04.07.2008

Archiwalny ranking kredytów hipotecznych - lipiec 2008

Ocena: 1 gwiazdka Ocena: 2 gwiazdki Ocena: 3 gwiazdki Ocena: 4 gwiazdki Ocena: 5 gwiazdek Ocena: 6 gwiazdek Ocena: 7 gwiazdek Ocena: 8 gwiazdek Ocena: 9 gwiazdek Ocena: 10 gwiazdek

Ocena: 9     / 10 (oddano 1 głosów)

Najtańsze kredyty hipoteczne w złotych oferuje DomBank, we frankach szwajcarskich ING Bank Śląski, w euro Deutsche Bank PBC, a w dolarach MultiBank.

ING Bank Śląski nie jest już liderem w oferowaniu najtańszych złotowych kredytów hipotecznych. 1 lipca był ostatnim dniem obowiązywania atrakcyjnej promocji. Bank oferował kredyty z marżą 0,5 pkt. proc., niezależnie od kwoty kredytu czy wysokości wkładu własnego. Z końcem czerwca skończyła się też promocja w Kredyt Banku, którego klienci mogli liczyć na zerową prowizję za przyznanie kredytu. Z kolei Bank BGŻ w połowie czerwca, po raz drugi w tym roku, obniżył marże kredytów w złotych i frankach szwajcarskich, co - jak przyznał przedstawiciel banku - było reakcją na zaostrzającą się konkurencję cenową, spadek dynamiki udzielanych kredytów i stabilizację cen na rynku nieruchomości. W największym stopniu - aż o 0,7 pkt. proc. - Bank BGŻ obniżył marże kredytów w szwajcarskiej walucie o wartości do 80 tys. franków.

Zmiana lidera
Koniec promocji i cięcia marż spowodowały wyraźne przetasowania w rankingu kredytów hipotecznych porównywarki finansowej Comperia.pl. Najtańszy kredyt w złotych oferuje dzisiaj DomBank, co jest efektem odważnej, kwietniowej decyzji. Bank zdecydował o radykalnej obniżce marż kredytowych. Skala cięć sięgała prawie 5 pkt. proc. Oferta, która należała do najdroższych, aktualnie jest najtańszą propozycją na rynku.
Comperia.pl porównuje kredyty hipoteczne według kryterium rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO). W odróżnieniu od oprocentowania nominalnego, które pokazuje tylko koszt odsetkowy, stopa rzeczywista uwzględnia pozostałe opłaty: koszty przyznania kredytu i jego bieżącej obsługi. W pierwszym przypadku RRSO zawiera prowizję za udzielnie kredytu, ubezpieczenie niskiego wkładu własnego, jeżeli kredyt zaciągany jest z niskim udziałem finansowym kredytobiorcy w zakupie nieruchomości, jak również wycenę nieruchomości. Obciążenia związane z bieżącą obsługą to koszty odsetkowe, ubezpieczenie pomostowe (płacone od momentu uruchomienia kredytu do prawomocnego wpisu hipoteki do księgi wieczystej) oraz polisa na życie stanowiąca dodatkowe zabezpieczenie kredytu, o ile jest wymagana.
Jeżeli zdecydowalibyśmy się zaciągnąć kredyt hipoteczny w DomBanku wysokości 300 tys. zł, bez wkładu własnego (finansowanie 100 proc. wartości nieruchomości) i na 30 lat, miesięczna rata wyniosłaby niecałe 2 070 zł, a rzeczywista stopa 7,78 proc. W banku Pekao realne oprocentowanie, przy tych samych parametrach, to 7,87 proc., a w Fortis Banku 7,9 proc.

Popularne franki
Wysoka inflacja, seria podwyżek stóp procentowych, wzrost rynkowej stopy WIBOR, a w efekcie coraz wyższe raty kredytowe raczej nie zachęcają Polaków do zapożyczania się w rodzimej walucie. Nadal dużą popularnością cieszą się kredyty we frankach szwajcarskich. Polacy wydają się nie zrażać ryzykami stóp procentowych i kursowym, na jakie narażone są kredyty denominowane w walutach obcych. Co ciekawe, Szwajcaria boryka się z podobnymi problemami, co Polska. Spowolnienie gospodarcze, rekordowy wzrost cen, nienotowany w tym kraju od 15 lat, może skłonić tamtejszy bank centralny do podwyżki stóp procentowych. Taka decyzja uderzyłaby po kieszeni wszystkich spłacających kredyty w tej walucie. Na szwajcarskie problemy rynek na razie reaguje jednak spokojnie - rynkowa stopa LIBOR, w oparciu o którą konstruowane jest oprocentowanie kredytów we frankach, nawet spadła.
W kategorii kredytów we frankach szwajcarskich (300 tys. zł, 30 lat) wygrywają ex aequo ING Bank Śląski i Deutsche Bank PBC z RRSO 4,09 proc. Tuż za nimi uplasował się mBank (RRSO 4,3 proc.).

Egzotyczny kredyt
Nowością na rynku kredytów hipotecznych jest niewątpliwie kredyt w japońskich jenach. W czerwcu zaoferował go Metrobank, hipoteczne ramię Noble Banku. Oferta skierowana jest jednak do wybranych klientów. O kredyt można bowiem wnioskować, jeżeli chcemy pożyczyć co najmniej 500 tys. zł. 
Zamiast jenów, możemy wybrać ofertę kredytów w euro, albo dolarach, zwłaszcza że kredyty w amerykańskiej walucie atrakcyjnością dorównują finansowaniu we frankach. Najniższa rzeczywista stopa kredytu dolarowego (oferta MultiBanku) wynosi 4,34 proc. (kredyt 300 tys. zł, 30 lat), a miesięczna rata 1470 zł, a więc o prawie 80 zł mniej niż najtańsza oferta we frankach. Wpływ na to mają niskie stopy procentowe w Stanach Zjednoczonych i wciąż osłabiająca się wartość dolara. Do takich kredytów trzeba podchodzić jednak niezwykle ostrożnie. Amerykańska gospodarka zwłaszcza dzisiaj jest nieprzewidywalna, a w związku z tym zapożyczanie się w dolarach jest niezwykle ryzykowną decyzją.

RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH

Założenia: kwota kredytu 300 tys. zł, wartość nieruchomości 300 tys. zł (kredyt bez wkładu własnego), okres kredytowania 30 lat, raty równe.

KREDYT W ZŁOTYCH

Bank

Rata

Prowizja

RRSO

DomBank

2 068,96 zł

1,50%

7,78%

Pekao

2 099,70 zł

0,00%

7,87%

ING Bank Śląski

2 120,29 zł

0,00%

7,90%

Fortis Bank

2 130,61 zł

0,00%

8,02%

Bank Zachodni WBK

2 130,61 zł

0,50%

8,02%

BOŚ

2 109,98 zł

1,50%

8,07%

Bank BGŻ

2 109,98 zł

1,20%

8,08%

Kredyt Bank

2 109,98 zł

1,35%

8,08%

Nordea Bank

2 109,98 zł

1,50%

8,09%

Santander Consumer Bank

2 140,95 zł

1,50%

8,20%

KREDYT WE FRANKACH SZWAJCARSKICH

Banku

Rata

Prowizja

RRSO

ING Bank Śląski

1 477,61 zł

0,80%

4,09%

Deutsche Bank PBC

1 460,67 zł

2,00%

4,09%

mBank

1 456,29 zł

0,00%

4,30%

Polbank EFG

1 528,47 zł

1,50%

4,35%

Bank BGŻ

1 514,36 zł

1,20%

4,37%

MultiBank

1 501,16 zł

1,50%

4,45%

Millennium

1 514,47 zł

0,00%

4,45%

GE Money Bank

1 519,89 zł

2,90%

4,46%

DomBank

1 580,81 zł

1,50%

4,46%

Bank Zachodni WBK

1 560,77 zł

0,50%

4,49%

KREDYT W EURO

Bank

Rata

Prowizja

RRSO

Deutsche Bank PBC

1 871,67 zł

2,00%

6,39%

Millennium

1 912,47 zł

0,00%

6,65%

MultiBank

1 882,22 zł

1,50%

6,66%

Bank Zachodni WBK

1 967,58 zł

0,50%

6,72%

GE Money Bank

1 931,27 zł

2,90%

6,74%

Raiffeisen Bank

1 991,35 zł

1,80%

6,80%

Bank BGŻ

1 972,98 zł

1,20%

6,88%

Nordea Bank

1 962,42 zł

1,50%

6,98%

mBank

1 953,00 zł

0,00%

7,03%

PKO BP

2 015,02 zł

1,80%

7,14%

KREDYT W DOLARACH

Bank

Rata

Prowizja

RRSO

MultiBank

1 470,44 zł

1,50%

4,34%

Millennium

1 497,28 zł

0,00%

4,44%

GE Money Bank

1 514,99 zł

2,90%

4,44%

Bank Zachodni WBK

1 544,86 zł

0,50%

4,48%

Raiffeisen Bank

1 561,25 zł

1,80%

4,49%

Nordea Bank

1 557,52 zł

1,50%

4,67%

mBank

1 533,52 zł

0,00%

4,79%

BOŚ

1 603,13 zł

1,50%

4,90%

Bank BGŻ

1 642,42 zł

1,20%

5,10%

DomBank

1 702,86 zł

1,50%

5,13%

Maciej Bednarek, Bartłomiej Samsonowicz
Comperia.pl 

Wymienione w tekście informacje, liczby i oferty są aktualne w dniu powstania artykułu (04.07.2008).

Podziel się:

Wykop

Comperia.pl w Google+
Ekspert Comperia.pl
2735 artykułów -

zobacz inne artykuły tego autora


ARTYKUŁY POWIĄZANE:
Ranking kredytów gotówkowych - grudzień 2018
Szukasz taniej pożyczki na świąteczne prezenty? Najniższą ratę dla kwoty 5000 zł zaproponuje w grudniu Citi Handlowy - ale nie wszystkim. Na preferencyjne warunki cenowe mogą liczyć tylko klienci z kontem Citi Priority, utrzymujący na koncie saldo w kwocie co najmniej 100 000 zł.
Ranking kredytów hipotecznych - listopad 2018
Rosnące ceny mieszkań nie zniechęcają Polaków do zaciągania kredytów na własne cztery kąty. Jak podaje BIK, spośród wszystkich form kredytowania to właśnie hipoteki osiągnęły w ciągu trzech ostatnich kwartałów najwyższą dynamikę sprzedaży. Mimo rosnącego popytu ceny kredytów mieszkaniowych pozostają jednak bez większych zmian. Wciąż najniższą dostępną marżą pozostaje 1,65%.
Ranking kredytów hipotecznych - październik 2018
Miesięczna rata kredytu na 250 000 zł przy 15-letnim okresie spłaty może wynieść od 1773 zł. Marża 1,65% dostępna będzie jednak po spełnieniu dodatkowych warunków – założeniu konta, zasilaniu go wynagrodzeniem, wykupieniu polisy na życie i karty kredytowej.
Ranking kredytów gotówkowych - październik 2018
Szukasz taniego kredytu gotówkowego na 5000 zł? Przy spłacie rozłożonej na 3 lata najmniej zapłacisz w Alior Banku. Wybierając Pożyczkę na Piątkę, nie zapłacisz żadnej prowizji, a miesięczna rata wyniesie tylko 149,85 zł.
Ranking kredytów hipotecznych - wrzesień 2018
Marża 1,65% przy prowizji 1,15% - to podstawowe warunki najkorzystniejszego kredytu hipotecznego na 150 000 zł, dostępnego we wrześniu 2018 r. Z preferencyjnych warunków cenowych skorzystać mogą klienci Banku Pekao, którzy założą konto osobiste i dobiorą ubezpieczenie na życie.