13.11.2018, 08:14

Ranking kont firmowych z darmowym terminalem

Ranking kont firmowych z darmowym terminalem

Porównaliśmy oferty kont firmowych, dostępnych w pakiecie z darmowym terminalem płatniczym. Osoby, które prowadzą własną działalność gospodarczą i chcą zacząć przyjmować płatności kartą, mogą liczyć nawet na 18 miesięcy dzierżawy terminali za 0 zł. Oprócz tego mogą zgarnąć 200 zł premii, a po spełnieniu prostych warunków, będą korzystać z rachunku firmowego za 0 zł.

Terminal płatniczy powoli staje się podstawowym narzędziem każdego przedsiębiorcy. Płacąc w sklepie, Polacy coraz chętniej korzystają z karty niż z gotówki. Jak wskazuje NBP, w obiegu znajduje się ok 32,9 mln kart płatniczych (stan na koniec czerwca 2018 r.), przy czym w samym II kwartale 2018 r. bezgotówkowo dokonano już 1,2 mld transakcji. To wynik wyższy aż o 21% niż przed rokiem.

Coraz większa popularność kart płatniczych wśród konsumentów może stanowić zagrożenie dla przedsiębiorców, którzy nie udostępniają innych forma płatności, jak tylko gotówka. Problem dotyczy przede wszystkim mikrofirm. Duża część z nich zapłatę za towary czy usługi wciąż przyjmuje wyłącznie w gotówce. Brak opcji płatności kartą może tymczasem stać się przyczyną utraty konkurencyjności, a w konsekwencji – spadku dochodów. Szybkie wdrożenie płatności kartowych to szansa na zwiększenie przewagi rynkowej nad konkurencją i zmniejszenie odsetka transakcji niezawartych wskutek decyzji klientów, którzy zrezygnowali z zakupu, bo nie mieli przy sobie wystarczającej ilości gotówki.

Konieczność nadążania za potrzebami płatniczymi konsumentów dostrzega coraz więcej małych firm. Zgodnie z danymi udostępnionymi przez NBP – z końcem pierwszego półrocza bieżącego roku w Polsce funkcjonowało 704,9 tys. terminali POS i wszystko wskazuje na to, że liczba ta będzie stale rosnąć. W ciągu ostatniego kwartału przybyło 50 tys. nowych urządzeń, co oznacza wzrost o 8% w stosunku do kwartału poprzedzającego. W tym czasie o 12% zwiększyła się liczba akceptantów wyposażonych w terminale płatnicze (osiągając pułap 304,3 tys.), z kolei o 7% poszerzyła się sieć punktów usługowo-handlowych przystosowanych do przeprowadzania transakcji kartowych (505,9 tys.).

Zwiększeniu zainteresowania przedsiębiorców płatnościami kartowymi sprzyja program wsparcia obrotu bezgotówkowego Polska Bezgotówkowa, dzięki któremu firmy mogą zaopatrzyć się w niezbędne terminale płatnicze (do 3 urządzeń) i przez 12 miesięcy nie płacić nic za ich dzierżawę, zaś wybrane banki oferują przedsiębiorcom dodatkowy okres korzystania z tych urządzeń za 0 zł miesięcznie. Z Programu Polska Bezgotówkowa mogą skorzystać przedsiębiorcy, którzy w ciągu ostatnich 12 miesięcy nie przyjmowali płatności kartą.

Porównując oferty kont bankowych w pakiecie z terminalem płatniczym, największą uwagę zwróciliśmy jednak nie na czas zwolnienia z opłat za dzierżawę terminala, ale na podstawowe koszty związane z obsługą rachunku, czyli opłatę miesięczną za jego prowadzenie i obsługę karty płatniczej. Oferty ocenialiśmy, posługując się metodą punktową. Do zdobycia były maksymalnie 4 punkty. Przyjęliśmy, że nasz modelowy klient-przedsiębiorca będzie osiągał na konto dochody na poziomie 15 tys. zł miesięcznie, opłaci z rachunku składki ZUS, a firmową kartą będzie wykonywał co miesiąc płatności bezgotówkowe na łączną kwotę 600 zł. Uwzględniając przyjęte założenia, przyznawaliśmy po 1 punkcie za brak opłaty miesięcznej za konto i kartę. Dodatkowy punkt banki mogły zyskać za udostępnianie do rachunku karty wielowalutowej, ułatwiającej prowadzenie interesów za granicą. Kolejny punkt przyznawaliśmy bankom, które umożliwiały uzyskanie premii pieniężnej w ramach promocji dostępnej dla posiadaczy konta.

Najlepsze konta firmowe z terminalem POS: punktacja

Bank

Oferta

Konto

Karta

Karta wielowalutowa

Promocja

SUMA

Bank Pekao SA

Konto Przekorzystne Biznes

1

1

1

1

4

BGŻ BNP Paribas

Pakiet Biznes Lider Ekstra

1

1

0

1

3

Idea Bank

Konto Firma To Ja

1

1

0

1

3

mBank

mBiznes konto Komfort

1

1

0

1

3

Nest Bank

BIZnest Konto

1

1

0 1 3

Alior Bank

Rachunek Partner

1

0

1

0

2

Credit Agricole

Solista Biznes

1

1

0

0

2

ING Bank Śląski

Konto Direct dla Firmy

1

1

0

1

3

PKO Bank Polski

Konto Firmowe

1

1

0

0

2

Santander Bank Polska

Konto Firmowe Godne Polecenia

1

1

0

0

2

BPS

startKonto

1

0

0

0

1

Bank Pocztowy

Pocztowe Konto Firmowe

1

0

0

0

1

Źródło: porórnywarka Comperia.pl

Poniżej wyszczególniamy warunki, które wpłynęły na punktację przyznaną ofertom wymienionym w tabeli.

Najlepsze konta firmowe z terminalem POS: warunki ofert

Bank

Oferta

Okres zwolnienia z opłat za dzierżawę terminala

Opłata mies. za konto

Warunek zwalniający z podstawowej opłaty za konto

Opłata mies. za kartę

Warunek zwalniający z podstawowej opłaty za kartę

Karta wielowalutowa

Aktywne promocje pieniężne do konta

Bank Pekao SA

Konto Przekorzystne Biznes

18M

0 zł/9 zł

wpływy min. 2000 zł/mies. LUB
przelew do ZUS-u/US-u LUB
1 wpływ z terminala wydanego przez bank LUB
1 transakcja wymiany walut w banku LUB
opłacenie 1 raty leasingu w Pekao Leasing

0 zł/7 zł

płatności kartą na min. 300 zł/mies.

TAK

100 zł zwrotu za pierwszy przelew do ZUS-u;
100 zł zwrotu za umowę o terminal POS;

BGŻ BNP Paribas

Pakiet Biznes Lider Ekstra

12M

0 zł/15 zł

brak opłaty przez pierwsze 12 miesięcy dla start-upów i firm, które działają krócej niż pół roku, potem:
0 zł pod waruniem utrzymania średniego miesięcznego salda depozytowego na wszystkich rachunkach bieżących w wysokości min. 3000 zł

0 zł/7 zł

transakcje na min. 500 zł/mies.

NIE

"300 zł na start" za otwarcie konta z terminalem POS

Idea Bank

Konto Firma To Ja

4M

0 zł/15 zł

0 zł przez pierwsze 24 miesiące, potem:
0 zł pod warunkiem wykonania przelewu do ZUS-u LUB posiadania aktywnej umowy leasingu z Getin Leasing SA

0 zł/8 zł

transakcje na min. 400 zł/mies. LUB
dokonanie wpłat we wskazanych wpłatomatach na kwotę min. 1000 zł

NIE

Promocja "Premiowanie za bankowanie" (nagroda: do 600 zł brutto za aktywne korzystanie z konta)

mBank

mBiznes konto Komfort

18M lub 24M dla nowych klientów

0 zł/25 zł

brak opłaty mies. przez pierwsze dwa lata dla nowych klientów firmowych mBanku, którzy założą konto w promocji

0

-

NIE

265,68 zł jednorazowej premii za otwarcie rachunku bieżącego w promocji

Nest Bank

BIZnest Konto

12M

0 zł

-

0 zł

-

NIE

100 zł w prezencie na dobry początek w promocji "Terminal płatniczy z Nest Bankiem"

Alior Bank

Rachunek Partner

12M

0/25 zł

1 wpływ z terminala wydanego przez bank

3/9 zł

min. 4 transakcje kartą w miesiącu

TAK

-

Credit Agricole

Solista Biznes

12M

0/10 zł

0 zł przez pierwsze 3 miesiące, potem 0 zł pod warunkiem utrzymania salda miesięcznego min. 3000 zł

0 zł/5 zł

płatności kartą na min. 300 zł/mies.

NIE

-

ING Bank Śląski

Konto Direct dla Firmy

14M

0 zł/9 zł

przelew do ZUS-u/US-u LUB
wpływy min. 2000 zł (z wyjątkiem przelewów z innych własnych rachunków firmowych) gotówką lub przelewem

0 zł/7 zł

transakcje na min. 300 zł/mies.

NIE

-

PKO Bank Polski

Konto Firmowe

12M

0 zł/25 zł

brak opłaty przez pierwsze 6 miesięcy dla osób, które prowadzą firmę krócej niż rok;, potem:
0 zł pod warunkiem wykonania przelewu do ZUS-u ORAZ transakcji kartą na min. 500 zł

0 zł przez pierwsze dwa lata, potem opłata roczna: 30 zł

-

NIE

-

Santander Bank Polska

Konto Firmowe Godne Polecenia

18M

0/25 zł

opłacanie z konta składki ZUS na min. 200 zł/mies.

0/7 zł

płatności kartą na min. 400 zł/mies.

NIE

-

BPS

startKonto

12M

0 zł

-

5 zł

-

NIE

-

Bank Pocztowy

Pocztowe Konto Firmowe

12M*

0/9 zł

wpływy min. 2000 zł i posiadanie aktywnej karty Visa Biznes

5 zł

-

NIE

-

Źródło: porównywarka Comperia.pl
*Preferencyjne stawki po upływie 12 miesięcy: 1 zł miesięcznie za dzierżawę terminala przez pół roku

Przedsiębiorcy poszukujący korzystnego konta firmowego w pakiecie z terminalem płatniczym w pierwszej kolejności powinni zwrócić uwagę na ofertę Banku Pekao SA, ponieważ Konto Przekorzystne Biznes to rachunek, który może być prowadzony całkowicie bezpłatnie. Wystarczy w każdym miesiącu spełnić jeden z warunków:

  • wykonać z konta przelew do ZUS-u lub urzędu skarbowego lub
  • zapewnić na koncie wpływy pieniężne w wysokości min. 2000 zł lub
  • uzyskać 1 wpływ z terminala wydanego przez bank lub
  • przeprowadzić 1 transakcję wymiany walut w banku lub
  • opłacić 1 ratę leasingu w Pekao Leasing.

Za użytkowanie karty debetowej nie zapłacą przedsiębiorcy, którzy wykonają nią płatności bezgotówkowe na min. 300 zł/mies. Dzięki funkcji wielowalutowej karta pozwala na płacenie i wypłacanie gotówki bez przewalutowania w aż 5 walutach (PLN, USD, CHF, GBP i EUR).

Posiadacze Konta Przekorzystnego Biznes, którzy zdecydują się na ofertę terminali płatniczych w ramach Programu Polska Bezgotówkowa, będą zwolnieni z opłaty miesięcznej za dzierżawę urządzeń przez 18 miesięcy. Oprócz tego mogą liczyć na szereg dodatkowych korzyści, w tym: 0% prowizji rozliczeniowej przez rok (do kwoty 100 tys. zł obrotu na jednym terminalu), a także bezpłatne usługi dodatkowe, takie jak instalacja i serwis terminali oraz szkolenie z ich obsługi.

Osoby, które otworzą Konto Przekorzystne Biznes i podpiszą umowę o terminal płatniczy, mogą otrzymać bon SODEXO o wartości 100 zł. Nagroda będzie przyznana za przyjęcie płatności w terminalu na kwotę min. 500 zł miesięcznie w ciągu 3 kolejnych miesięcy po podpisaniu umowy o terminal.

Kolejne 100 zł premii uzyskają nowi klienci banku, którzy założą konto firmowe i w ciągu 3 miesięcy wykonają z niego przelewy do ZUS-u na min. 200 zł każdy.

Bank Pekao SA to jedyny bank, którego oferta uzyskała maksymalną liczbę punktów w rankingu.

Podziel się:

Wykop

Comperia.pl w Google+

Wymienione w tekście informacje, liczby i oferty są aktualne w dniu powstania artykułu (13.11.2018).
Tekst powstał we współpracy z bankiem.

37 artykułów - zobacz inne artykuły tego autora