Ranking polisolokat - czy warto się nimi jeszcze interesować? Sprawdź z Comperią!

Oba produkty są konkurencyjną alternatywą wobec tradycyjnych lokat bankowych, oba pozwalają ominąć podatek od odsetek. Co więc sprawiło, że lokaty jednodniowe zawładnęły rynkiem depozytowym? Otóż szczegół tkwi w długości okresu kapitalizacji, czyli częstotliwości dopisywania odsetek do salda lokaty. Zyski na polisach lokacyjnych z reguły kapitalizowane są na koniec okresu oszczędzania, natomiast lokaty jednodniowe, jak sama nazwa wskazuje, oferują kapitalizację codzienną. W rezultacie, przy takim samym oprocentowaniu nominalnym, odsetki z lokaty jednodniowej i jej efektywne oprocentowanie będą nieco wyższe.

 

Polisolokata posiada jednak dwie ważne cechy, które znacząco wyróżniają ją w porównaniu do faworyzowanej lokaty jednodniowej, jak i zwykłych lokat terminowych. Po pierwsze - gwarancja zwolnienia z podatku „Belki” jest niezależna od kwoty wpłaty. Nie ważne, czy dysponujesz kapitałem w wysokości 3 tys. zł czy 50 tys. zł – od zysków na polisie lokacyjnej nie zapłacisz ani grosza podatku! Z kolei w odniesieniu do lokaty codziennej, zwolnienie z podatku nie wynika z konstrukcji prawnej produktu oszczędnościowego, lecz z zaokrąglania do zera niskiej wartości naliczanego z każdym dniem podatku. Warunkiem jest zatem niezbyt wysoki kapitał zgromadzony na lokacie, dlatego wkład pieniężny ograniczony jest maksymalnym limitem w granicach 15-20 tys. zł.

Drugą, rzadko wspominaną zaletą polisolokaty jest dodatkowe zwolnienie z podatku od spadków i darowizn. Dzięki formie ubezpieczenia na życie, w razie śmierci właściciela polisolokaty jego spadkobiercy otrzymają pełną kwotę depozytu, podczas gdy spadek w postaci lokaty bankowej, obarczony zostanie wspomnianym podatkiem.

 

 

Poniżej prezentujemy dwa zestawienia najlepszych polisolokat przy kwocie wpłaty 5 tys. zł i 20 tys. zł na okres odpowiednio 6 i 12 miesięcy.

Lokując 5 tys. zł możemy zarobić nawet 6 proc. w skali roku, polisę lokacyjną z takim oprocentowaniem „ubruttowionym” (oprocentowanie zwykłej lokaty przynoszącej taki sam zysk netto) oferują dwa banki. Należy pamiętać, że faktyczna wysokość oprocentowania zaproponowana przy zakładaniu polisolokaty będzie nieco mniejsza, lecz odsetki takie same jak w tabeli.

 

	Bank	Polisolokata	Oproc. „ubruttowione”	Odsetki
1.	Sprawdź!		6%	121,00 zł
2.	DnB Nord	Polisa lokacyjna NORD fortjene	5,7%	115,50 zł
3.	Kredyt Bank	Lokata ubezpieczeniowa WARTA GWARANCJA	5,45%	110,25 zł

Źródło: porównywarka finansowa www.comperia.pl

Przy wkładzie 20 tys. zł na rok wzbogacimy się nawet o 6,51 proc. brutto. Czy to dużo i czy warto zainwestować w roczną polisolokatę? Zdecydowanie tak, gdyż najlepsze lokaty terminowe przy założeniu takiej kwoty wpłaty, oferują do 6 proc. odsetek. Dla mniejszego wkładu pieniężnego polisolokaty wprawdzie ustępują zyskownością lokatom jednodniowym, jednak różnica w oprocentowaniu wynosi ok. 1 pkt. proc. Polisy lokacyjne zatem wciąż oferują wysokie zyski, porównywalne ze stopą zwrotu z najlepszych lokat bankowych.

 

	Bank	Polisolokata	Oproc. „ubruttowione”	Odsetki
1.	Sprawdź!		6,51%	1 055 zł
2.	Lukas Bank	Polisa lokacyjna "Antidotum PRO na podatek"	6,3%	1 021 zł
3.	Allianz Bank	Polisa lokacyjna Allianz Profit GOLD	6,2%	1 004

Źródło: porównywarka finansowa www.comperia.pl

Masz uwagi do naszego rankingu? Chcesz podyskutować o polisolokatach? Wyraź swoją opinię na naszym forum!

 

Comperia.pl