Ranking kredytów hipotecznych w PLN - gdzie po kredyt na początku 2010 r.?

Mimo, że rata kredytu hipotecznego w polskiej walucie może być wyższa nawet o kilkaset złotych od raty bliźniaczego kredytu denominowanego do euro, dolara amerykańskiego czy franka szwajcarskiego, wartość udzielonych w ostatnim czasie kredytów złotowych znacznie przewyższa wartość kredytów walutowych. Istnieją trzy główne powody takiego stanu rzeczy.

 

Po pierwsze, kredyty w złotych wolne są od ryzyka kursowego. Ryzyko to dotyczy jedynie kredytów walutowych i może mieć dwojaki charakter. Zmiany kursowe mogą być pozytywne (złoty umocni się w stosunku do waluty kredytu) i spowodować spadek kwoty pozostałej do spłaty wyrażonej w polskiej walucie. Kurs może się zmienić również w niekorzystny sposób dla kredytobiorcy – jeżeli złoty się osłabi, to wyrażona w nim kwota spłaty kredytu zwiększy się. Dlatego osoby zaciągające kredyty mogą być skłonne płacić nieco wyższe raty, aby uniknąć ryzyka negatywnych zmian kursu walutowego.

 

Kolejnym argumentem, przemawiającym za popularnością kredytu złotowego, jest jego dostępność. Innymi słowy, dużo łatwiej dostać kredyt hipoteczny, jeżeli jako walutę rozliczeniową wybierzemy złoty. Dlaczego? Kredyt złotowy jest w ofercie wielu banków na rynku. Z kredytem walutowym jest trochę gorzej, gdyż część banków w czasie kryzysu finansowego wycofała się z ich udzielania. Ponadto, duże znaczenie ma również obowiązująca Rekomendacja S, czyli wymóg wyższej o 20 proc. zdolności kredytowej klienta w przypadku ubiegania się o kredyt walutowy.  Przykład: chcemy zaciągnąć kredyt na 100 tys. zł denominowany do euro, więc będziemy musieli wykazać się zdolnością do obsługi kredytu w kwocie 120 tys. zł.

Po trzecie, rynek kredytów złotowych przyspieszył dzięki rozwojowi rządowego programu dopłat do kredytów hipotecznych „Rodzina na swoim”. Zgodnie z programem, państwo może sfinansować nawet połowę wartości rat kredytu przez pierwsze 8 lat spłaty. Podstawowy warunek – kredyt musi być zaciągnięty w polskiej walucie.

 

 

W poniższych dwóch tabelach przedstawiamy czołówkę najlepszych kredytów hipotecznych w złotych. Oba zestawienia różnią się jedynie wartością przyjętego wskaźnika LTV, czyli stosunku kwoty kredytu do wartości nieruchomości będącej przedmiotem zabezpieczenia kredytu (LTV=100% oznacza brak wkładu własnego). Dodatkowo w zestawieniach zostały uwzględnione jedynie oferty standardowe.

 

kwota kredytu 300 tys. zł, okres 30 lat, LTV=100%

 

	Bank	Rata	RRSO
1	Sprawdź!	1949,78 zł	7,60%
2	BOŚ	2030,28 zł	7,65%
3	PKO BP	2068,96 zł	7,87%

kwota kredytu 300 tys. zł, okres 30 lat, LTV=75%

 

	Bank	Rata	RRSO
1	Sprawdź!	1870,63 zł	6,72%
2	DnB Nord	1900,15 zł	6,74%
3	Millennium Bank	1851,06 zł	6,82%

Część banków posiada w swojej ofercie również oferty promocyjne. Na czym one polegają? Najczęściej kredyty promocyjne obarczone są niższą marżą (w efekcie są niżej oprocentowane) lub zwolnione są z prowizji. Jednak jak łatwo można się domyślić, zaciągnięcie kredytu na warunkach promocyjnych wiąże się ze spełnieniem określonych warunków. Wśród takich warunków można spotkać np. zadeklarowanie comiesięcznych wpływów w określonej wysokości z tytułu wynagrodzenia na konto w banku udzielającym kredytu, bądź też skorzystanie z innych produktów kredytowych lub inwestycyjnych banku (tzw. cross-selling). Poniżej przedstawiamy podium z dwóch rankingów uwzględniających oferty promocyjne.

 

 

	Bank	Rata	RRSO
1	Sprawdź!	1989,87 zł	7,25%
2	Deutsche Bank	1949,78 zł	7,38%
3	Allianz Bank	1969,78 zł	7,46%

 

	Bank	Rata	RRSO
1	Sprawdź!	1726,02 zł	6,06%
2	Alior Bank / DnB Nord	1851,06 zł	6,48%
3	ING Bank Śląski	1870,63 zł	6,72%

Masz uwagi do naszego rankingu? Chcesz podyskutować o kredytach hipotecznych? Wyraź swoją opinię na naszym forum!

 

Comperia.pl