Ranking lokat bankowych – wrzesień 2008

Na rynku lokat rocznych liderem jest Deutsche Bank PBC, który wraz z AXA oferuje polisę lokacyjną o stałym oprocentowaniu brutto na poziomie 8 proc. w skali roku. W czołówce lokat o stałym oprocentowaniu znajdują się też certyfikaty ubezpieczeniowe Pewne Oszczędzanie Getin Banku, gwarantujące 7,6 proc. oraz lokaty Fortis Banku i Nordea Banku, które oferują 7,5 proc.

Mniej atrakcyjne są lokaty o zmiennym oprocentowaniu. Najkorzystniejsza z nich, lokata Noble Banku dla klientów Open Finance, dla depozytów do 50 tys. zł oferuje obecnie 7,3 proc. w skali roku. Pozostałe banki plasujące się w czołówce na lokatach o zmiennym oprocentowaniu proponują już poniżej 7 proc. rocznie.

Produktem lokacyjnym bardzo zbliżonym do lokaty o zmiennym oprocentowaniu jest konto oszczędnościowe. Zaletą tego rozwiązania jest duża elastyczność, ponieważ w każdej chwili mamy dostęp do naszych oszczędności i możemy je wypłacić nie ryzykując utraty zgromadzonych wcześniej odsetek. Ceną za tę elastyczność jest jednak niższe oprocentowanie. Na najwyżej oprocentowanych kontach oszczędnościowych możemy liczyć na nie więcej niż 6 proc. w skali roku. Na tle lokat o zmiennym oprocentowaniu konta oszczędnościowe nie wypadają jednak najgorzej. Konta oszczędnościowe charakteryzują się kapitalizacją miesięczną, a więc odsetki dopisywane są co miesiąc, a nie jak w przypadku lokat na koniec roku. Dzięki temu po dwunastu miesiącach suma odsetek na koncie oszczędnościowym może okazać się wyższa niż na lokacie o zmiennym oprocentowaniu.

Szukając najatrakcyjniejszej lokaty należy bardzo uważnie zapoznać się z jej konstrukcją. Niektóre lokaty, nawet te o stałym oprocentowaniu, oferują różne stawki oprocentowania w poszczególnych miesiącach obowiązywania lokaty. Taki mechanizm zastosowany został np. w przypadku 12 miesięcznej Lokaty promocyjnej AIG Banku. Lokata ta przez okres pierwszych 3 miesięcy oferuje stałe oprocentowanie na poziomie 8,3 proc. w skali roku, natomiast w kolejnych 9 miesiącach oprocentowanie spada do 7 proc. w skali roku. W takich sytuacjach należy wyliczyć średnie oprocentowanie, które w przypadku tej lokaty wynosi 7,325 proc.

Decydując się dzisiaj na wybór lokaty, warto zastanowić się nad tym, czy ulokować pieniądze na zmienny czy stały procent. Wybierając lokatę o stałym oprocentowaniu bank gwarantuje nam odsetki danej wysokości bez względu na sytuację rynkową. Jeżeli stopy procentowe spadają lub rynek spodziewa się takiego trendu, lokata o stałym oprocentowaniu będzie bardziej atrakcyjna. Jeśli stopy procentowe rosną, lokata o stałym oprocentowaniu staje się mniej korzystna. Wyższe oprocentowanie, bank zaproponuje bowiem tylko nowym klientom.

Lokatę z oprocentowaniem zmiennym warto zakładać, jeśli w najbliższej przyszłości spodziewamy się wzrostu stóp procentowych. Istnieje wtedy spore prawdopodobieństwo, że warunki lokaty poprawią się w trakcie jej trwania. Jeżeli decydujemy się na założenie takiej lokaty przy trendzie spadających stóp procentowych, trzeba liczyć się z tym, że banki będą obniżać oprocentowanie, a nasze zyski będą niższe.
Jeśli w tym roku Rada Polityki Pieniężnej zdecyduje się podnieść stopy procentowe, wszystko wskazuje na to, że będzie to ostatnia podwyżka. Ewentualny wzrost stóp procentowych NBP nie powinien jednak znaleźć odzwierciedlenia w międzybankowych stopach WIBOR, a od kolejnych podwyżek powinny powstrzymać Radę oznaki spowolnienia gospodarczego oraz stopniowego spadku inflacji. Zgodnie z prognozami NBP, w połowie przyszłego roku inflacja powinna widocznie wyhamować. Wtedy też RPP mogłaby rozpocząć cykl obniżek stóp procentowych. Gdyby taki scenariusz się sprawdził, osoby, które postawiłby dzisiaj na lokatę o stałym oprocentowaniu, zyskałyby więcej niż osoby, które ulokowały nadwyżki finansowe na lokacie o zmiennym oprocentowaniu.

RANKING LOKAT BANKOWYCH - WRZESIEŃ 2008

Lokaty ze stałym oprocentowaniem, kwota: 15 tys. zł, okres: 1 rok

Bank	Nazwa	Odsetki*	Oproc.
Deutsche Bank PBC	Polisa lokacyjna AXA/Deutsche Bank	972,00 zł	8,00%
Getin Bank	Certyfikat ubezpieczeniowy 'Pewne Oszczędzanie'	923,40 zł	7,60%
Fortis Bank	Lokata CzystyZysk	911,25 zł	7,50%
Nordea Bank	Nordea Profit Plus	911,25 zł	7,50%
AIG Bank	Lokata Direct +	890,60 zł	7,33%
AIG Bank	Lokata Promocyjna	889,99 zł	7,325%
Getin Bank	Lokata - stałe oprocentowanie	880,88 zł	7,25%
Getin Bank	Internetowa lokata terminowa	880,88 zł	7,25%
AIG Bank	Lokata Direct + Ochrona	878,45 zł	7,23%
Dominet Bank	Lokata Dominanta Forte	862,65 zł	7,10%
Noble Bank	Lokata - stałe oprocentowanie	862,65 zł	7,10%

Lokaty ze zmiennym oprocentowaniem, kwota: 15 tys. zł, okres: 1 rok

Bank	Nazwa	Odsetki*	Oproc.
Noble Bank	Lokata Noble Bank dla Open Finance	886,95 zł	7,30%
Polbank EFG	Lokata dynamiczna	831,06 zł	6,84%
MultiBank	Lokata Aquarius - oprocentowanie zmienne	771,53 zł	6,35%
Volkswagen Bank direct	Lokata Plus	765,45 zł	6,30%
MultiBank	Lokata - oprocentowanie zmienne	747,23 zł	6,15%
Getin Bank	Lokata progresywna	656,10 zł	5,40%
Nordea Bank	Lokata - oprocentowanie zmienne	595,35 zł	4,90%
DZ Bank	Lokata - oprocentowanie zmienne	595,35 zł	4,90%
Getin Bank	Lokata - zmienne oprocentowanie	583,20 zł	4,80%
Eurobank	Lokata - zmienne oprocentowanie	564,98 zł	4,65%

Rachunki oszczędnościowe, kwota: 15 tys. zł, okres: 1 rok

Bank	Nazwa	Odsetki*	Oproc.
Eurobank	Konto Online	745,46 zł	6,00%
Polbank EFG	Rachunek oszczędzający	745,46 zł	6,00%
Toyota Bank	Konto oszczędnościowe	745,46 zł	6,00%
MultiBank	Rachunek Multimax Aquarius	726,42 zł	5,85%
Getin Bank	Rachunek bankowy TOP	720,07 zł	5,80%
Deutsche Bank PBC	db Konto Oszczędnościowe	716,27 zł	5,77%
mBank	emax Plus	713,73 zł	5,75%
MultiBank	Rachunek Multimax	701,06 zł	5,65%
Bank Zachodni WBK	Megazarabiające konto oszczędnościowe	682,07 zł	5,50%
Raiffeisen Bank	Konto lokacyjne PLUS	656,77 zł	5,30%

* Po odliczeniu 19-proc. podatku od zysków kapitałowych

Bartłomiej Samsonowicz
Comperia.pl