O jakości oferty oszczędnościowo-inwestycyjnej banku świadczy nie tylko oprocentowanie depozytów, ale także szerokość oferty oraz gama możliwości lokowania swoich pieniędzy. Comperia.pl sprawdziła pod tym kątem polskie banki, tworząc Ranking na Najlepszy Bank Dla Lokat i Inwestycji. Zwycięzcą został Deutsche Bank.
Metodologia rankingu
Comperia.pl prześwietliła oferty banków pod kątem szerokości palety rozwiązań inwestycyjno-depozytowych. W ankietach zadała bankom szereg pytań:
1. Czy w banku można założyć lokaty ze stałym oprocentowaniem?
2. Czy w banku można założyć lokaty ze zmiennym oprocentowaniem?
3. Czy w banku można założyć lokaty progresywne (dynamiczne, rosnące)?
4. Czy w banku można założyć polisolokaty?
5. Czy bank oferuje lokaty inwestycyjne (z funduszem) lub promocyjne oprocentowanie lokaty przy zakupie jednostek TFI?
6. Czy bank zaoferował w ostatnich 3 miesiącach produkt strukturyzowany?
7. Czy bank sprzedaje jednostki funduszy inwestycyjnych?
8. Czy konto w banku może być powiązane z rachunkiem maklerskim?
9. Czy klienci mogą otworzyć rachunek maklerski w ramach jednej grupy kapitałowej?
10. Czy klienci banku mogli uczestniczyć w IPO (Initial Public Offering) w ostatnich 3 miesiącach (również za pośrednictwem biura maklerskiego w ramach jednej grupy kapitałowej)?
11. Czy bank oferuje IKE (poprzez konta oszczędnościowe, jednostki TFI, konto w rachunku maklerskim należącym do jednej grupy kapitałowej)?
Za pozytywną odpowiedź bank otrzymywał 1 punkt. Dodatkowo Comperia.pl zapytała o najkrótszy możliwy okres oszczędzania na lokacie, najniższą kwotę depozytu oraz liczbę walut obcych, w których można założyć lokatę. Tutaj także można było otrzymać po 1 punkcie, ale przyznawano też punkty cząstkowe.
Ponadto Comperia.pl sprawdziła poziom oprocentowania wybranych produktów oszczędnościowych w czerwcu br. Chodzi o konto oszczędnościowe z saldem 2 tys. zł, lokatę półroczną na 5 tys. zł i lokatę na 12 miesięcy na 10 tys. zł. Bank oferujący najlepsze oprocentowanie danego produktu otrzymywał 3 punkty, a pozostałe proporcjonalnie mniej, aż do 0 pkt.
Łącznie można było zatem zdobyć 23 punkty.
W rankingu wzięły udział tylko banki, które uzupełniły stosowne ankiety.
Deutsche Bank Najlepszym Bankiem Dla Lokat i Inwestycji
Najlepszym bankiem oszczędnościowo-inwestycyjnym po I półroczu 2013 r., z rezultatem 16,41 pkt, został Deutsche Bank. Po piętach deptał mu jednak Bank Millennium, którego wynik wyniósł 16,13 pkt. Podium uzupełnił bank BNP Paribas z 15,88 pkt, który o włos prześcignął Getin Noble Bank (15,78 pkt). Inne banki zdobyły o co najmniej 1 pkt mniej.
Pełny ranking na Najlepszy Bank Dla Lokat i Inwestycji po I półroczu 2013 r. poniżej:
Najlepszy bank dla Lokat i Inwestycji | ||
1 | Deutsche Bank | 16,41 |
2 | Bank Millennium | 16,13 |
3 | BNP Paribas | 15,88 |
4 | Getin Noble Bank | 15,78 |
5 | Alior Bank | 14,72 |
6 | Nordea Bank | 14,33 |
7 | Citi Handlowy | 14,10 |
8 | Bank BPS | 14,07 |
9 | Inteligo | 13,42 |
10 | Credit Agricole | 13,38 |
11 | BGŻ Optima | 12,40 |
12 | Raiffeisen Polbank | 12,23 |
13 | BZ WBK i marka Kredyt Bank | 12,07 |
14 | Idea Bank | 11,68 |
15 | Eurobank | 11,33 |
16 | 11,14 | |
17 | Meritum Bank | 10,90 |
18 | BGŻ | 10,86 |
19 | FM Bank | 10,80 |
20 | ING Bank Śląski | 10,47 |
21 | Volkswagen Bank | 9,92 |
22 | Santander Consumer Bank | 7,86 |
23 | Bank Pocztowy | 6,61 |
Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl | ||
Wspomniane 4 banki z czołówki cechuje zarówno szeroka gama możliwości depozytowo-inwestycyjnych, jak i elastyczność oferty oraz jej atrakcyjność. W części rankingu badającej mnogość rozwiązań oszczędnościowych, na 11 pkt możliwych do zdobycia, Deutsche Bank zdobył aż 9 pkt. Podobnie wysokim wynikiem może się pochwalić jeszcze tylko Alior Bank. BNP Paribas i Bank Millennium uzyskały po 8 pkt, a Getin Noble Bank 7 pkt.
Ten ostatni odbija sobie to jednak w sekcji dotyczącej atrakcyjności oferty (wysokości oprocentowania konta oszczędnościowego i lokat), zdobywając na maksymalnie 9 pkt aż 6,78 pkt. Więcej uzyskały tylko FM Bank (7,50 pkt) i Meritum Bank (7,40 pkt).
Pod względem elastyczności oferty (minimalna długość lokaty, minimalna kwota, liczba walut obcych w których można założyć lokatę) bezkonkurencyjny okazać się Deutsche Bank, zdobywając 2,3 pkt na 3 możliwe. Instytucja ta zakłada lokaty nawet na 7 dni (choć niektóre banki udostępniają też depozyty jednodniowe), minimalny wkład to 100 zł (na lokacie db Plan Premia), a posiadacze walut obcych mogą założyć lokaty w euro, frankach szwajcarskich, dolarach amerykańskich i funtach brytyjskich. Kilka banków ma równie szeroką gamę lokat walutowych, ale prym wiedzie BNP Paribas, który oferuje lokaty standardowe w euro i dolarach, a negocjowane w dolarach australijskich, dolarach kanadyjskich, frankach szwajcarskich, koronach duńskich, funtach brytyjskich, jenach japońskich, koronach norweskich i koronach szwedzkich.
Szczegółowy ranking, zawierający cechy oferty każdego banku oraz punktację rankingową, dostępny jest TUTAJ.
Oczywiście mnogość możliwych rozwiązań oszczędnościowych i inwestycyjnych (rozmaitość produktów, elastyczność w długości lokaty czy lokowanej kwoty) w ramach jednego banku czy grupy kapitałowej to ważny parametr oceny oferty banku. Niemniej warto pamiętać, że klient nie musi ograniczać się tylko do usług jednej instytucji, mogąc efektywnie zarabiać korzystając z usług różnych banków. Deutsche Bank, a także Bank Millennium, BNP Paribas i Getin Noble Bank, okazały się w badaniu Comperia.pl po prostu tymi instytucjami, w których deponent/inwestor będzie miał najwięcej (jak najatrakcyjniejszych) możliwości w jednym miejscu.
Autor: Mikołaj Fidziński
Comperia.pl