Pięć, niekoniecznie dobrych sposobów na wkład własny

 

Zawirowania na rynkach finansowych z września i października 2008r. doprowadziły do sytuacji, w której niektóre banki po prostu nie udzielą Ci kredytu hipotecznego, jeśli nie możesz zainwestować w zakup nieruchomości własnej gotówki. Inne z kolei wyraźnie premiują osoby, które mogą taki wkład własny mieć. Takie banki posiadają w swojej ofercie kredyty, którymi możesz sfinansować zakup nieruchomości w 100% z pieniędzy pożyczonych od banku. Jego cena oraz dostępność wyraźnie może jednak odbiegać od parametrów kredytu z wkładem własnym.

Posiadanie wkładu własnego jest szczególnie ważne w przypadku wnioskowania o kredyt hipoteczny w walucie obcej. W takiej sytuacji banki jeszcze bardziej cenią sobie klienta, który ryzykuje własne środki. Jednym słowem - jeśli posiadasz wkład własny, to wtedy kredyt hipoteczny będzie tańszy i łatwiej dostępny.

Jeśli więc wkład własny w dzisiejszy warunkach rynkowych jest tak ważny, to jak go można zdobyć i który sposób jest najlepszy? Oto 5 sposobów na wkład własny:

Najprostszym sposobem na wkład własny jest poświęcenie własnych oszczędności. W przypadku kredytu hipotecznego, aby można było je wykorzystać, ich udział musi być na wysokim poziomie. Dla przykładu, jeśli bierzesz kredyt na 300 tys. zł i chcesz włożyć w zakup nieruchomości 10% jej wartości to musisz posiadać po prostu aż 30 tys. zł gotówki.

 

Uwaga! Nie pozbywaj się wszystkich swoich oszczędności. Musisz posiadać pieniądze na koszty okołokredytowe oraz na czarną godzinę (np. w przypadku utraty pracy).

 

Pieniądze na wkład własny możesz również… pożyczyć z banku. Brzmi trochę paradoksalnie, ale jeśli wybierzesz kredyt gotówkowy to pieniądze te możesz przeznaczyć na dowolny cel. Banki jednak mogą zastrzec, że wkład własny nie może pochodzić z kredytu lub innej pożyczki.

 

Uwaga! Kredyt gotówkowy to kolejne obciążenie, które zmniejszy Twoją zdolność kredytową.

Jeszcze bardziej „ekstremalną” formą wkładu własnego jest gotówka z karty kredytowej. Dlaczego? Wypłata gotówki z karty kredytowej jest po prostu drogą przygodą z bankiem i może doprowadzić do tego, że wpadniesz w pętlę zadłużenia.

 

Pieniądze można pożyczyć również od rodziny, ale wiadomo, że z rodziną najlepiej wychodzi się na zdjęciach.

 

Generalnie jeśli musisz pożyczyć pieniądze na wkład własny, to zastanów się czy w ogóle to ma sens.

 

Ostatnim sposobem na zwiększenie wkładu własnego jest przedstawienie w banku innej nieruchomości jako dodatkowego zabezpieczenia kredytu. W takim przypadku bank potraktuje ją poniekąd jako gotówkę wnoszoną w całą transakcję zakupu nieruchomości. Po prostu bank będzie posiadał zabezpieczenie kredytu o większej wartości.

 

Nie każdy bank jednak takie rozwiązanie zaakceptuje. Dodatkowo, nieruchomość nie może już być obciążona innym kredytem hipotecznym, czyli w IV dziale jej księgi wieczystej nie może widnieć żadna hipoteka.

 

Chcesz podyskutować o kredytach? Zapraszamy do dyskusji na naszym forum!

Karol Wilczko