Raty w euro lekko w górę - Kredytometr Comperii

Jak było przez ostatni miesiąc?

Średnie kursy spłaty kredytów walutowych ledwo drgnęły. Ot – przez ostatni miesiąc dolar potaniał o 1 grosz (aktualny średni kurs spłaty w polskich bankach wynosi 2,97), wartość franka nie uległa zmianie, euro podrożało 2 gr (obecnie 1 euro kosztuje w bankach średnio 4,02 zł). Jasne, ziarnko do ziarnka, 2 grosze też istotne, w końcu tylko z powodu tego minimalnego umocnienia się europejskiej waluty wobec polskiego pieniądza nasza miesięczna rata wzrosła o ponad 4 zł (a to przecież 15 kajzerek...). Ale zestawiając tę kwotę choćby z danymi z pierwszych dni maja 2010, kiedy to w ciągu tygodnia złoty osłabił się wobec euro o 18 groszy, a rata (w przeliczeniu tydzień do tygodnia) podskoczyła o 26 zł (stosując analogiczne do poprzedniego porównanie – to prawie 100 kajzerek TYLKO W CIĄGU 7 DNI!) widać, że bywało już nieporównywalnie gorzej.

A jak zmieniały się oprocentowania naszych kredytów? Dokładnie – to co może się w nich zmieniać, czyli 3-miesięczne stawki WIBOR i LIBOR dla poszczególnych walut? LIBOR dla franka szwajcarskiego tradycyjnie ani drgnął. Na wartości 0,17 proc. „okopał” się już przeszło 4 miesiące temu! LIBOR dla dolara amerykańskiego wzrósł o 1 punkt bazowy. Nad wyraz aktywna była zaś ostatnimi czasy stawka EURIBOR 3M (a więc mająca znaczenie przy kredytach w euro) – od połowy stycznia przez miesiąc wzrosła z poziomu 0,93 proc. do 1,05 proc.

A może jeszcze rosnąć, bo coraz częściej spekuluje się o tym, że Europejski Bank Centralny po raz pierwszy od prawie 2 lat podniesie tzw. benchmarkową stopa procentowa kredytu refinansowego. O tym, jak stopy ustalane przez Bank Centralny pośrednio wpływają na stawki pożyczek międzybankowych (czyli właśnie te WIBOR-y, LIBOR-y itd.), przekonaliśmy się miesiąc temu na własnym podwórku, kiedy zaraz po decyzji Rady Polityki Pieniężnej o podniesieniu referencyjnej stopy procentowej o 0,25 p.proc., WIBOR wystrzelił w górę o 10 punktów bazowych. Ten miesiąc był spokojniejszy, WIBOR wzrósł o 4 punkty bazowe. Niestety, chociażby niepokojące dane o inflacji (a walka z nią to nadrzędne zadanie Narodowego Banku Polskiego, zapisane w Konstytucji!) wskazują, że z ponownym wzrostem stóp możemy mieć znów do czynienia już niebawem. Najbliższe posiedzenie Rady Polityki Pieniężnej na samym początku marca.

Sprawdź teraz najlepsze kredyty hipoteczne w naszej porównywarce!

Jak (ewentualne) zmiany kursu spłaty i oprocentowania wpłynęły na miesięczną ratę? Rata kredytu złotowego wzrosła o 5 zł (i wynosi aktualnie 1 088 zł), zaś zobowiązania w euro – o 14 zł (więc w tym miesiącu do banku przelalibyśmy 856 zł). O 1,5 zł więcej zostało w portfelach zadłużonych w amerykańskich dolarach. „Frankowi” kredytobiorcy zapłaciliby tyle co miesiąc temu – 954 zł.

Z perspektywy...

Znacznie pokaźniejsze różnice znajdziemy zaś, gdy na sytuację spojrzymy z większej perspektywy czasowej. Na przykład rocznej. Ot, pierwszy z brzegu przykład. Złoty osłabił się przez ostatnie 12 miesięcy w stosunku do franka szwajcarskiego o prawie 30 groszy. Portfele kredytobiorców próbował ratować spadający LIBOR 3M (8 punktów bazowych w ciągu roku), ale tak naprawdę nie miał on już za bardzo z czego zjeżdżać, i w gruncie rzeczy niewiele zmienił. Dziś płacimy ratę o 79,5 zł wyższą niż rok temu. Gdyby wartość LIBOR-u się nie zmieniła, różnica wzrosłaby do 90 zł.

Zdecydowanie odwrotnie współgrały kursy walut i oprocentowania przy kredytach w euro i dolarach. W perspektywie rocznej złoty umocnił się wobec obu walut – o 9 gr wobec pieniądza amerykańskiego i o 10 gr wobec waluty europejskiej. Wzrastały za to stawki LIBOR - o 6 punktów bazowych dla dolara (rata zmalała o 17 zł rok do roku, gdyby nie wyższy LIBOR, bylibyśmy „bogatsi” o 23,5 zł więcej) i aż o 43 punkty bazowe dla euro. Rata kredytu w tej walucie jest teraz o 28 zł wyższa niż przed rokiem, ale gdyby brać pod uwagę tylko stawkę EURIBOR, a nie spadek kursu, „straty” byłyby prawie dwukrotnie wyższe.

Sprawdź, jak zmieniły się raty kredytu w walucie tutaj

A kredyty złotowe? Ostatnimi czasy narzekamy, że wzrasta WIBOR, ale tak po prawdzie, to rok temu był jeszcze wyższy. Co prawda tylko o 4 punkty bazowe, i zapewne już niebawem ta różnica zostanie zniwelowana, ale tymczasem... rata jest o 5 zł niższa niż w lutym 2010.

Sprawdź teraz najlepsze kredyty hipoteczne w naszej porównywarce!

Mikołaj Fidziński
Comperia.pl