Plan finansowy na kryzys

Kredyty

Tutaj dobra nowina dla większości kredytobiorców. Światowy kryzys finansowy niesie za sobą spadek oprocentowania zaciągniętych kredytów. Dlaczego? To efekt obniżania stóp procentowych przez banki centralne na całym świecie (pisaliśmy o tym: Dzień cięcia stóp). Cięcia postępują, aby pobudzić dławiące się gospodarki. Rykoszetem korzystają z tego osoby spłacające kredyty – spada wysokość miesięcznych rat. Rada Polityki Pieniężnej zdecydowała się na pierwszy tego typu ruch już w listopadzie. Mamy nadzieję na kolejne obniżki jeszcze w grudniu, tym bardziej, że jest z czego schodzić. Podstawowa stopa procentowa NBP to w tej chwili 5,75 proc., podczas gdy w strefie euro już tylko 2,75 proc.!
W nieco gorszej sytuacji są osoby dopiero teraz zamierzające zaciągnąć kredyt, w szczególności hipoteczny. Banki przykręciły śrubę z pieniędzmi dodatkowo podwyższając oprocentowanie przede wszystkim kredytów walutowych. Lepiej wygląda sytuacja osób wybierających kredyty złotowe (sprawdź dostępność kredytów). Pamiętajmy o fundamentalnym argumencie – banki żyją z udzielania kredytów. Dlatego musimy ufać, że przyszły rok przyniesie pozytywne zmiany dla kredytobiorców.

Lokaty
I znowu dobre wieści. Banki w walce o klientów podwyższają oprocentowanie depozytów. Konta oszczędnościowe oprocentowane powyżej 6 proc. czy lokaty roczne oprocentowane powyżej 8 proc. już nie powalają na kolana (sprawdź na porównywarce lokat). Tyle że taki stan rzeczy nie może niestety  trwać wiecznie. A to dlatego, że przy rynkowych stopach procentowych bliskich 6 proc. oferowanie lokat na poziomie 8 proc. musi oznaczać dodatkowy koszt dla banku. Spodziewajmy się, że „otrzeźwienie bankowców” w połączeniu z postępującymi obniżkami stóp procentowych w Polsce przyniesie ze sobą pogorszenie oferty depozytowej. Nie zmienia to faktu, że teraz jest dostęp do nadzwyczaj korzystnych ofert.

Nieruchomości
Charakterystyka rynku mieszkaniowego musi być wielowymiarowa. Z jednej bowiem strony należy się spodziewać pojawiania się coraz większej liczby okazji do zainwestowania w mieszkanie (radykalne obniżki cen) , z drugiej strony banki mniej chętnie udzielają kredytów. Z jednej strony ceny mieszkań spadają, więc można je nabyć taniej, z drugiej strony tracą na tym ci, którzy ulokowali w nich pieniądze. Mamy więc niejednoznaczny obraz rynku, ale z pewnością obfity w możliwości inwestycyjne.  Generalnie z punktu widzenia indywidualnego inwestora rynek nieruchomości oceniamy jako perspektywiczny. Tym bardziej, że tego typu inwestycje należy rozpatrywać w kategoriach długoterminowych.

Giełda i fundusze
Tym razem niestety duży minus. Kłopoty światowych gospodarek muszą się przełożyć na obniżenie wyceny spółek, a tym samym funduszy w nie inwestujących. Scenariusz powrotu lepszych czasów w najbliższych miesiącach jest niestety mało prawdopodobny. Wobec tego osoby, które ulokowały większe kwoty w jednostkach uczestnictwa, muszą liczyć straty. Ci, którzy traktują fundusze inwestycyjne jako formę regularnego, długoterminowego oszczędzania mogą spać spokojnie. Po okresie bessy zawsze wraca hossa. Lokalny dołek, z którym mamy teraz do czynienia, można traktować jako okazję inwestycyjną, a nie powód do zmartwień.

Wszystko pod warunkiem utrzymania przychodów…

Ogólna sytuacja nie wygląda więc źle. Wiele towarów będzie można nabyć taniej, bo ceny po prostu spadają. Tańsze są też kredyty, a lokaty przynoszą ponadnormatywne odsetki. Z tego wszystkiego można będzie się cieszyć jednak tylko pod warunkiem, że pracodawca nie utnie nam pensji, albo gorzej – nie zlikwiduje stanowiska pracy. Ale to już temat na rozważania o zupełnie innym charakterze.

Bartosz Michałek, ekspert porównywarki finansowej Comperia.pl