12.11.2019, 16:43

Najlepsze konta online - ranking: listopad 2019 r.

Najlepsze konta online - ranking: listopad 2019 r.

Prawie wszystkie banki w Polsce oferują możliwość zawnioskowania przez internet o otwarcie konta, ale tylko w kilku z nowego rachunku będzie można korzystać jeszcze tego samego dnia.

W listopadowym wydaniu rankingu kont osobistych porównaliśmy nie tylko najważniejsze opłaty związane z posiadaniem konta w poszczególnych bankach, ale i sprawdziliśmy sposoby, w jakie można zawrzeć umowę rachunku bez wychodzenia z domu.

ZAŁOŻENIA RANKINGU

W analizie dostępnych ofert posłużyliśmy się metodą punktową. Na potrzeby porównania przyjęliśmy, że konto będzie regularnie zasilane wpływami pieniężnymi (1000 zł/mies.), a jego posiadacz co miesiąc trzykrotnie zapłaci kartą debetową (na łączną kwotę 300 zł/mies.). W badanym miesiącu czterokrotnie wypłaci gotówkę z bankomatów: dwa razy w najtańszej opcji cenowej (czyli z urządzeń sieci banku lub wskazanych) i dwa razy w opcji najdroższej (czyli bankomatów innych operatorów).

Uwzględniając powyższe założenia, każdy z rachunków mógł uzyskać maksymalnie 6 punktów:

  • 2 punkty, jeśli ROR (rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy) można założyć „od ręki”, całkowicie online (za pomocą przelewu weryfikacyjnego z konta w innym banku, wideorozmowy z konsultantem i in.) albo 1 punkt, jeśli wniosek o konto można złożyć internetowo, ale umowę do podpisu dostarczy kurier,

  • 1 punkt, jeśli bank nie pobierze opłaty miesięcznej za prowadzenie konta,

  • 1 punkt, jeśli bank nie pobierze opłaty miesięcznej za użytkowanie karty debetowej,

  • 1 punkt, jeśli posiadacz ROR-u wypłaci gotówkę bez prowizji (2x z bankomatów wskazanych banku i 2x z bankomatów innych operatorów),

  • 1 punkt, jeśli za założenie konta można uzyskać premię pieniężną.

Wyniki porównania zamieszczamy w tabeli poniżej.

Szczegóły dotyczące zasad naliczania opłat miesięcznych oraz informacje o dostępnych promocjach i sposobach zawarcia umów o otwarcie konta publikujemy w tabeli, zamieszczonej pod opisem zwycięskiej oferty.

Najlepsze konta osobiste

 Bank

Oferta

Suma punktów

Łatwość założenia konta
(pkt)

Opłata mies. za konto
(pkt)

Opłata mies. za kartę
(pkt)

Prowizja od 4 wypłat z bankoma-
tów
(pkt)

Premia pieniężna za założenie konta

Bank Pekao SA

Konto Przekorzystne

6

2

1

1

1

1

Alior Bank

Konto Jakże Osobiste

5

2

0

1

1

1

Credit Agricole

Konto dla Ciebe

5

1

1

1

1

1

ING Bank Śląski

Konto Osobiste Direct

5

2

1

1

0

1

Idea Bank

Konto Idealne

5

2

1

1

1

0

Nest Bank

Nest Konto

5

2

1

1

1

0

Bank Millennium

Konto 360 Stopni

4

1

1

1

1

0

BNP Paribas

Konto Otwarte na Ciebie

4

1

1

1

0

1

BOŚ

Ekokonto bez Kosztów

4

1

1

1

1

0

Citi Handlowy

Internetowe Konto Citi Priority

4

1

1

1

1

0

Getin Bank

Konto Proste Zasady

4

1

1

1

1

0

mBank

eKonto standard (w promocji)

4

1

1

1

0

1

T-Mobile Usługi Bankowe

Konto Freemium

4

2

1

1

0

0

Inteligo

Konto Inteligo

3

1

1

1

0

0

PKO Bank Polski

PKO Konto za Zero

3

1

1

1

0

0

Santander Bank Polska

Konto Jakie Chcę

3

2

1

0

0

0

Bank Pocztowy

Bliskie Konto Pocztowe

2

0

1

1

0

0

Plus Bank

Konto Plus

2

0

1

0

1

0

Źródło: Porównywarka Comperia.pl

Maksymalną liczbę punktów uzyskała tylko jedna oferta: Konto Przekorzystne w Banku Pekao SA. Rachunek jest bezpłatny po spełnieniu dwóch prostych warunków: wystarczy, że w danym miesiącu na konto wpłynie min. 500 zł oraz przynajmniej raz w tym czasie użytkownik karty zapłaci nią (lub przy użyciu aplikacji bankowości mobilnej PeoPay) bezgotówkowo.

Wydawana do rachunku Karta Rewolucyjna jest darmowa po spełnieniu wyżej wymienionych warunków jak dla zwolnienia z opłaty za konto, a do tego wyposażono ją w funkcję wielowalutową, dzięki której klienci banku zyskują możliwość płacenia w obcych walutach bez prowizji za przewalutowanie. Jeśli ktoś nie ma kont walutowych, karta sama przewalutuje środki z rachunku w złotówkach bezpośrednio po kursach Mastercard, bez dodatkowej prowizji banku.

Posiadacze Konta Przekorzystnego mogą pobierać gotówkę bez prowizji w Polsce z bankomatów sieci własnej banku oraz dodatkowo dwa razy w miesiącu z maszyn innych operatorów (po spełnieniu warunku bezpłatności konta). Za granicą nie płacą nic (0 zł prowizji banku) za wypłaty pieniędzy z dowolnych bankomatów na całym świecie – bez żadnych ograniczeń.

Tyle o najważniejszych kosztach. Teraz o bonusach.

Nowym klientom bank oferuje premię za założenie konta wraz z kartą debetową lub usługą bankowości elektronicznej:

  • 100 zł otrzymają osoby, które zawnioskują o ROR online, a umowę podpiszą tradycyjną metodą – w oddziale,

  • 200 zł odbiorą internauci po zawarciu umowy rachunku online, z weryfikacją tożsamości na selfie (z wykorzystaniem biometrii).

Żeby zagwarantować sobie prawo do nagrody, należy w ciągu 4 kolejnych miesięcy po miesiącu przystąpienia do promocji spełnić warunek bezpłatności konta (przypomnijmy: przelew na rachunek min. 500 zł/mies. oraz min. 1 płatność kartą w miesiącu).

Jednocześnie posiadacze Konta Przekorzystnego mogą korzystać z drugiej promocji, w której nagrodą jest oprocentowanie podwyższone w skali roku do 3% na Koncie Oszczędnościowym. Specjalnymi warunkami objęte będzie przez 6 miesięcy saldo do 30 tys. zł.

Najlepsze konta osobiste

 Bank

Oferta

Suma opłat standard. za konto i kartę

Sposób zawarcia umowy z wnioskiem online

Konto

Warunek zwolnienia z opłaty standard.

Karta

Warunek zwolnienia z opłaty standard.

Bankomaty własne lub wybrane

Bankomaty pozostałe krajowe

Premia pieniężna za założenie konta

Bank Pekao SA

Konto Przekorzystne

0/9 zł

selfie

0/6 zł

przelew jednorazowo 500 zł + 1 płatność kartą lub PeoPay

0/3 zł

przelew jednorazowo 500 zł + 1 płatność kartą lub PeoPay

0 zł

2% min. 5 zł lub 2 pierwsze darmowe o ile zostanie spełniony warunek bezpłatności konta

200 zł za założenie Konta Przekorzystnego z dartą debetową lub dostępem do bankowości elektronicznej;
(Promocja dostępna do 31 grudnia 2019 r.)

Alior Bank

Konto Jakże Osobiste

0/6 zł

rozmowa video
przelew
kurier

0/10 zł

wpływ min. 1 500 zł

0/5 zł

płatności kartą na 300 zł

0 zł

2,5 zł lub 0 zł po wyborze korzyści

Do 200 zł za założenie konta z kartą, zasilanie ROR-u wynarodzeniem (min. 1000 zł/mies.) i 3 platności kartą
(Promocja dostępna do 15.11.2019 r.)

Credit Agricole

Konto dla Ciebie

0/16 zł

kurier

0/7 zł

wpływy 1000 + 1 płatność kartą lub BLIK-iem

0/9 zł

wpływy 1000 zł + 1 płatność kartą lub BLIK-iem

0 zł
(ale tylko w bankomatach w placówkach banku)

5/0
(0 po spełnieniu warunku bezpłatności konta)

lub pakiet 7 zł wszystkich na świecie

Promocja "Jesienne korzyści z Kontem dla Ciebie 2019":
- Nawet 300 zł premii za przeniesienie konta LUB
- Do 300 zł zwrotu za zapłacone rachunki LUB
- Do 300 zł premii z CAsaver
(Promocja dostępna do 30 listopada 2019 r.)

ING Bank Śląski

Konto Direct

0/7 zł

przelew
kurier

0 zł

-

0/7 zł

płatności kartą na 300 zł

0 zł

2,5 (pierwsza za 0 zł)

Do 140 zł premii za założenie konta, wykonanie transakcji BLIK-iem i przelew wynagrodzenia
(promocja dostępna do 31.12.2019 r.)

Idea Bank

Konto Idealne

0 zł

przelew

0 zł

-

0 zł

-

5 pierwszych wypłat w mies.: 0 zł,
kolejne: 1%

5 pierwszych wypłat w mies.: 0 zł,
kolejne: 1%

-

Nest Bank

Nest Konto

0 zł

rozmowa video
przelew
kurier

0 zł

-

0 zł

-

0 zł

0 zł

-

Bank Millennium

Konto 360°

0/15 zł

kurier

0/8 zł

łączne wpływy 1000 zł + 1 płatność kartą lub BLIK-iem

0/7 zł

łączne wpływy 1000 zł + 1 płatność kartą lub BLIK-iem

0 zł

0 lub 1 lub 5 zł
(0 zł pod warunkiem spełnienia warunku bezpłatności konta),
w pozostałych przypadkach:
bankomaty BZ WBK i PlanetCash: 1
pozostałe bankomaty: 5 zł"

-

BNP Paribas

Konto Otwarte na Ciebie

0/3 zł

kurier

0 zł

-

0/3 zł

1 płatność kartą
(dotyczy: Karty Otwartej na Dzisiaj)

0 zł

5 zł

Promocja "Konto z rozmachem" - do 550 zł dla nowych klientów za założenie i aktywne korzystanie z konta
(Promocja dostępna do 31.03.2020 r.)

BOŚ Bank

Ekokonto bez Kosztów

0/6 zł

kurier

0 zł

-

0/6 zł

płatności kartą na 300 zł

0 zł

0 zł

-

Citi Handlowy

Konto Internetowe CitiPriority
(promocja dostępna do 14 stycznia 2020 r.)

0 zł

kurier

0 zł
(stawka promocyjna obowiązuje do 31.06.2021 r.)

-

0 zł

-

0 zł

0 zł

-

Getin Bank

Konto Proste Zasady

0/8 zł

kurier

0/8 zł

1 płatność kartą lub BLIK-iem

0 zł

-

0 zł

0 zł

-

mBank

eKonto osobiste (w promocji)

0/7 zł

kurier

0 zł

-

0/7 zł

1 transakcja kartą

0 zł
(ale tylko od 100 zł),
pozostałe: 2,5 zł

7 zł
(lub abonament)

Do 140 zł premii za otwarcie konta, zasilanie go wpływami pieniężnymi i aktywne korzystanie z karty debetowej
(Promocja dostępna do 31.01.2020 r.)

T-Mobile Usługi Bankowe

Freemium

0/6 zł

przelew
kurier

0 zł

-

0/6 zł

płatności kartą na 200 zł

0/6 (0 zł za pierwsze 3 wypłaty)

0/6 (0 zł za pierwsze 3 wypłaty)

 

Inteligo

Konto Inteligo

0/4 zł

kurier

0 zł

-

0/4 zł

płatności kartą na 100 zł

0 zł

5 zł
(lub pakiet 0 zł)

-

PKO BP

PKO Konto za Zero

0/8 zł

kurier

0 zł

posiadanie karty debetowej, bez niej konto kosztuje 8 zł

0/8 zł

płatności kartą na 300 zł

0 zł

3% min. 5 zł

-

Santander Bank Polski

Konto Jakie Chcę

0/5 zł
lub
3 zł

przelew
videorozmowa
kurier

0 zł

-

0/5 zł

5 płatności kartą

(lub opłata stała 3 zł)

0 zł

5 zł (lub pakiet 7 zł : to pakiet bankomatów i casch backu)

-

Bank Pocztowy

Bliskie Konto Pocztowe

0/6,5 zł

-

0/6,5 zł

płatności kartą na 300 zł

0 zł

-

0 zł w bankomatach Planet Casch do 31 grudnia 2019 (opłata standardowa: 2 zł)

2 zł

-

Plus Bank

Konto Plus

0/9.9 zł

-

0 zł

-

0/9.9 zł

płatności kartą na 500 zł LUB wpływy min. 1900 zł

0 zł

0 zł

-

Źródło: Porównywarka Comperia.pl

Na przelew, podczas wideorozmowy, a teraz – nawet na selfie

Oprócz Banku Pekao SA jeszcze tylko innych 6 instytucji umożliwia szybkie założenie konta: całkowicie przez internet, bez konieczności fatygowania się do oddziału lub oczekiwania na kuriera z umową.

W każdej z nich sposobem potwierdzenia tożsamości może być wykonanie przelewu z innego konta na symboliczną kwotę, ale już tylko w trzech dopuszczane jest wylegitymowanie się podczas wideorozmowy z konsultantem banku.

O krok dalej w unowocześnianiu i upraszczaniu procesu weryfikacji tożsamości poszedł Bank Pekao SA., w którym konto otworzymy w kilka chwil przez telefon z zastosowaniem technik biometrii – na selfie. Jak to zrobić? Wystarczy pobrać aplikację mobilną banku: PeoPay i w trakcie procesu rejestracji wykonać zdjęcie własnej twarzy smartfonem. Aplikacja dostępna jest w sklepach Google Pay i App Store.

Nawet 550 zł za założenie konta

Oprócz Konta Przekorzystnego jeszcze 4 inne oferty można otworzyć w promocji, w której do zdobycia są nagrody pieniężne od 140 zł do nawet 550 zł.

Najwyższą premią kusi aktualnie BNP Paribas w ramach oferty specjalnej „Konto z rozmachem”. 550 zł to maksymalna łączna kwota, jaką można zyskać, a wypłacana jest w transzach wysokości od 50 zł do 150 zł przez rok po spełnieniu warunków takich jak: zasilanie ROR-u wpływami pieniężnymi (min. 1 200 zł/mies.), płatności bezgotówkowe (min. 400 zł/mies.), przelewy w bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej (min. 5).

Najmniej czasu na decyzję o skorzystaniu z oferty z premią mają osoby zainteresowane propozycją Alior Banku – termin przystąpienia do promocji upływa już 15 listopada 2019 r.

Podziel się:

Wykop

Comperia.pl w Google+

Wymienione w tekście informacje, liczby i oferty są aktualne w dniu powstania artykułu (12.11.2019).
Tekst powstał we współpracy z bankiem.

56 artykułów - zobacz inne artykuły tego autora