29.07.2010, 16:47

A po hipotekę do… Ranking najlepszych banków

Ocena: 1 gwiazdka Ocena: 2 gwiazdki Ocena: 3 gwiazdki Ocena: 4 gwiazdki Ocena: 5 gwiazdek Ocena: 6 gwiazdek Ocena: 7 gwiazdek Ocena: 8 gwiazdek Ocena: 9 gwiazdek Ocena: 10 gwiazdek

Ocena: 0     / 10 (oddano 0 głosów)

Sprzedaż kredytów hipotecznych znów rośnie. Banki aktywnie włączają się do gry. Coraz więcej osób, które jeszcze przed rokiem musiały odłożyć swoje plany mieszkaniowe na przyszłość, dzisiaj ponownie zastanawia się, gdzie wziąć kredyt, aby spełnić swoje marzenia. Aby pomóc w wyborze, przedstawiamy zestawienie najtańszych kredytów hipotecznych, a ponadto typujemy najlepszy bank sprzedający hipoteki na naszym rynku.

Drożej czy taniej? O co w tym chodzi?
W ostatnim czasie w mediach pojawiają się informacje, które na pierwszy rzut oka wydają się całkowicie sprzeczne. Przed kilkoma dniami można było przeczytać, że kredyty drożeją i klienci płacą coraz wyższe raty – jednym słowem katastrofa. Nazajutrz z kolei znajdujemy entuzjastyczny nagłówek obwieszczający erę tanich kredytów. Przecież to niemożliwe, żeby z dnia na dzień sytuacja na rynku odwracała się o 180 stopni. Czyżby zatem część informacji mijała się z prawdą? Komu wierzyć?

Okazuje się, że oba stwierdzenia są prawdziwe, ponieważ opisują dwa odrębne zjawiska. Jeżeli wczytamy się głębiej wszystko stanie się jasne i klarowne. Rozwiązanie problemu tkwi w podziale kredytów na kredyty już udzielone, których proces spłaty rozpoczął się już jakiś czas temu i kredyty nowe, a właściwie oferty kredytowe, które czekają w bankach na kolejnych klientów.
 
Otóż w ciągu minionych tygodni faktycznie zdrożały kredyty już udzielone, szczególności w walutach obcych. Niekorzystne zmiany kursu złotego, który sporo stracił na wartości w stosunku do euro czy franka szwajcarskiego, spowodowały, że wielu kredytobiorców musiało pogodzić się z wyższymi ratami. Natomiast obniżka cen, promocje i niższe raty to określenia pasujące do kredytów nowoudzielanych. Od początku roku banki znacząco obniżyły marże, złagodziły warunki kredytowania sprawiając, że dla potencjalnych klientów kredyty hipoteczne stały się tańsze i bardziej dostępne (więcej na ten temat znajdziesz w naszym artykule „Banki odkręciły kurek z hipotekami”).

Cross-selling w modzie
Nowe kredyty są coraz tańsze, ale gdzie są najtańsze? Poniżej przedstawiamy ranking trzech najkorzystniejszych oferty dla najpopularniejszych walut na naszym rynku.

Jak zobaczycie, w zestawieniach prym wiodą przede wszystkim kredyty udzielane w promocji. Jest jednak w nich pewien haczyk, gdyż z promocji nie można skorzystać bez spełnienia określonych warunków. Jakich? Głównie chodzi o cross-selling, czyli jednoczesne kupno wielu produktów tego samego banku np. karty kredytowej, ubezpieczenia czy rachunku osobistego. Można spotkać się także z obowiązkiem odprowadzania do banku miesięcznych dochodów na pewnym, wymaganym poziomie, np. kilku tysięcy złotych. Mimo wszystko kredyty promocyjne pozwalają zaoszczędzić dobrych kilkadziesiąt złotych w skali miesiąca.

Spośród znajdujących się poniżej ofert jedynie kredyty w Banku Ochrony Środowiska i ING Banku Śląskim nie wymagają od klienta spełnienia dodatkowych warunków.
 
TOP3 kredyty hipoteczne, kwota: 200 tys. zł, okres: 30 lat, wkład własny: 20%,
waluta: PLN
 
Bank
RRSO
Rata
1
Bank Zachodni WBK
5,50%
1 096,99 zł
2
Bank DnB Nord
5,72%
1 140,60 zł
3
5,80%
1 121,81 zł
Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl

TOP3 kredyty hipoteczne, kwota: 200 tys. zł, okres: 30 lat, wkład własny: 20%,
waluta: EUR
 

 
Bank
RRSO
Rata
1
Bank DnB Nord
3,18%
854,75 zł
2
Deutsche Bank
3,75%
888,74 zł
3
BOŚ
3,89%
920,57 zł
Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl 

TOP3 kredyty hipoteczne, kwota: 200 tys. zł, okres: 30 lat, wkład własny: 20%,
waluta: CHF
 

 
Bank
RRSO
Rata
1
Nordea Bank
3,91%
918,25 zł
2
MultiBank
4,78%
1 000,71 zł
3
Polbank EFG
4,80%
1 003,89 zł
Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl

Niestety nie wszyscy potencjalni kredytobiorcy będą w stanie zadowolić bank swoimi zarobkami lub po prostu nie zechcą skorzystać z jego innych usług. Dla nich pozostają do dyspozycji oferty standardowe, w których rata będzie o 70-130 zł wyższa niż w ofertach promocyjnych.

Najtańszy kredyt hipoteczny, kwota: 200 tys. zł, okres: 30 lat, wkład własny: 20%,
tylko oferty standardowe
 
Bank
RRSO
Rata
PLN
ING Bank Śląski
6,06%
1 172,23 zł
EUR
BOŚ
5,72%
920,57 zł
CHF
Nordea Bank
5,97%
1 038,91 zł
Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl
 
Najbardziej uniwersalny bank „hipoteczny”
Pokusiliśmy się o wyłonienie najbardziej uniwersalnego banku udzielającego kredytów hipotecznych, bazując na wielkości i atrakcyjności ofert poszczególnych instytucji. Analizując oferty produktowe przydzielaliśmy od 0 do 5 pkt. w następujących kategoriach: liczba walut kredytowych (pod uwagę braliśmy PLN, EUR, CHF, USD i GBP), maksymalny poziom wskaźnika LTV (stosunku kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia) dla kredytów w PLN i EUR, maksymalny okres kredytowania oraz rozpiętość spreadu walutowego w obrocie dewizowym na parze EUR/PLN (różnica między kursem kupna i sprzedaży waluty). Dodatkowo bank mógł dostać 3 punkty za udział w rządowym programie Rodzina na Swoim oraz od 1 do 5 punktów, jeżeli jego kredyt znalazł się w TOP5 kredytów w PLN i EUR. W sumie do zdobycia było aż 38 pkt.
 
Ranking najbardziej uniwersalnych banków sprzedających kredyty hipoteczne
Lp.
Bank
Liczba walut
Maks. LTV (PLN)
Maks. LTV (EUR)
Maks. okres
(w latach)
Pro-gram RNS
Spread EUR
/PLN
PUNK-TACJA
1
Alior Bank
3
120%
120%
50
T
6,83%
23,7
mBank
5
110%
110%
40
T
4,88%
23,7
Multibank
5
110%
110%
40
T
4,88%
23,7
4
5
100%
100%
40
T
4,88%
21,9
5
BZ WBK
2
100%
70%
30
T
5,26%
21,0
6
DnB Nord
2
90%
90%
45
N
8,16%
20,9
7
BOŚ
3
100%
100%
50
N
6,65%
20,2
8
Deutsche Bank
2
100%
100%
40
N
6,76%
18,1
9
BPH
4
80%
80%
40
T
5,78%
16,4
10
Pekao
3
100%
70%
30
T
4,97%
16,3
Getin Noble Bank
2
100%
100%
50
T
9,62%
16,3
12
Allianz Bank
1
105%
-
50
T
5,83%
16,1
13
Millennium Bank
1
100%
-
35
T
4,69%
15,7
14
BNP Paribas Fortis
2
100%
85%
40
T
7,23%
14,9
16
Nordea Bank
3
100%
80%
45
N
6,30%
14,9
BGŻ
1
100%
-
40
T
4,59%
14,8
17
Bank Pocztowy
1
100%
-
40
T
4,88%
14,6
18
Raiffeisen
2
100%
100%
30
N
5,40%
14,4
19
Lukas Bank
1
100%
-
35
T
4,41%
14,0
20
BPS
1
100%
-
30
T
4,68%
12,7
21
ING Bank Śląski
1
90%
-
40
N
5,83%
12,6
22
Kredyt Bank
2
100%
85%
35
N
6,03%
12,5
23
Eurobank
1
100%
-
35
T
6,54%*
12,0
24
Polbank EFG
3
90%
80%
40
N
8,98%
10,3
25
Citi Handlowy
1
90%
-
30
T
7,69%
8,

 * spread CHF/PLN

Najbardziej uniwersalnymi bankami sprzedającymi hipoteki zostały Alior Bank oraz banki z grupy BRE, czyli mBank i MultiBank. Alior wysoką pozycję zawdzięcza głównie najwyższemu dopuszczalnemu wskaźnikowi LTV i najdłuższemu okresowi kredytowania na rynku. MultiBank i mBank zapunktowały w liczbie dostępnych walut, lecz dobrze wypadły także we wskaźnikach LTV, okresie kredytowania oraz spreadzie walutowym. Zaraz za nimi uplasował się polski gigant, czyli PKO BP, który może pochwalić się dodatkowo najwyższą liczbą udzielonych kredytów. Pierwszą piątkę zamyka Bank Zachodni WBK. Co ciekawe, gdyby Bank DnB Nord dołączył do programu Rodzina na Swoim zająłby pierwsze miejsce w naszym rankingu, gdyż w pozostałych kategoriach zdobył największą ilość punktów.

Sylwester Góreczny
Analityk Comperia.pl

 

Wymienione w tekście informacje, liczby i oferty są aktualne w dniu powstania artykułu (29.07.2010).

Podziel się:

Wykop

Comperia.pl w Google+
Ekspert Comperia.pl
2735 artykułów -

zobacz inne artykuły tego autora

Zobacz dyskusje na forum
Forum o kredytach
Wpływ rating-u dla Polski a koszta kredytu? 11.5.2016 15:34 przez:
lends

forum o kredytach

Forum o lokatach
Darmowa Pożyczka GetinBank - nie ma ukrytych kosztów? 23.5.2016 10:54 przez:
Zielony-Adam
Kondycja finansowa polskiego sektora bankowego 8.3.2016 15:51 przez:
Leon

forum o lokatach

Forum GSM
Jakie ciekawe aplikacje na androida polecacie 19.6.2015 6:13 przez:
Cezary

forum gsm