Ranking kredytów samochodowych: Pieniądze na luksusowe auto

Kredyt samochodowy czy pożyczka hipoteczna? Przed takim dylematem mogą stanąć osoby, które spełniają dwa warunki. Przede wszystkim muszą posiadać zdolność kredytową. Drugi warunek dotyczy pożyczki hipotecznej. Można ją przeznaczyć na dowolny cel konsumpcyjny, ale jej zabezpieczeniem jest hipoteka. Pod jej zastaw trzeba więc posiadać mieszkanie lub dom.

 
Która opcja finansowania jest tańsza w przypadku zakupu nowego samochodu o wartości 100 tys. zł? Załóżmy, że posiadamy 20 tys. zł wolnych środków, które będą naszym wkładem własnym. Mieszkanie, a więc zabezpieczenie pożyczki, warte jest 300 tys. zł. Postanowiliśmy też, że kredyt chcemy rozłożyć na 5 lat.

 

Kredyt samochodowy

Cena samochodu	100 tys. zł
Wkład własny	20 tys. zł
Kwota kredytu	80 tys. zł
Okres kredytowania	5 lat
Najniższe oprocentowanie nominalne	7,9 proc.
Najwyższe oprocentowanie nominalne	13,29 proc.
Najniższa RRSO	9,69 proc.
Najwyższa RRSO	14,88 proc.
Najniższa rata	1 672 zł
Najwyższa rata	1 860 zł
Pełny ranking kredytów samochodowych

 

Pożyczka hipoteczna

Cena samochodu	100 tys. zł
Wkład własny	20 tys. zł
Kwota kredytu	80 tys. zł
Okres kredytowania	5 lat
Wartość zabezpieczenia	300 tys. zł
Najniższe oprocentowanie nominalne	6,65 proc.
Najwyższe oprocentowanie nominalne	11,35 proc.
Najniższa RRSO	7,62 proc.
Najwyższa RRSO	13,58 proc.
Najniższa rata	1 571 zł
Najwyższa rata	1 753 zł
Pełny ranking pożyczek hipotecznych

 

W naszym przypadku nadal pożyczka hipoteczna zachowuje przewagę nad kredytem samochodowym. Aktualnie najniższa na rynku rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) kredytu o powyższych parametrach wynosi 7,62 proc. i dotyczy właśnie pożyczki. W przypadku autokredytu najniższa RRSO to 9,69 proc. W ostatnich miesiącach znacząco wzrosły marże produktów hipotecznych. Wcześniej rozbieżności pomiędzy tymi rodzajami kredytów była jeszcze większe, oczywiście na korzyść pożyczki hipotecznej.

Warto jednak zwrócić uwagę na to, że niektóre oferty kredytów samochodów są atrakcyjniejsze od ofert pożyczek hipotecznych z dolnej części rankingu. Wybór konkretnego banku warto więc poprzedzić dokładną analizą oferty.

Na korzyść kredytu samochodowego przemawia mniej skomplikowana procedura kredytowa. Nie trzeba też zastawiać mieszkania czy domu. Z kolei spłatę pożyczki hipotecznej można rozłożyć nawet na 20 lat, co skutkować będzie wyraźnym spadkiem miesięcznej raty kredytowej. W przypadku autokredytów maksymalny okres spłaty wynosi z reguły 8 lat. Jeżeli naszą przykładową pożyczkę rozłożymy na 10 lat, najniższa miesięczna rata wyniosłaby 914 zł. W wariancie 5-letnim musielibyśmy spłacać 1 571 zł, a w opcji kredytu samochodowego co najmniej 1 672 zł. Warto jednak pamiętać, że wydłużanie okres spłaty wiąże się z automatycznym wzrostem kosztu odsetkowego.

Maciej Bednarek
Comperia.pl