązaniu na kwotę 2 tys. złotych. Przy przyjęciu innych wartości sytuacja może wyglądać już zupełnie inaczej.

Gdzie po kasę?

Na zakończenie warto sprawdzić, w którym banku osoba zainteresowana rocznym kredytem gotówkowym w kwocie 2 tys. złotych znajdzie dla siebie najlepsze warunki.

TOP7 kredytów gotówkowych na kwotę 2 tys. złotych,
okres spłaty 12 m-cy
Bank
Nazwa oferty
Rata
Prowizja
RRSO
Getin Noble Bank
Darmowa Pożyczka
166,67 zł
0,00%
0,00%
Raiffeisen Polbank
Kredyt Bezpieczny Korzystny
175,83 zł
0,00%
10,47%
Bank BGŻ
Pożyczka gotówkowa z ubezpieczeniem
179,32 zł
1,99%
14,63%
Getin Noble Bank
Kredyt gotówkowy
179,76 zł
4,99%
15,16%
T-Mobile Usługi Bankowe
Pożyczka gotówkowa
180,24 zł
4,99%
15,74%
Alior Bank
Pożyczka gotówkowa z gwarancją najniższej raty
181,10 zł
0,00%
16,78%
Bank SMART
SMART Kredyt Gotówkowy
181,11 zł
3,00%
16,79%
Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl

Najlepsze kredyty gotówkowe można obecnie znaleźć w Getin Noble Banku, Raiffeisen Polbank oraz Banku BGŻ. Na szczególną uwagę zasługuje zwłaszcza pierwsza wymieniona oferta (rata w wysokości 167 zł), w przypadku której nie są naliczane żadne odsetki oraz nie jest pobierana prowizja za udzielenie takiego zobowiązania. Trzeba tylko pamiętać, że mogą z niej skorzystać wyłącznie nowi klienci tej instytucji.

Takiego obostrzenia nie stosują Raiffeisen Polbank oraz Bank BGŻ, które za pożyczenie 2 tys. złotych każą sobie płacić 176 zł (Raiffeisen Polbank) i 179 złotych (BGŻ) miesięcznie. Pocieszający jest fakt, że w obydwu tych instytucjach RRSO kredytów gotówkowych przyjmuje wartości poniżej 15 proc.

Autor: Jacek Kasperczyk
Comperia.pl

Wymienione w tekście informacje, liczby i oferty są aktualne w dniu powstania artykułu (05.05.2015).

Podziel się:

Wykop

Comperia.pl w Google+
Jacek Kasperczyk
, ekspert Comperia.pl
612 artykułów -

zobacz inne artykuły tego autora

zobacz blog autora