Produkt strukturyzowany plus lokata - brać w pakiecie?

Wyżej oprocentowana lokata ma na celu zachęcić do inwestycji w produkt strukturyzowany. Trudno bowiem łatwo przekonać klientów do inwestycji, która co prawda gwarantuje zwrot kapitału (całkowicie lub częściowo), ale zwykle po dwóch czy trzech latach trwania produktu. Potencjalne zyski zależeć będą natomiast od kilku czynników: zastosowanej opcji, instrumentu bazowego, strategii, poziomu partycypacji klienta w zysku itd.

Coraz częściej banki sprzedają więc struktury w pakiecie z atrakcyjnie oprocentowaną lokatą. Proponowane odsetki są wyższe o 2-3 pkt. proc. od najlepiej oprocentowanych lokat z oferty standardowej. Skorzystanie z całego pakietu zawsze jest opcjonalne.

Próg wejścia w struktury nie jest dzisiaj wysoki. Banki wymagają wpłaty co najmniej 3 lub 5 tys. zł. Zainwestowanie w produkt strukturyzowany z najmniejszym wymaganym wkładem nie otwiera jednak furtki do czerpania zysków z wysokooprocentowanych depozytów. Nie można zainwestować np. 2 tys. zł w strukturę, a 100 tys. zł ulokować na depozycie o stałym oprocentowaniu. Instytucje finansowe zabezpieczyły się przed taką sytuacją.

Wealth Solutions, firma specjalizująca się w tworzeniu struktur, oferuje właśnie inwestycję Wielka Stopa II z opcją założenia polisy lokacyjnej na okres 3 miesięcy. Oprocentowanie brutto lokaty wynosi aż 10,5 proc. w skali roku, ale w część lokacyjną i inwestycyjną można ulokować pieniądze w proporcjach 50:50 lub 25:50. Minimalna kwota inwestycji to 5 tys. zł.  

Deutsche Bank PBC proponuje połączenie inwestycji w produkt db Gwarancja – Multistrategia II z lokatą miesięczną lub 3-miesięczną. W pierwszym przypadku oprocentowanie wynosi 10 proc. w skali roku. Warunkiem skorzystania z pakietu jest wyższa wymagana wpłata. Na samą strukturę wystarczy 2 tys. zł, na pakiet struktura plus lokata trzeba przeznaczyć co najmniej 10 tys. zł. Dodatkowym warunkiem są proporcje - na lokacie można zdeponować do 80 proc. środków. Z kolei Bank BPH na roczną lokatę, oprocentowaną 7 proc., pozwala wpłacić maksymalnie tyle, ile w produkt strukturyzowany Złoty Certyfikat.

Struktura plus lokata

Maciej Bednarek

Comperia.pl