Kredyt hipoteczny jest zaciągany w banku z reguły na okres od 20 do 30 lat, a w ciągu tego czasu sytuacja finansowa kredytobiorcy może ulegać zmianom. Jeśli do tego dojdzie, kredytobiorca musi porozumieć się z bankiem i np. wydłużyć raty kredytu. Sprawdźmy, ile to kosztuje.
Okres kredytowania to jeden z najważniejszych wyznaczników każdej umowy kredytowej. Jego długość wpływa m.in. na całkowity koszt kredytu i na wysokość comiesięcznej raty. Właściwy dobór okresu spłaty kredytu jest ważny. Okres ten wpływa również na naszą zdolność kredytową. Im dłuższy okres, tym wyższa kwota, jaką możemy pożyczyć.
Gdy pojawia się kryzys w domowym budżecie
Podpisując umowę kredytową, zobowiązujemy się do comiesięcznego regulowania naszego zobowiązania. Każdorazowe spóźnienie lub dłuższe zaleganie z ratą jest źle odbierane przez bank. Dodatkowo możemy narazić się na opłaty wynikające z upomnień telefonicznych i monitów. W przypadku jakichkolwiek problemów finansowych, krótkotrwałych czy długofalowych, warto powiadomić bank o zaistniałej sytuacji. Istnieje kilka rozwiązań, które mogą pomóc kredytobiorcy w kłopotach ze spłatą kredytu. Należą do nich: wakacje kredytowe, refinansowanie lub konsolidacja zobowiązania albo wydłużenie okresu spłaty.
Rozwiązanie w kłopotach
Kredytobiorca, który zaciągnął kredyt hipoteczny, nie pozostaje bez możliwości zmian pewnych warunków tego zobowiązania. W przypadku, gdy chce obniżyć na trwałe ratę swojego kredytu i wydłużyć okres spłaty, ma na to realne szanse. Musi liczyć się jednak z pewnymi trudnościami i konsekwencjami takiej zmiany.
Wydłużenie okresu spłaty uważa się za dobry sposób, by na stałe zmniejszyć ratę kredytu hipotecznego. Wydłużając okres spłaty kredytu zaciągniętego na 200 000 zł z 20 do 25 lat, obniżyć to może ratę nawet o około 150 zł.
Ile to kosztuje?
Wnioskując o wydłużenie okresu spłaty, można natknąć się na kilka problemów. Po pierwsze, czasem okazuje się, że spłacamy kredyt, który już posiada maksymalny okres kredytowania. Pamiętajmy też, że wydłużenie harmonogramu spłat wymaga podpisania aneksu do umowy kredytowej. Taka czynność jest płatna, a jej wysokość możemy znaleźć w tabeli opłat i prowizji każdego banku. Z reguły wynosi ona od 150 do 300 zł.
Przykładowo - w Banku Pekao za wydłużenie rat musimy zapłacić 150 zł. PKO BP za skrócenie lub wydłużenie okresu kredytowania nalicza opłatę 0,5% od kwoty aktualnego zadłużenia, ale nie mniej niż 300 zł. W eurobanku kredytobiorca musi liczyć się z wydatkiem 250 zł.