Poziom naszych zarobków ma największy wpływ na to, ile bank będzie skłonny pożyczyć nam pieniędzy. Przy wysokich dochodach nie ma, z reguły, problemu z zaciągnięciem kredytu, ale kłopot pojawić się może, gdy nie zarabiamy zbyt dużo. Sprawdźmy, na jak wysoką pożyczkę pozwoli pensja minimalna.
Bank dokładnie sprawdza sytuację finansową każdej osoby wnioskującej o kredyt, dbając nie tylko o swój interes, ale także o to, żebyś nie pożyczyła więcej, niż będzie w stanie spłacić. W ten sposób instytucja finansowa zwiększa prawdopodobieństwo, że odzyska pieniądze. Takie postępowanie jest również korzystne dla klientów, ponieważ bank pilnuje, żeby nie zadłużyli się nadmiernie.
Badanie zdolności kredytowej
Jednym z podstawowych działań banku podczas rozpatrywania wniosku kredytowego jest badanie zdolności kredytowej klienta, czyli jego sytuacji finansowej. Dokonywana jest analiza, która ma dać odpowiedź, czy klient jest w stanie spłacić kwotę, o jaką wnioskuje, wraz z odsetkami, oraz ile można mu pożyczyć, żeby mieć pewność odzyskania pieniędzy.
Tak naprawdę każdy bank ma własną metodę badania zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy. Można jednak wyróżnić wspólne elementy, jakie brane są pod uwagę w tym procesie analizy. Przede wszystkim najważniejsze są dochody klienta oraz domowników, czyli dochody całego gospodarstwa domowego, by sprawdzić, czy ktoś jeszcze jest na utrzymaniu wnioskodawcy. Ważne są także wydatki stałe, głównie posiadane już kredyty, karty kredytowe, a nawet limity kredytowe w kontach osobistych. Każde z takich zobowiązań obniża zdolność kredytową klienta. Oczywiście istotna jest suma, jaką chce pożyczyć klient, oraz okres kredytowania.
Na ile pozwoli płaca minimalna?
W 2015 roku płaca minimalna netto wynosi 1286,16 zł. Warto sprawdzić, ile jesteśmy w stanie pożyczyć przy takim poziomie dochodów, zakładając, że interesuje nas okres kredytowania 24 miesiące.
Sprawdźmy najpierw wariant dla osoby mieszkającej samotnie. Singiel bez żadnych kredytów oraz innych zobowiązań, który otrzymuje płacę minimalną, może pożyczyć na dwa lata 5 450 zł. Wystarczy jednak, że spłaca już inny kredyt z miesięczną ratą w wysokości 100 zł, a do tego posiada limit w rachunku bieżącym 2 000 zł, a bank pożyczy mu już tylko 1618 zł na 2 lata. Ale gdyby nasz przykładowy singiel ożenił się i miał dziecko, wtedy przy tych ostatnich parametrach nie ma już potrzebnej zdolności kredytowej.