Jeszcze przed rokiem polisolokaty były hitem i należały do najbardziej zyskownych form oszczędzania. Oferując klientom zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych były doskonałą bronią w istnej wojnie depozytowej między bankami. Jednak wraz z pojawieniem się jednodniowych lokat „antybelkowych” o polisolokatach przestało być tak głośno. Czy inwestowanie w polisy lokacyjne jest wciąż opłacalne, a może na zawsze odeszło w zapomnienie? Odpowiedź na powyższe pytania da Ci najnowszy ranking polisolokat. Sprawdź!
Polisolokata vs. lokata jednodniowa
Oba produkty są konkurencyjną alternatywą wobec tradycyjnych lokat bankowych, oba pozwalają ominąć podatek od odsetek. Co więc sprawiło, że lokaty jednodniowe zawładnęły rynkiem depozytowym? Otóż szczegół tkwi w długości okresu kapitalizacji, czyli częstotliwości dopisywania odsetek do salda lokaty. Zyski na polisach lokacyjnych z reguły kapitalizowane są na koniec okresu oszczędzania, natomiast lokaty jednodniowe, jak sama nazwa wskazuje, oferują kapitalizację codzienną. W rezultacie przy takim samym oprocentowaniu nominalnym odsetki z lokaty jednodniowej i jej efektywne oprocentowanie będą nieco wyższe.
Polisolokata posiada jednak dwie ważne cechy, które znacząco wyróżniają ją w porównaniu do faworyzowanej lokaty jednodniowej jak i zwykłych lokat terminowych. Po pierwsze, gwarancja zwolnienia z podatku „Belki” jest niezależna od kwoty wpłaty. Nie ważne, czy dysponujesz kapitałem w wysokości 3 tys. zł czy 50 tys. zł – od zysków na polisie lokacyjnej nie zapłacisz ani grosza podatku! Z kolei w odniesieniu do lokaty codziennej, zwolnienie z podatku nie wynika z konstrukcji
A może chcesz założyć lokatę online? Kliknij i sprawdź ofertę!
prawnej produktu oszczędnościowego, lecz z zaokrąglania do zera niskiej wartości naliczanego z każdym dniem podatku. Warunkiem jest zatem niezbyt wysoki kapitał zgromadzony na lokacie, dlatego wkład pieniężny ograniczony jest maksymalnym limitem w granicach 15-20 tys. zł.Drugą, rzadko wspominaną zaletą polisolokaty jest dodatkowe zwolnienie z podatku od spadków i darowizn. Dzięki formie ubezpieczenia na życie, w razie śmierci właściciela polisolokaty jego spadkobiercy otrzymają pełną kwotę depozytu, podczas gdy spadek w postaci lokaty bankowej obarczony zostanie wspomnianym podatkiem.
Ranking polisolokat
Poniżej prezentujemy dwa zestawienia najlepszych polisolokat przy kwocie wpłaty 5 tys. zł i 20 tys. zł na okres odpowiednio 6 i 12 miesięcy.
Lokując 5 tys. zł możemy zarobić nawet 6 proc. w skali roku, polisę lokacyjną z takim oprocentowaniem „ubruttowionym” (oprocentowanie zwykłej lokaty przynoszącej taki sam zysk netto) oferują dwa banki. Należy pamiętać, że faktyczna wysokość oprocentowania zaproponowana przy zakładaniu polisolokaty będzie nieco mniejsza, lecz odsetki takie same jak w tabeli.
Ranking polisolokat: wkład 5 tys. zł, okres oszczędzania 6 miesięcy
|
|
Bank
|
Polisolokata
|
Oproc. „ubruttowione”
|
Odsetki
|
|
1.
|
6%
|
121,00 zł
|
||
|
2.
|
DnB Nord
|
Polisa lokacyjna NORD fortjene
|
5,7%
|
115,50 zł
|
|
3.
|
Kredyt Bank
|
Lokata ubezpieczeniowa WARTA GWARANCJA
|
5,45%
|
110,25 zł
|
Źródło: porównywarka finansowa www.comperia.pl
Przy wkładzie 20 tys. zł na rok wzbogacimy się nawet o 6,51 proc. brutto. Czy to dużo i czy warto zainwestować w roczną polisolokatę? Zdecydowanie tak, gdyż najlepsze lokaty terminowe przy założeniu takiej kwoty wpłaty oferują do 6 proc. odsetek. Dla mniejszego wkładu pieniężnego polisolokaty wprawdzie ustępują zyskownością lokatom jednodniowym, jednak różnica w oprocentowaniu wynosi ok. 1 pkt. proc. Polisy lokacyjne zatem wciąż oferują wysokie zyski, porównywalne ze stopą zwrotu z najlepszych lokat bankowych.
Ranking polisolokat: wkład 20 tys. zł, okres oszczędzania 1 rok
|
|
Bank
|
Polisolokata
|
Oproc. „ubruttowione”
|
Odsetki
|
|
1.
|
6,51%
|
1 055 zł
|
||
|
2.
|
Lukas Bank
|
Polisa lokacyjna "Antidotum PRO na podatek"
|
6,3%
|
1 021 zł
|
|
3.
|
Allianz Bank
|
Polisa lokacyjna Allianz Profit GOLD
|
6,2%
|
1 004
|
Źródło: porównywarka finansowa www.comperia.pl
Masz uwagi do naszego rankingu? Chcesz podyskutować o polisolokatach? Wyraź swoją opinię na naszym forum!
Comperia.pl
Więcej
Comperia.pl poleca:
Czy warto teraz zakładać lokaty o zmiennym oprocentowaniu?
Lokaty bankowe nie wzbudzają już takiego zainteresowania ani nie wywołują burzliwych dyskusji, jak przez ostatnie kilkanaście miesięcy. Banki przez długi czas bardzo mocno promowały depozyty oferując bardzo wysokie stawki oprocentowania. Klienci się cieszyli, bo można było w szczycie bitwy na lokaty bankowe otrzymać nawet dwucyfrowe oprocentowanie. A teraz? Co oferują banki i czy jest to dobry czas na lokaty o zmienny oprocentowaniu?
Ranking lokat na 3 miesiące-ciągle wysokie oprocentowanie!
Niektórzy obwieścili koniec wojny depozytowej-banki po ostrym kryzysie w 2009r. miały zupełnie zrezygnować z walki o pieniądze klientów. Na pewno natężenie walki o pieniądze klientów zmalało, ale nie zniknęła ona w ogóle. Bo jak inaczej tłumaczyć fakt, że najlepsze 3-miesięczne lokaty bankowe oferują grubo ponad 6 procent w skali roku? Sprawdź najnowszy ranking lokat Comperii i przekonaj się sam, czy banki nadal walczą o Twoje pieniądze!
Przeczytaj także
[x]
Nikt jeszcze nie skomentował tego artykułu.
Bądź pierwszy! Rozpocznij dyskusję na ten temat!
Bądź pierwszy! Rozpocznij dyskusję na ten temat!
