Stopy procentowe niższe o 25 pkt. proc.

Najwięcej powodów do zadowolenia mogą mieć te osoby, które zaciągnęły kredyt hipoteczny w złotych kilka lat temu. Raty ich kredytów zbliżają się do wysokości raty kredytu o tych samym parametrach, ale zaciągniętego we frankach szwajcarskich. Dotychczas ci kredytobiorcy płacili z reguły wyższe raty niż kredytobiorcy zadłużeni we frankach, ale ich sytuacja wydaje się lepsza, ponieważ mają mniej kapitału do spłaty.

Jeżeli ktoś zaciągnął kredyt o wartości 300 tys. zł w styczniu 2006 roku w złotych, w tej chwili ma do spłaty tylko około 286 tys. zł. W wariancie kredytu frankowego do spłaty pozostałaby kwota 352 tys. zł. Jak pokazują ostatnie działania banków (np. renegocjacje umów przez Polbank), suma pozostała do spłaty ma ogromne znaczenie dla banku. Jeśli w znaczącym stopniu przekracza wartość nieruchomości, bank może czuć się zaniepokojony. Warto jednak dodać, że w 2006 roku ceny nieruchomości były niższe niż dzisiaj, a więc wartość zabezpieczenia kredytu, która od tamtego czasu wzrosła, powinna pokryć wyższą kwotę kredytu do spłaty.

Jak zmieniała się wysokość rat kredytów w złotych i frankach szwajcarskich zaciągniętych w styczniu 2006 roku? Jaki wpływ na wysokość raty będzie miał spadek stopy WIBOR do 4 i 3,5 i 2,4 proc.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Do jakiego poziomu musiałaby spaść stopa WIBOR, żeby raty kredytów złotowych były niższe od frankowych? Z analizy Comperii wynika, że przy poziomie 2,4 proc. raty kredytów złotowych (kredyt zaciągnięty w 2006 roku przy marży 1,3 pkt. proc.) będą niższe od kredytów zaciągniętych we frankach szwajcarskich – oczywiście przy założeniu aktualnego oprocentowania kredytów we frankach i kursu CHF/PLN.

W jakiej walucie dzisiaj warto wziąć kredyt? Kredyty złotowe są bardziej dostępne niż kredyty walutowe. Na korzyść kredytów walutowych przemawia natomiast słaby złoty.

Jaka byłaby rata obecnie zaciąganego kredytu w złotych i we frankach szwajcarskich (przy wyższych marżach niż np. w 2006 roku).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Okazuje się, rata kredytu zaciąganego we frankach szwajcarskich nadal jest niższa od raty kredytu złotowego. Biorąc jednak pod uwagę dużą różnicę w średniej marży tych kredytów (2,49 pkt. proc. - kredyt złotowy i 4,53 pkt. proc. - kredyt we frankach), spadek stopy WIBOR do poziomu 2,8 proc. sprawi, że rata kredytu złotowego będzie niższa niż kredytu frankowego (przy założeniu, że kurs franka się nie zmienia).

Co ciekawe, pomimo spadającej głównej stopy referencyjnej do najniższego poziomu, rynkowa stopa WIBOR 3M, na której najczęściej oparte jest oprocentowanie kredytów hipotecznych, nie osiągnęła jeszcze swojego minimum z marca 2006 roku, kiedy wynosiła 4,08 proc. Jeżeli jednak utrzyma się trend, jaki obserwowaliśmy w ostatnich miesiącach, w ciągu kilku najbliższych tygodni 3-miesięczna stopa WIBOR może spaść poniżej 4 proc.

 

Porównaj kredyty hipoteczne

Karol Wilczko

Comperia.pl