Oszczędzałeś bez podatku - teraz to nie będzie takie łatwe. Najnowszy ranking lokat bankowych

Do niedawna jednym z najpopularniejszych sposobów oszczędzania pieniędzy była lokata bankowa, a dokładniej szczególny jej rodzaj, zwany lokatą antybelkową. Niestety, z końcem marca br. produkty takie stracą rację bytu, ponieważ zmianie ulegnie sposób ustalania zarówno podstawy opodatkowania, jak i wysokości samego podatku. Nowe przepisy spowodują, że obydwa te parametry będą zaokrąglane do pełnych groszy, a nie, tak jak było do tej pory, do pełnych złotówek.

Oczywiście, rynek nie zna pustki i aktualnie banki już proponują depozyty, których konstrukcja pozwoli na ominięcie płacenia podatku. W chwili obecnej klient może liczyć na chociażby podwyższenie oprocentowania nominalnego danej lokaty od momentu zmian w przepisach. Takie rozwiązanie proponuje na przykład Meritum Bank - Lokata z Gwarancją, czy też Kredyt Bank - Lokata eConstans.

Innym, popularnym rozwiązaniem stosowanym przez banki jest naliczenie całej kwoty wypracowanych odsetek przed dniem rozpoczęcia obowiązywania nowych przepisów. Niestety, wadą takich produktów jest ograniczenie w kwocie, na jaką można założyć depozyt - zazwyczaj do kilku tysięcy złotych. Z tego powodu osoba, która chciałaby ulokować większą sumę pieniędzy zmuszona jest do założenia większej liczby takich produktów. Depozyty takie można znaleźć m.in. w Idea Banku, FM Banku czy też w GetinOnline.

Ostatnim, dobrze znanym produktem oszczędnościowym, który pozwala na ominięcie podatku są polisolokaty. To nic innego jak tradycyjne depozyty opakowane w ubezpieczenie na życie lub dożycie. Jednak i one posiadają wady. Do największych zaliczamy brak 100 proc. gwarancji wpłaconego kapitału. Podlegają one bowiem Ubezpieczeniowemu Funduszowi Gwarancyjnemu (50 proc. gwarancji, ale nie więcej niż 30 tys. euro), a nie, jak tradycyjne lokaty, Bankowemu Funduszowi Gwarancyjnemu (100 proc. gwarancji do kwoty 100 tys. euro). Plusem jest ich konstrukcja, która bez względu na czas trwania produktu powoduje, że podatek od zysków nie zostanie pobrany.

Skoro już wiemy jakie produkty pozwalają ominąć płacenie podatku Belki, sprawdźmy jeszcze w jakich instytucjach osoba zainteresowana ulokowaniem 5 tys. złotych na 3, 6 i 12 m-cy znajdzie najlepsze warunki.

TOP5 lokat bankowych, kwota 5 tys. PLN, okres trwania 3 m-ce
Nazwa banku	Nazwa produktu	Oprocentowanie		Kwota odsetek
		Brutto	Netto
Idea Bank	Lokata z kuponem	8,50%	6,83%	86,06 PLN
Meritum Bank	Pierwsza lokata	8,50%	6,88%	86,06 PLN
FM Bank	FM Lokata w PLN z kapitalizacją codzienną	8,09%	6,50%	81,92 PLN
Getin Bank	Lokata na start	8,08%	6,50%	81,81 PLN
Get Bank	Lokata optymalna	7,75%	6,28%	78,47 PLN
Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl

 

TOP5 lokat bankowych, kwota 5 tys. PLN, okres trwania 6 m-cy
Nazwa banku	Nazwa produktu	Oprocentowanie		Kwota odsetek
		Brutto	Netto
Getin Noble Bank	Lokata Last Minute III	7,80%	6,32%	157,95 PLN
FM Bank	Lokata Kapitalnie Zyskowna	7,66%	6,20%	155,11 PLN
Meritum Bank	Lokata z Gwarancją na zmianę przepisów podatkowych (dla posiadaczy konta)	7,65%	6,10%	154,91 PLN
Idea Bank	Lokata TAX FREE	7,65%	6,10%	154,91 PLN
Meritum Bank	Lokata z Gwarancją na zmianę przepisów podatkowych (bez konta)	7,58%	6,05%	153,49 PLN
Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl

TOP5 lokat bankowych, kwota 5 tys. PLN, okres trwania 12 m-cy
Nazwa banku	Nazwa produktu	Oprocentowanie		Kwota odsetek
		Brutto	Netto
Santander Consumer Bank	Lokata Zysk+Doskonała Lokata Direct+Doskonała	7,00%	5,52%	283,50 PLN
Idea Bank	Lokata Gwarantowana	6,65%	5,32%	269,32 PLN
Santander Consumer Bank	Lokata Direct+Internet	6,60%	5,35%	267,30 PLN
Meritum Bank	Lokata z Gwarancją (z kontem i bez konta)	6,50%	5,13%	263,25 PLN
Santander Consumer Bank	Lokata Direct+ (lokata terminowa) Lokata Zysk +	6,50%	5,27%	263,25 PLN
Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl

Analizując aktualne oferty banków widać doskonale, że jest w czym wybierać. Klient dysponujący 5 tysiącami złotych i chcący je ulokować na 3, 6 lub 12 miesięcy może liczyć na oprocentowanie wahające się od 6,5 proc. do nawet 8,5 proc. w zależności od instytucji i okresu, na jaki się zdecyduje powierzyć swoje środki bankowi. Sytuacja taka jest dość komfortowa, ponieważ obecnie oferowane produkty nie tylko pozwalają na osiągnięcie zadowalających stóp zwrotu, to jeszcze należą do najbezpieczniejszych na rynku.

Jacek Kasperczyk
Comperia.pl