Spread walutowy stabilny-dobre wieści dla kredytów walutowych!

Posiadacze kredytów walutowych w ostatnich miesiącach nie tylko bacznie przyglądali się zmianom kursu walutowego, ale z równą uwagą śledzili zmiany spreadu walutowego. Niestety po wybuchu kryzysu finansowego spread walutowy zaczął rosnąć z poziomu średnio 10 gorszy do-w szczytowym momencie 20 groszy dla kredytu walutowego we frankach. Ostatnio jednak spread spadł i na razie pozostaje stabilny. Co będzie dalej?

 

Na początku warto przypomnieć cóż to takiego ten „sławny” spread walutowy (szerzej piszemy o spreadzie tutaj>>)… Spread walutowy to różnica pomiędzy kursem sprzedaży a kursem kupna danej waluty (kurs kupna waluty przez bank czy kantor jest zawsze niższy niż kurs sprzedaży-po prostu bank taniej od nas kupuje daną walutę a drożej sprzedaje-tak samo jak w kantorze). Wyrażony może być w groszach lub procentach (różnicę tę dzielimy przez kurs sprzedaży i otrzymujemy spread w procentach). Dlaczego jest to dodatkowy koszt kredytu walutowego?

 

Dla przykładu: kurs zakupu franka w banku wynosi 2,80 zł a kurs sprzedaży 2,97 zł. Kredyt walutowy jest więc w tym dniu wypłacany po kursie 2,80 zł (bank niejako kupuje od nas franki na wypłatę kredytu w złotych), ale raty spłacamy już po kursie 2,97 zł. Jeśli więc w tym samym  dniu chcielibyśmy spłacić kredyt walutowy w wysokości 300 tys. zł to nie zwrócilibyśmy do banku tych 300 tys. zł a kwotę 318 214 zł (=[300000 zł/2,80 zł]*2,97 zł)! Koszt spreadu to właśnie te ponad 18 tys. zł.

Ale tak wysoki koszt spreadu ponosimy w momencie jednorazowej spłaty kredytu. W przypadłu regularnej spłaty kredytu walutowego spread jest płacony wraz z ratą kredytu. W naszym przykładzie jeśli rata kredytu (okres kredytowania 30 lat) 567 CHF to rata wyniesie 1 684,60 zł (=567*2,97). Jeśli spread, który w naszym przykładzie wynosi 17 groszy był niższy to również rata naszego kredytu byłaby niższa. Przy spreadzie 10 groszy czyli przy kursie spłaty kredytu równy 2,90 zł rata kredytu wyniosłaby tylko 1 644,89 zł czyli miesięcznie 40 zł mniej!

 

Spread walutowy jest więc ważnym składnikiem kredytu walutowego. Na szczęście jak pokazuje poniższy wykres wzrost spreadów wyhamował a w ostatnich 2 miesiącach spready nawet delikatnie spadły! To bardzo dobra wiadomość.

 

Zmiana spreadów walutowych dla CHF, EUR i USD.

 

 

 

Oczywiście lepiej byłoby gdyby spready spadły do poziomów sprzed kryzysu finansowego. Ale na to na razie nie ma szans. Co prawda rekomendacja S II sprawiła, że teraz w każdym banku możemy spłacać kredyt walutowy w … walucie, w której został zaciągnięty w ten sposób redukując sobie koszty spreadu (np. kupując taniej franki w kantorze). Ale do tej pory niewiele osób zdecydowały się na taki ruch-bo realnie trudno kupować co miesiąc np. franki albo euro i wpłacać je do banku.

Chcesz podyskutować o kredytach walutowych? Zapraszamy do dyskusji na naszym forum!