Dziś przytoczę swoją przygodę z lokatami codziennymi. Zaproponowano mi taką lokatę w Multibanku. Oprocentowanie 5 proc. w skali roku, bez podatku! Okazja niebywała, bo tak jakbym miał tradycyjną lokatę bankową, od której pobierany jest podatek Belki 6,17%! Rewelacja, więc bez namysłu taką oto lokatę założyłem…

Wreszcie jest-długo oczekiwana Rekomendacja T przygotowana przez Komisję Nadzoru Finansowego ujrzała światło dzienne. Jakie są jej główne założenia? Czy wdrożenie jej w życie przez banki oznacza trudniej dostępne i droższe kredyty mieszkaniowe? Kto straci szansę na kredyt gotówkowy lub hipoteczny? Sprawdź z nami i przygotuj się na skutki Rekomendacji T!

Jeszcze niedawno zastanawialiśmy się, czy zamieniać lokaty bankowe na fundusze inwestycyjne. Teraz, rok po dnie osiągniętym przez indeksy giełdowe warto zastanowić się, czy warto zamienić fundusze akcyjne na bardziej bezpieczne (np. zrównoważone) lub lokatę bankową? Czy te inwestycje są bezpieczne i ile można na nich zarobić?

Wybór najlepszego kredytu mieszkaniowego to nie tylko zwracanie uwagi na oprocentowanie, prowizję, koszty okołokredytowe czy wybór waluty kredytu. To również decyzja o tym jak długo spłacać kredyt mieszkaniowy! 5, 15 a może 40 lat? Wbrew pozorom decyzja ta jest bardzo ważna dla Ciebie i Twojego budżet domowego. Sprawdź więc z nami zanim podpiszesz umowę kredytową!

Lokaty bankowe nie wzbudzają już takiego zainteresowania ani nie wywołują burzliwych dyskusji, jak przez ostatnie kilkanaście miesięcy. Banki przez długi czas bardzo mocno promowały depozyty oferując bardzo wysokie stawki oprocentowania. Klienci się cieszyli, bo można było w szczycie bitwy na lokaty bankowe otrzymać nawet dwucyfrowe oprocentowanie. A teraz? Co oferują banki i czy jest to dobry czas na lokaty o zmienny oprocentowaniu?

Nowy rok, nowe postanowienia i ten sam dylemat tych, którzy zamierzają wziąć kredyt hipoteczny: w jakie walucie zaciągnąć kredyt na mieszkanie? Kredyt w PLN, EUR a może w tak popularnym kiedyś franku szwajcarskim? Jedno jest pewne: na placu boju pozostały do wyboru dwie waluty: złoty oraz euro. Kredyty we frankach szwajcarskich to już przeszłość.

Rok 2009 na rynku kredytów hipotecznych upłynął pod znakiem zaostrzania polityki kredytowej (zarówno pod względem formalnym jak i cenowym) oraz wzrostu popularności kredytów z dopłatą w ramach programu Rodzina na Swoim. Choć tylko niewiele ponad 10 proc. wszystkich kredytów mieszkaniowych udzielono w ramach tego programu to kredyty z dopłatą w powszechnym rozumieniu były hitem 2009r. Poznaj więc dokładnie program Rodzina na Swoim i jakie są jego wymagania!

Szukasz kredytu mieszkaniowego? Nie ważne, czy to Twój pierwszy kredyt czy może chcesz zrefinansować swoje stare zobowiązanie w nowym banku… Wybierając najlepszą ofertę nie patrz tylko na ratę oraz końcowe oprocentowanie kredytu. Sprawdź dokładnie na jakiej stopie referencyjnej jest oparte! Porównaj dokładnie marże kredytów, a nie tylko końcowe oprocentowanie. Podpowiadam dlaczego jest to takie ważne.

Kredyty hipoteczne powoli wracają do łask bankowców i coraz częściej słychać o promocjach związanych z tym produktem bankowym. Jednak echa niedawnego kryzysu finansowego i ograniczeń w udzielaniu kredytów na mieszkanie nadal nie ucichły. Jednym z ich skutków są większe wymogi banków dotyczące wkładu własnego. Sprawdź czy warto mieć wkład własny, a jeśli tak to co powinno i nie powinno być jego źródłem.

Kupiłeś mieszkanie lub wybudowałeś dom za gotówkę? Teraz tego żałujesz, bo pieniądze przydałyby się na inny cel? Nic straconego, jeśli odpowiednio szybko zareagujesz. Większość banków umożliwia bowiem tzw. refinansowanie wydatków mieszkaniowych poniesionych w przeszłości. Tylko ta przeszłość nie może być zbyt odległa… Jeśli jednak wydałeś pieniądze na nieruchomość w ostatnich 2 latach to masz dużą szansę, by wziąć kredyt hipoteczny, nie gorszy od tradycyjnego. Sprawdź nasz poradnik!

Nie będę ukrywał-wolę kredyt hipoteczny na 30 albo nawet 40 lat niż kredyt na 15 lat. Jest ku temu kilka powodów i moim zdaniem każdy z nich jest tak samo ważny. Kredyt hipoteczny z długim okresem kredytowania jest bezpieczniejszy! Nie wierzysz? Sprawdź!

Gdzie i jak inwestować swoje pieniądze? To pytanie jest zawsze na czasie, bo niezależnie od tego czy po rynkach finansowych hula kryzys czy mamy do czynienia z hossą nikt nie chce, by jego pieniądze leżały bezczynnie. Dziś więc staram się przedstawić kilka porad dotyczących, gdzie możesz inwestować swoje oszczędności. Sprawdź nasz poradnik!

Najlepsze kredyty hipoteczne nie spadają z nieba. Należy się postarać, by taki właśnie kredyt (najtańszy, największy, najbardziej elastyczny, cokolwiek najlepszy kredyt znaczy dla Ciebie) wybrać. Nie możesz liczyć tylko na wiedzę doradcy bankowego czy finansowego. Im lepiej przygotujesz się do wnioskowania o kredyt , tym lepsze rozwiązanie znajdziesz na rynku. Dziś przedstawiamy więc 8 podpowiedzi jak wybrać najlepszy kredyt hipoteczny.

Pisaliśmy już co zrobić z kredytem hipoteczny w CHF zaciągniętym w 2008r. a więc przy względnie najmocniejszym kursie złotego. Wnioski były takie, że nie warto nic tak naprawdę robić z tym kredytem bo każdy ruch może pogorszyć sytuację. Jedynym pocieszeniem dla posiadaczy takiego kredytu jest fakt, że jego raty są ciągle na niskim poziomie. A co w takim razie z kredytem walutowym w CHF zaciągniętym 3 lata temu a więc w 2006 roku? Sprawdź odpowiedź Comperii na to pytanie!

Jeśli uważasz, że rata Twojego kredytu hipotecznego jest zbyt wysoka dla Twojego budżetu domowego to powinieneś przeczytać nasz dzisiejszy poradnik. Przedstawiam w nim kilka porad jak obniżyć raty kredytu hipotecznego. Przeczytaj i sprawdź czy możesz ulżyć swoim finansom osobistym!

Poszukujesz kredytu hipotecznego? Już wiesz, że będzie to kredyt walutowy, ale chcesz go uzyskać bez wkładu własnego… Na dzisiejszym rynku nie jest to jednak zadanie takie proste bo podaż kredytów w euro albo we franku szwajcarskim bez wkładu własnego została ograniczona w drastyczny sposób. Sprawdź z Comperią, gdzie możesz starać się o taki kredyt!

Czekasz długo na decyzję kredytową i… wreszcie jest! Cieszysz się a w takiej sytuacji bardzo łatwo przegapić, że oferta przedstawiona przez bank w oficjalnym dokumencie trochę różni się od tej przedstawionej przez doradcę na pierwszym spotkaniu? Niestety taka sytuacja może się zdarzyć-dziś przypominam na co zwrócić uwagę analizując decyzję kredytową.

W dzisiejszych warunkach rynkowych (rok po wybuchu kryzysu finansowego) banki jak nigdy dotąd skrupulatnie sprawdzają Twoją zdolność kredytową. A uzyskanie jakiegokolwiek kredytu (hipotecznego, gotówkowego czy samochodowego) wymaga posiadania zdolności kredytowej. Ważne więc byś wiedział jak możesz sprawić, że Twoja zdolność do spłaty kredytu będzie większa lub przynajmniej nie będzie obniżona przez błędy, które możesz popełnić. Przeczytaj jeśli szukasz kredytu!

Coraz więcej kart kredytowych w naszych kieszeniach. Czy wiesz jednak co brać pod uwagę przy porównaniu kart kredytowych? Czy najważniejsze jest oprocentowanie czy może inne opłaty? Jak porównać pakiety ubezpieczeń dostępne w kartach? Czy szukać karty tylko w banku, w którym masz konto? Czy można otrzymać kartę online? Dziś odpowiadam na te pytania.

Coraz częściej deweloperzy oferują zakup mieszkania już wykończonego. W ten sposób chcą uatrakcyjnić swoją ofertę w ciężkich czasach dla branży mieszkaniowej. Abstrahując od tego czy jest to dobre rozwiązanie czy nie z punktu widzenia architektonicznego dziś odpowiadamy na pytanie czy można uzyskać kredyt na zakup tak wykończonego mieszkania?

Kredyt walutowy wg danych NBP to praktycznie połowa kredytów udzielonych na zakup nieruchomości. Z tego powodu przedstawiamy dziś kilka wskazówek na temat jak bezpiecznie spłacać kredyt walutowy. Czy warto go nadpłacać wtedy kurs złotego rośnie, czy przewalutowywać go raz na złote, raz na inną walutę… Jeśli posiadasz taki kredyt hipoteczny to koniecznie przeczytaj nasz poradnik.

Ostatnie kilkanaście miesięcy przyzwyczaiło nas do tego, że stopy procentowe we wszystkich praktycznie krajach spadały. Teraz jednak powoli należy być przygotowanym na to, że oficjalne stopy procentowe oraz te rynkowe mogą zacząć rosnąć. Dzieje się tak zawsze, kiedy gospodarka danego kraju zaczyna wychodzić z recesji lub spowolnienia gospodarczego. Pierwszy krok zrobiła Australia, której bank centralny podniósł stopy procentowe o 0,25 p.p. Co robić gdy stopy procentowe rosną? Jakie wtedy zakładać lokaty, co robić z kredytami, w co inwestować pieniądze… Comperia przedstawia kilka wskazówek.

Kryzys finansowy powoli się kończy aczkolwiek jego skutki będą obecne w gospodarkach wielu krajów prze następne kilka-kilkanaście miesięcy. Jednym ze skutków kryzysu finansowego było „masowe” obniżanie stóp procentowych przez poszczególne banki centralne w tym nasz NBP. Co w takich warunkach powinieneś robić-gdzie lokować pieniądze (lokaty, fundusze a może obligacje), czy brać kredyty…?

Coś drgnęło na rynku kredytów hipotecznych. Kredyt bez wkładu własnego nie jest już marzeniem ściętej głowy. Banki coraz śmielej reklamują swoja ofertę jako tę, która umożliwia zakup nieruchomości czy budowę domu bez wkładu własnego. Powraca więc pytanie (jeszcze bardziej zasadne w dzisiejszych warunkach rynkowych) czy brać kredyt hipoteczny z czy bez wkładu własnego?

Pomimo znacznie uboższej i droższej zarazem oferty kredytów walutowych, zainteresowanie nimi jest relatywnie ciągle wysokie. Abstrahując od tego, co właściwie tak nas ciągnie do kredytów w obcych walutach, warto zastanowić się czy w ogóle warto w dzisiejszych warunkach rynkowych ryzykować naszymi pieniędzmi i narażać się na ryzyko kursowe? A jeśli tak to, który kredyt wybrać: w euro czy we franku?

Debet czy kredyt gotówkowy - przed takim dylematem staniesz, jeśli potrzebujesz pożyczyć z banku pieniądze na dowolny cel. Który produkt jest lepszy, tańszy i wygodniejszy? W kredycie na dowolny cel zwykle największą rolę odgrywa czas jego otrzymania a dopiero później cena. Biorąc więc pod uwagę te parametry, który produkt wybrać?

Pytanie o kredyt hipoteczny z dopłatą ciągle jest aktualne. Kolejne banki - BZ WBK oraz Eurobank - przystępują do programu, a następne czekają w kolejce. Popyt na kredyty z dopłatą również nie słabnie. Banki jednak oferują go po coraz wyższych marżach. Warto jednak zastanowić się czy wziąć kredyt z dopłatą czy bez.

Konto bankowe towarzyszy praktycznie każdej operacji finansowej. To od tego produktu zaczynamy przygodę z bankiem. Warto więc poznać kilka wskazówek na temat tego co brać pod uwagę wybierając najlepsze dla nas rachunek w banku.

Banki cały czas bombardują nas informacjami o „super” oprocentowaniu lokat. Jednak w poszukiwaniu najkorzystniejszego depozytu warto zastanowić się czy wybrać lokatę ze stałym czy zmiennym oprocentowaniem? Jest to bardzo istotne w kontekście zmieniających się stóp procentowych na rynku oraz walki banków o nasze depozyty.

Polisa lokacyjna czy tradycyjna lokata bankowa - to istotne pytanie w świetle rozgrywającej się ciągle na naszych oczach walki o depozyty. Ta wojna wprawdzie straciła na swojej sile, niemniej jednak banki wciąż kuszą klientów różnymi produktami inwestycyjnymi z gwarancją kapitału oraz oszczędnościowymi, w tym lokatami oraz polisami lokacyjnymi. Który produkt przyniesie nam większy zysk?

Zastanawiając się nad bezpieczną inwestycją dla swoich pieniędzy zwykle w pierwszej kolejności myślimy o lokacie bankowej. Ostatnio jednak groźnym konkurentem dla lokat stały się konta oszczędnościowe. Miesięczna lub dzienna kapitalizacja odsetek, możliwość wypłacania i dopłacania pieniędzy na koncie oraz atrakcyjne oprocentowanie. To atuty kont oszczędnościowych. Co więc jest lepsze: konto oszczędnościowe czy lokata bankowa?

Pytanie postawione w tytule jest jak najbardziej na czasie. Banki wycofują się powoli z wojny na lokaty a giełda coraz bardziej zyskuje. Przed konsumentami trudny wybór pomiędzy pewnym, ale skromnym zyskiem na depozycie lub ryzykowną, ale kuszącą wysokimi dochodami wizja samodzielnej inwestycji. Co więc dziś przeciętny inwestor powinien wybrać jako instrument inwestycyjny: lokata czy fundusz?

Allianz Bank zaoferował kredyt hipoteczny na 105 proc. wartości nieruchomości i z 50-letnim okresem kredytowania. Eurobank bierze już udział w programie Rodzina na swoim. Bank Zachodni WBK rozpocznie sprzedaż preferencyjnych kredytów we wrześniu. Teoretycznie, jest w czym wybierać. Czy wystarczy to jednak do ożywienia rynku kredytów hipotecznych?

Polbank wprowadził codzienną kapitalizację na koncie oszczędnościowym. Wykorzystują w ten sposób fakt, że należny podatek zaokrągla się do pełnych złotych - w górę, albo w dół. Taka konstrukcja pozwala nie płacić 19-proc. podatku od dochodów kapitałowych. Potocznie takie produkty nazywa się lokatami codziennymi. Czy mają one szanse stać się kolejnym hitem na rynku depozytów? Moim zdaniem tak.

Kupuj plotki, sprzedawaj fakty - tę zasadę lokowania na giełdzie zna każdy inwestor. Inną, wieszczącą koniec rynku byka brzmi: kiedy w kolorowych pismach piszą o hossie, sprzedawaj. Z tymi dwiema fundamentalnymi maksymami zarabianie na giełdzie może być banalnie proste.

W czasach mieszkaniowej hossy ubiegłych lat gros transakcji finansowano z kredytów, najczęściej walutowych. Ostatni kwartał 2008 roku przyniósł niestety mocne osłabienie złotego. Kredyty we frankach w przeliczeniu na rodzimą walutę w efekcie przewyższały wartość zakupionych mieszkań. Ich odsprzedaż musiała być wstrzymana. Dziś sytuacja się zmienia - rynek nieruchomości odżywa. Pisze Bartosz Michałek

Chodzi oczywiście o decyzję kredytową – tę, która dotyczy kredytów hipotecznych. Klienci, którzy w ostatnich miesiącach złożyli wnioski w bankach, które udzielają kredytów mieszkaniowych w obcych walutach, muszą uzbroić się w cierpliwość. Ale warto.

Każde wydarzenie, zjawisko, proces zaznacza dzisiaj swoją obecność w ludzkiej świadomości za pośrednictwem mediów. Jeżeli te chwytają haczyk i dudnią o ważkości jakiegoś zagadnienia, to w mig wiedzą o nim wszyscy. Tak było z kryzysem w Polsce. Kryzysem, którego nie było.

Tytuł mojego dzisiejszego komentarza jest przewrotny. Nawiązuje do naszego ostatniego rankingu podsumowującego wszystkie produkty porównywane przez Comperię. Co daje ranking „najtańszego i najbardziej uniwersalnego banku miesiąca”? Moim zdaniem sporo. Udowadnia Karol Wilczko.

W poniedziałek wskazywaliśmy na pierwsze - być może - oznaki ożywienia na rynku kredytów hipotecznych. Marże kredytowe obniżyły bowiem DomBank i Bank BGŻ. Ale co o kredytach mówią dane Narodowego Banku Polskiego? Co dalej z rynkiem kredytów hipotecznych - prognozuje Karol Wilczko.

W ostatnich dniach o obniżkach marż kredytów hipotecznych poinformowały DomBank i Bank BGŻ. To duże zaskoczenie, bo przecież od listopada ubiegłego roku słyszymy tylko o drożejących kredytach. Czy przed nami ożywienie w hipotekach? Pisze Bartosz Michałek.

Mija już prawie rok do upadku banku Lehman Brothers, który stał się katalizatorem ogromnych zawirowań na rynkach finansowych. Ich skutki system bankowy i cały system finansowy odczuwa do dziś. Warto pokusić się o krótkie podsumowanie - jak radzą sobie polskie banki w czasie kryzysu? Czy obroniły swoją wiarygodność i stabilność finansową czy jest raczej odwrotnie? Pisze Karol Wilczko.

Wejście w życie Rekomendacji S II, dającej możliwość spłaty rat kredytów walutowych bezpośrednio w walucie, została entuzjastycznie powitana przez większość kredytobiorców i komentatorów rynku kredytów hipotecznych w Polsce. Najnowsza rekomendacja, przedstawiana jest w mediach, jako rozwiązanie problemu wysokich spreadów walutowych w Polskich bankach. O tym, że rekomendacja może nie odnieść zamierzonego skutku - pisze Bartłomiej Samsonowicz.

A już myślałem, że wejście w życie Rekomendacji S II będzie przebiegało w sennej atmosferze rozpoczynających się wakacji. Jeszcze do końca zeszłego tygodnia nie było praktycznie żadnych informacji z banków na temat kredytów hipotecznych, które mają być spłacane bezpośrednio we frankach. Żadnych nowych ofert kont walutowych, walki na spready, ale przyszedł poniedziałek... Pisze Karol Wilczko

…ale oceniać zawsze warto. Od niedawna w cyklu „Klienci Comperii oceniają…” przedstawiamy opinie naszych użytkowników na temat produktów w różnych bankach. Są to opinie pozostawiane przez klientów, którzy mieli przyjemność (lub nie) współpracować z bankiem przy okazji zakupu danego produktu. Jak zwykle w takim przypadku pojawia się mnóstwo kontrowersji i emocji. O tym, że warto oceniać i słuchać ocen innych klientów - przekonuje Karol Wilczko.

Większość z nas jest aktywnymi inwestorami, choć nie wszyscy zdajemy sobie z tego sprawę. Nawet jeśli unikamy ryzykownych inwestycji jak ognia, omijając rynek akcji z daleka, nasze oszczędności narażone są na wahania giełdowej koniunktury. Jak to możliwe, wyjaśnia Bartłomiej Samsonowicz.

Zbliża się termin wprowadzenia Rekomendacji S II, która rekomenduje bankom umożliwienie spłaty kredytu hipotecznego w walucie, w której został on zaciągnięty. Czy warto jednak spłacać kredyt walutowy we frankach szwajcarskich kupionymi w innym banku lub kantorze? Radzi Karol Wilczko.

Wydawałoby się, że okres zacieśniania polityki kredytowej przez banki już za nami. Tymczasem rzeczywistość jest zupełnie inna. Marże kredytów hipotecznych niestety wciąż rosną, szczególnie w wariancie kredytu złotowego. Jak bardzo i dlaczego - pisze Bartosz Michałek.

Jak to możliwe, że w 15 minut bank może podjąć decyzję o udzieleniu kredytu? Z pomocą bankierom przychodzą systemu informatyczne i modele statystyczne, czyli tzw. systemy scoringu kredytowego. Od oceny scoringowej zależy nie tylko to czy otrzymamy kredyt. Wynik oceny coraz częściej decyduje również o wysokości oprocentowania oferowanego przez bank. Jak działają bankowe systemy scoringowe - sprawdzał Bartłomiej Samsonowicz

Regularnie rozpisuję się na temat tego, jak działa karta kredytowa. W ferworze walki zupełnie zapomniałem o jednym, jakże istotnym mechanizmie z nią związanym. A przekonałem się o jego działaniu niestety na własnej skórze. Pisze Bartosz Michałek.

W środę Rada Polityki Pieniężnej nie zmieniła poziomu stóp procentowych NBP, ale zdecydowała o obniżeniu do 3 proc. stopy rezerw obowiązkowych. Czy taka decyzja to fiasko dotychczas prowadzonej polityki obniżek stóp? Czy rynek zareaguje na decyzję RPP zgodnie z intencją członków Rady? Czy ta decyzja to dobra informacja dla osób spłacających kredyty hipoteczne? Pisze Bartłomiej Samsonowicz.

Niedawno pisałem o kontach bankowych dla dzieci – dobrym instrumencie do wstępnej edukacji bankowej naszych pociech. Dziś chciałbym przedstawić inny, równie ciekawy i jeszcze prostszy produkt bankowy, który może pomóc nauczyć dzieci zarządzania swoimi finansami. O kartach przedpłaconych pisze Karol Wilczko.

Karta kredytowa daje dostęp do nieoprocentowanego kredytu, ale tylko przez regulowany umową okres. Potem od wykorzystanego salda zaczyna się liczenie odsetek. Bank na tym zarabia. Woli więc, gdy nie spłacasz całej karty na czas. O swoich doświadczeniach z użytkowaniem karty kredytowej pisze Bartosz Michałek.

Spowolnienie gospodarcze położyło kres wojnie na lokaty bankowe. Obniżki stóp procentowych spowodowały spadek oprocentowania depozytów. Mniejsze zyski na lokatach powinny zachęcić Polaków do lokowania swoich oszczędności w innych instrumentach finansowych, np. produktach strukturyzowanych czy funduszach inwestycyjnych. Czy rzeczywiście tak się dzieje? Sprawdzał Bartłomiej Samsonowicz.

Jeszcze rok temu nikt nie interesował się kredetem z dopłatą. Dziś jest zupełnie inaczej. Kredyt hipoteczny z rządową dopłatą stał się lekiem na niechęć banków do udzielania kredytów hipotecznych w walutach obcych i wyższe marże. Wyższe marże od niedawna dotyczą również kredytów z dopłatami. Czy opłaca się więc brać kredyt z rządową dopłatą? Analizuje Karol Wilczko.

Jakiś czas temu pisałem, w jaki sposób banki próbują nakłonić mnie do skorzystania z kolejnych usług. I stało się. Złota karta kredytowa wpadła do mojej kieszeni. Nie jestem wcale dumny z jej koloru. Powiedziałbym nawet, że trochę mi przeszkadza. Jednak musiał być taki, jeżeli chciałem dostać dodatkowy, darmowy pakiet. Ale czy faktycznie było warto? Pisze Bartosz Michałek.

Pomysły prezydenta Obamy na walkę z kryzysem spotykają się najczęściej z poklaskiem. Ale tym działaniom bacznie przyglądają się również agencje ratingowe. Niektóre grożą, że Ameryka może stracić najwyższy rating AAA, przyznawany od wielu lat amerykańskim obligacjom rządowym. O konsekwencjach pisze Bartłomiej Samsonowicz.

Nasze dzieci chcą mieć coraz więcej gadżetów takich jak telefon komórkowy, odtwarzacz mp3 czy nowa konsola do gier. Nie negując prawa dzieci do zabawy warto jednak przy okazji dbać również o edukację swoich pociech w zakresie finansów. Dobrym rozwiązaniem może być konto dla dziecka. Przekonuje Karol Wilczko.

Czas to pieniądz. Wedle tej zasady kręci się cały świat, również ten kredytowy. Szybki kredyt gotówkowy musi być droższy od tego udzielanego według standardowej procedury. Bank inwestuje w szybki proces. W zamian chce wyższych przychodów. Pisze Bartosz Michałek.

Kieszonkowe w postaci gotówki to coraz rzadziej spotykany obraz. Naszym pociechom robimy przelewy na ich osobiste rachunki w bankach. One z kolei wydają pieniądze używając kart płatniczych dołączonych do kont. Rodzicom jest wygodniej, dzieci się cieszą, a banki poszerzają grono klientów. O ofercie dla nieletnich pisze Tomasz Jaroszek.

Tydzień temu pisałem o możliwości zakładania lokat bankowych online. Okazuje się, że można to z powodzeniem robić bez konieczności zakładania konta w danym banku. Praktycznie i teoretycznie - właśnie online. A jak jest z kredytami gotówkowymi? Czy je również można otrzymać online? Sprawdził Karol Wilczko.

Od momentu wybuchu kryzysu finansowego co raz więcej osób zadaje sobie Co zrobię, jeśli stracę pracę? Czy poradzę sobie finansowo do czasu znalezienia nowego zajęcia? Skąd wezmę pieniądze na codzienne zakupy? Pytania te stają się szczególnie aktualne w dobie zapowiadanej przez ekspertów oraz coraz bardziej nagłaśnianej przez media recesji gospodarczej w naszym kraju.

Zalogowałem się dzisiaj do mojego rachunku bankowego. Na powitanie otrzymałem propozycję uzyskania zupełnie bez formalność kredytu gotówkowego, karty kredytowej i limitu w rachunku. Powiedziałem o tym znajomemu. On też otrzymał taką propozycję. Czy źródełko z kredytami faktycznie wyschło? Pisze Bartosz Michałek.

Internet, telefon, bankomat – coraz częściej korzystamy z tych urządzeń do kontrolowania stanu konta i zarządzania naszymi pieniędzmi. Pełen pakiet zalet: pełna wygoda, oszczędność czasu. Czy jednak kiedykolwiek zastanawialiśmy się na jakie zagrożenia jesteśmy narażeni?

Przelewy i zakup funduszy inwestycyjnych przez Internet to już standard. Zakładanie lokat bankowych online - poza bankiem, w którym mamy konto - było do niedawna marzeniem ściętej głowy. Ale coraz więcej lokat bankowych można założyć bez wychodzenia z domu. Czy to się opłaca? Gdzie szukać takich lokat i czy taka transakcja jest bezpieczna? Podpowiada Karol Wilczko.

Spowolnienie gospodarcze w Polsce obnażyło wiele gorzkich prawd o podejmowanych przez Polaków decyzjach finansowych. Ich negatywne konsekwencje są odczuwalne przez kredytobiorców właśnie teraz, po okresie gospodarczego boomu. Uśpiona konsumencka czujność ułatwiała wtedy popełnianie błędów. Co robiliśmy nie tak? Przypomina Bartosz Michałek.

Dzisiaj można zaciągnąć kredyt hipoteczny denominowany do jednej z pięciu walut obcych: euro, dolara, franka, funta brytyjskiego oraz jena. Powodem tej sytuacji jest powszechne zaufanie do krajów emitujących te waluty - ich stabilności politycznej i gospodarczej. Czy nie jest to zaufanie trochę na wyrost? Pisze Michał Kwiatkowski.

Trzy duże banki opublikowały swoje zaskakująco dobre wyniki finansowe. Jeszcze niedawno pogrążone w stratach dzisiaj odnotowują wysokie zyski. Czy poprawa sytuacji w bankach jest trwała i wróży rychły koniec kryzysu? Czy dobre wyniki to jedynie efekt zabiegów księgowych? Pisze Bartłomiej Samsonowicz.

Kto to taki? Nasze banki w ostatnim półroczu. Od października 2008 roku trwa nieustanna huśtawka - na przemian banki podwyższają oprocentowanie lokat, później kredytów, by później znów obniżyć oprocentowanie depozytów. Przynajmniej na razie nie można spodziewać się spadku oprocentowania kredytów. Ale czy to się zmieni? Prognozuje Karol Wilczko.

Spot reklamowy nie jest źródłem informacji o produkcie czy usłudze bankowej. Jest nim regulamin oraz taryfa opłat i prowizji, do których dostęp nie zawsze jest łatwy. Czy banki ułatwiają czy raczej utrudniają klientom dostęp do szczegółowych informacji o swoich produktach? Ile kliknięć zajmie nam dotarcie do potrzebnej informacji? Sprawdza Tomasz Jaroszek.

Wskaźnik inflacji konsumenckiej w marcu w ujęciu miesięcznym wyniósł 0,7 proc. Innymi słowy średnie ceny produktów i usług dla klientów indywidualnych wzrosły w porównaniu do lutego właśnie o ten poziom. Czy inflacja zjadła zysk? To zależy na co miał być przeznaczony. Wyjaśnia Bartosz Michałek.

Oddział i infolinia to już przestarzałe kanały kontaktu banku z klientami. Dzisiaj liczy się innowacja. Nie chcesz wychodzić z domu? Nie ma problemu, konsultant sam zadzwoni o wybranej przez Ciebie porze. Nie chcesz długo wisieć na słuchawce? Możesz poklikać z doradcą na czacie, a nawet przeprowadzić bezpłatną rozmowę wideo. Co jeszcze wymyślą banki? Prognozuje Tomasz Jaroszek.

Banki podwyższają opłaty za swoje usługi. To już nie tylko pojedyncze przypadki zmian w tabelach opłat i prowizji, ale przemyślana strategia szukania dodatkowych przychodów w trudnych dla banków czasach. Kiedy banki znowu zaczną walczyć o klientów i zamiast podwyższać, obniżać koszty usług? Zastanawia się Karol Wilczko.

Od czego są banki? W uproszczeniu zbierają niskooprocentowane depozyty po to, aby udzielać wyżej oprocentowanych kredytów. Różnica w odsetkach to zysk banku. Machina jednak się dławi. Klienci zakładają lokaty, ale nie dostają kredytów. Banki wykrwawiają się w coraz mniej rentownej działalności. Jak długo to może potrwać? Zastanawia się Bartosz Michałek.

Amerykanie znaleźli sposób na wyjście sektora finansowego z kryzysu. Banki w USA dowolnie mogą ustalać wartości swoich aktywów, niezależnie od ich rzeczywistej wartości rynkowej. Czy taka kreatywna księgowość nie spowoduje pogłębienia kryzysu? Czy obecni i przyszli klienci polskich banków mają powody do obaw? Wyjaśnia Bartłomiej Samsonowicz.

Rentowność inwestycji w dużej mierze zależy od wysokości inflacji. Jednak nie wszyscy zdają sobie sprawę, że wskaźnik ten może podlegać manipulacjom i poprzez sztuczne obniżenie ukrywać ponoszone przez nas straty. Czy rzeczywiście na lokacie można zarobić? Wyjaśnia Sylwester Góreczny.

Dziwne, jak czasami przepisy prawa, niezwiązane bezpośrednio ze światem finansów, ułatwiają podejmowanie decyzji finansowych. Od 1 stycznia 2009 roku nie ma już obowiązku powszechnej służby wojskowej. Oznacza to nie tylko łatwiejsze życie dla wielu młodych ludzi, ale również mniej procedur przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny. O ułatwieniach pisze Karol Wilczko.

Z pewnością każdemu z nas bank zaproponował kiedyś coś za darmo: konto, ubezpieczenie, kredyt bez prowizji. Czy rzeczywiście takie usługi są bezpłatne? Czy taka polityka bankom się opłaca? Przecież banki muszą zarabiać, a nie rozdawać. Czy cokolwiek jest tak naprawdę za darmo? Zastanawia się Tomasz Jaroszek.

Coraz więcej mówi się o rządowej pomocy dla osób, które straciły pracę, a mają do spłaty kredyt hipoteczny. Według pomysłu ministra Michała Boniego, na pomoc dla nich rząd miałby przeznaczyć 850 mln zł. Skąd rząd weźmie na ten cel pieniądze? Według jakich kryteriów będzie udzielana pomoc? Czy przypadkiem ten pomysł nie dubluje instytucji upadłości konsumenckiej? W powodzenie programu wątpi Michał Kwiatkowski.

W okresie ostatnich kilku lat firmy pośrednictwa finansowego powstawały jak grzyby po deszczu, wykorzystując koniunkturę na rynku nieruchomości i bankowości hipotecznej. Doradcy finansowi, obsługując tysiące klientów, pośredniczyli przy udzieleniu kredytów wartych wiele miliardów złotych. Czy w dobie kryzysu finansowego również warto zaufać doradcom finansowym? Pisze Bartłomiej Samsonowicz.

W życie wchodzi ustawa o upadłości konsumenckiej. Jeśli ktoś wyobraża sobie ją jako sposób na wyjście z ewentualnych kłopotów finansowych, np. tak jak to ma miejsce w Stanach Zjednoczonych, może się zawieść. Ale Polska to nie USA. Polacy nie mają tak dużych problemów z długami jak amerykańscy konsumenci. Pisze Karol Wilczko.

W dzisiejszym gąszczu produktów finansowych, promocji, marketingowego szumu, często wchodzimy do banku z zamiarem założenia lokaty, a wychodzimy z całym pakietem usług - nowym kontem osobistym, oszczędnościowym czy kartą kredytową. Jak się w tym wszystkim nie pogubić? Jak kupić tylko to, czego naprawdę potrzebujemy. Radzi Tomasz Jaroszek.

Jednym ze wskaźników, na podstawie których szacuje się potencjał rozwoju rynku kredytów hipotecznych w danym kraju, jest ich udzielona wartość w stosunku do PKB. Relatywnie mało hipotek w porównaniu do produkcji gospodarczej sugeruje wzrost akcji kredytowej. Tak, ale nie w czasie kryzysu. Pisze Bartosz Michałek, ekspert Comperii.

Kilka dni temu Santander Consumer Bank poinformował, że rezygnuje z udzielania kredytów hipotecznych. Zamiast tego woli skupić się na tzw. consumer finance, czyli sektorze kredytów gotówkowych, samochodowych i kart kredytowych. Czy to początek nowego trendu w polskiej bankowości? Czy sprzedaż kredytów hipotecznych jest nieopłacalna? Pisze Sylwester Góreczny, ekspert Comperii.

Jeśli myślimy o budowie domu, a nie posiadamy jeszcze działki budowlanej, na której miałby stanąć nasz wymarzony dom, musimy się liczyć z koniecznością dwukrotnego przejścia procedury analizy kredytowej. Jak sfinansować zakup działki budowlanej, podpowiada Bartłomiej Samsonowicz, ekspert Comperii.

Rośnie liczba kredytów hipotecznych udzielonych z rządową dopłatą do odsetek. Program Rodzina na swoim stał się dla wielu kredytobiorców tematem numer jeden, ponieważ daje szansę na tańszy kredyt. Czy tak jest w rzeczywistości? Czy dzisiaj bardziej opłaca się brać kredyt z dopłatą czy bez? Radzi Karol Wilczko, ekspert Comperii.

Nie skończyło się na komunikacie KNF negującym treść kampanii marketingowej SKOK-ów, uderzającej - w opinii nadzoru - w dobre imię banków. Za ciosem poszedł prezes Związku Banków Polskich, wysyłając list otwarty do prezesa Kasy Krajowej SKOK. Prezes Kasy nie pozostał dłużny. Banki i SKOK-i nie odpuszczają - konflikt trwa. Relacjonuje Bartosz Michałek.

Inwestowanie w nieruchomości to nie tylko kupno - sprzedaż, ale również kupno - najem. Kalkulacja rentowności operacji to zestawienie kosztów finansowania transakcji z osiąganymi później przychodami. Okazuje się, że w Warszawie może być gorzej z punktu widzenia inwestorów niż w mniejszych miastach, choćby w Lublinie.

SKOK-i, czyli Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo Kredytowe dostały swoje pięć minut. Kryzys sektora finansowego to dla nich prawdziwa szansa. W odróżnieniu od banków nie są powiązane kapitałowo z zagranicznymi właścicielami, nie podlegają wymogom nadzoru bankowego. W walce o klienta idą więc z bankami na wojnę. Pisze Bartosz Michałek, ekspert Comperii.

Zakup domu na kredyt nie różni znacznie od kredytowania zakupu mieszkania. Oczywiście pod warunkiem, że kupujemy gotowy dom na tzw. rynku wtórnym. Jeśli zamierzamy wybudować dom za pożyczone pieniądze czeka nas o wiele więcej formalności. Pisze Bartłomiej Samsonowicz, ekspert Comperii.

W 2008 roku dużo mówiło się o odwróconej hipotece. Miał to być kolejny krok na drodze rozwoju polskiego rynku kredytów hipotecznych w kierunku kopiowania rozwiązań z rozwiniętych rynków. Odwrócona hipoteka miała dawać możliwość uzyskania kredytu (jako dodatkowe źródło dochodu) przez starsze osoby, posiadające nieruchomość wolną od hipoteki. Nadszedł jednak kryzys. Odwrócona hipoteka musi poczekać. Pisze Karol Wilczko, ekspert Comperii.

Według danych NBP, ponad 70 proc. wartości zadłużenia hipotecznego Polaków jest wyrażona w walucie obcej, przede wszystkim we frankach szwajcarskich. Tymczasem po osiągnięciu w ostatnich tygodniach wyżyn na poziomie nawet powyżej 3,30 zł frank jest dzisiaj wyceniany poniżej 3 zł. Jak długo? Nie ja jeden się nad tym głowię. Pisze Bartosz Michałek, ekspert Comperii.

Jeśli myślimy o zakupie mieszkania zazwyczaj musimy równolegle myśleć o kredycie hipotecznym. Wysokość naszych oszczędności oraz ewentualnego wsparcia finansowego rodziny jest zazwyczaj niewystarczająca na sfinansowanie zakupu nieruchomości. Planując wzięcie kredytu, musimy dokładnie ustalić jego parametry: walutę, okres kredytowania, rodzaj rat. Pisze Bartłomiej Samsonowicz, ekspert Comperii.

Z analizy porównywarki Comperia.pl wynika, że najwyższe odsetki z lokat bankowych mogliśmy uzyskać w listopadzie 2008 roku. Oprocentowanie lokat od tego czasu, czyli w ciągu trzech miesięcy, systematycznie spada. Jeszcze w listopadzie przy wpłacie na lokatę miesięczną 5 tys. zł mogliśmy liczyć średnio na oprocentowanie wysokości 6,59 proc. Dzisiaj już tylko na 5,68 proc. Co będzie dalej? Prognozuje Karol Wilczko, ekspert Comperii.

Ostatnio wiele się mówi o zatrzymaniu przez banki akcji kredytowej. Pytanie tylko, jaka jest skala tego zjawiska? Według danych Narodowego Banku Polskiego, wartość kredytów hipotecznych udzielonych w styczniu 2009 roku wyniosła 1,5 mld zł. Tylko. To poziom niższy niż w styczniu 2006 roku. O spadającej dynamice udzielonych kredytów pisze Bartosz Michałek, ekspert Comperii.

Wszyscy właściciele mieszkań i domów wiedzą, jak trudnym przedsięwzięciem jest remont własnego lokum. Oprócz oczywistych dylematów natury estetycznej, najczęściej najwięcej problemów wiąże się ze zgromadzeniem odpowiedniej sumy pieniędzy niezbędnych do przeprowadzenia prac remontowych. Jak sfinansować remont? Radzi Bartłomiej Samsonowicz, ekspert Comperii.

Nawet jeśli ktoś odczuł spadek stawki LIBOR, co w całości lub części neutralizuje wzrost kursu franka, to i tak banki nie dają za wgraną i chcą rekompensować sobie niższe przychody ze sprzedaży produktów bankowych. W tym celu zwiększają spread walutowy, czyli różnicę po jakiej bank kupuje od nas walutę i po jakiej ją nam sprzedaje. Spread walutowy rośnie, a wraz z nim również nasze raty kredytów hipotecznych. Pisze Karol Wilczko, ekspert Comperii.

Podpisanie umowy kredytu hipotecznego to decyzja finansowa, której konsekwencje będziemy odczuwać przez wiele lat. Zaciągając kredyt hipoteczny warto więc zwrócić szczególną uwagę na najważniejsze parametry poszczególnych ofert bankowych i wybrać rozwiązanie najbardziej dopasowane do naszych potrzeb. Radzi Bartłomiej Samsonowicz, ekspert Comperii.

Kilka lat temu po kredyty hipoteczne, gotówkowe czy samochodowe chodziliśmy bezpośrednio do banku. To była jedyna ścieżka akceptowana przez klientów. Wizyta w banku kojarzyła się z gwarancją najlepszej oferty i rzetelnej obsługi. Od tamtej pory wiele się jednak zmieniło na rynku produktów i usług bankowych. Kredyty można porównywać w Internecie. Czy warto szukać kredyów online? Przekonuje Karol Wilczko, ekspert Comperii.

W najbliższych dniach poznamy szczegóły nowego projektu rządowego, mającego na celu wspierać w ciężkich czasach osoby spłacające kredyty hipoteczne. Sądząc po poprzednich inicjatywach podobnego typu, choćby po programie „Rodzina na swoim”, wprowadzenia realnie korzystnych rozwiązań nie można się spodziewać od razu. Ale gdyby jednak tak się stało, zyskają nie tylko klienci.

Jeśli nie oddziedziczyliśmy mieszkania po krewnych lub jeśli nie trafił się nam spadek, którego spieniężenie pozwala na zakup własnego M, zmuszeni jesteśmy szukać pieniędzy na mieszkanie w banku. Na przestrzeni kilku ostatnich miesięcy możliwości uzyskania kredytu mieszkaniowego uległy jednak znacznemu zawężeniu. Jak zdobyć pieniądze na wkład własny, radzi Bartłomiej Samsonowicz, ekspert Comperii.

Wraz ze słabnącym złotym coraz więcej kredytobiorców zastanawia się czy warto w tej chwili przewalutować kredyt walutowy na złotowy. Kiedy kurs franka szwajcarskiego (w tej walucie zaciągniętych zostało najwięcej kredytów hipotecznych) przekraczał psychologiczną granicę 3 zł, rata kredytu oraz całkowite zadłużenie wzrosło dla większości kredytobiorców o kilkadziesiąt procent. Co robić w takiej sytuacji? Radzi Karol Wilczko, ekspert Comperii.

Podpisałeś umowę kupna mieszkania od dewelopera? Planowałeś je sprzedać osobie trzeciej z myślą o realizacji zysków z tej inwestycji? Rynek nieruchomości jest jednak dzisiaj bardzo trudny. Być może umowa najmu będzie sposobem na mieszkaniowy kryzys? Comperia policzyła czy warto.

Stopy procentowe banków centralnych lecą w dół. W Szwajcarii rynkowe stawki to już prawie 0,5 proc., w Strefie Euro 2 proc., w Polsce coraz bliżej 4,5 proc. Kto nie dostanie kredytu na tak promocyjnych warunkach? Pisze Bartosz Michałek, ekspert Comperii.

Większość osób podejmując decyzję o wyborze banku kieruje się przede wszystkim oceną warunków cenowych oferowanych przez poszczególne instytucje finansowe. Tylko nieliczni klienci uważają za istotne zapoznanie się ze standardowym wzorem umowy kredytowej stosowanym przez bank. Pisze Bartłomiej Samsonowicz, ekspert Comperii.

Od czasu do czasu powraca wśród polityków temat tzw. podatku Belki, czyli 19-proc. podatku od zysków kapitałowych. Jest to temat ważny, ponieważ w większym lub mniejszym stopniu dotyczy każdego z nas. Pobierany jest on nie tylko od zysków wypracowanych przez fundusze inwestycyjne czy posiadane akcje notowane na giełdzie. Podatek w wysokości 19 proc. zysku musimy również zapłacić od odsetek, które zarabiamy na lokatach bankowych. Pisze Karol Wilczko, ekspert Comperii.

Wierzysz w kryzys? Możesz na tym dużo zarobić. Nawet w trakcie globalnej dekoniunktury instrumenty notowane na giełdach nie idą na urlop. Jak tanio kupić i drogo sprzedać? - podpowiada Bartosz Michałek, ekspert Comperia.pl

Ceny mieszkań spadają. Firmy deweloperskie i inwestorzy rynku nieruchomości chcą się pozbyć posiadanych aktywów. Z drugiej strony, osoby kupujące mają kłopot z uzyskaniem kredytu. Dodatkowo atmosfera spowolnienia gospodarczego nie nastraja do zakupów. Efekt? Coraz częstsze okazje do nabycia wyjątkowo tanich lokali. Jednak uwaga na pułapki! Pisze Bartosz Michałek, ekspert Comperii.

Pomimo zaklinania rzeczywistości przez wielu analityków i samych kredytobiorców, że złoty nie może być słabszy, jego kurs ciągle spada. Kilka dni temu kurs złotego przekroczył psychologiczną granicę 3 zł za franka szwajcarskiego. Jest to o tyle ważny punkt, ponieważ coraz wyższy kurs franka wpływa na raty kredytowe bardzo dużej grupy kredytobiorców. Osłabienie złotego to po prostu wyższe raty kredytowe. Pisze Karol Wilczko, ekspert Comperii.

Ostatnie lata to okres wzmożonego rozwoju bankowości hipotecznej w Polsce. Kredyt hipoteczny na własne mieszkanie zaciągały nawet osoby nie posiadające wkładu własnego, legitymujące się trzymiesięcznym stażem pracy i dochodami na poziomie średniej krajowej. Na przestrzeni ostatnich kilku miesięcy sytuacja uległa jednak diametralnej zmianie. Pisze Bartłomiej Samsonowicz, ekspert Comperii.

Ostatnie miesiące to bardzo burzliwy okres w polskiej bankowości, nie tylko ze względu na światowy kryzys finansowy. Pod koniec zeszłego roku miały miejsce głośne debiuty Alior Banku i Allianz Banku. Wczoraj działalność pod nową marką rozpoczął Meritum Bank, a Noble Bank i Getin Bank ogłosiły plan fuzji. Co to oznacza? Pisze Bartłomiej Samsonowicz, ekspert Comperii.

RPP po raz kolejny obniżyła stopy procentowe. Podstawowa stopa wynosi już „tylko” 4,25 proc. Wkrótce banki będą oferować niższe oprocentowanie lokat (już od kilku tygodni ten proces ma miejsce). Również posiadacze kredytów hipotecznych opartych o marżę i stopę WIBOR oraz nowi kredytobiorcy zobaczą niższe oprocentowanie kredytów mieszkaniowych w złotych. Czy to samo dotyczyć może kredytów gotówkowych? Czy kredyt gotówkowy będzie tańszy? Pisze Karol Wilczko, ekspert Comperii.

Umowę podpisuje się nie na dobre, lecz na złe czasy - ta maksyma znajduje mocne uzasadnienie w dobie obecnych zawirowań określanych często mianem kryzysu. Osoby biorące kredyty hipoteczne w czasach hossy na rynku nieruchomości rzadko analizowały podpisywane z bankiem umowy. A teraz przyszły gorsze czasy. I umowy mogą dawać mocno w kość. Pisze Bartosz Michałek, ekspert Comperii.

W ostatnich miesiącach kredytobiorcom spłacającym kredyty walutowe przyszło się zmierzyć z drastycznie słabnącym złotym. Spadek notowań naszej waluty spowodował wzrost rat kredytowych nawet o ponad 40 procent. Może więc warto przewalutować kredyt? I w jakiej walucie go dzisiaj zaciągać? Podpowiada Bartłomiej Samsonowicz, ekspert Comperii.

Media sieją panikę: dramat kredytobiorców, drastyczny wzrost rat kredytowych, frank rekordowo drogi! - czytamy w nagłówkach. To prawda, że kurs franka szwajcarskiego znacząco się umacnia. Media zapominają jednak - albo nie chcą pamiętać - że w ostatnich miesiącach systematycznie malało oprocentowanie kredytów frankowych. Efekt: raty spadają, a nie rosną. Pisze Karol Wilczko, ekspert Comperii.

Ceny aktywów spadają. Mieszkania - w dół, akcje - w dół, złoty - w dół. Tracimy pieniądze. Aby poprawić choć trochę samopoczucie, wypadałoby znaleźć kozła ofiarnego. Sami jesteśmy sobie winni, albo ktoś trzeci... Pisze Bartosz Michałek, ekspert Comperii.

Program „Rodzina na swoim” to preferencyjny kredyt objęty dopłatami do oprocentowania z budżetu państwa. Przeznaczony jest dla małżeństw. Osoby samotnie wychowujące dzieci mogą skorzystać z programu, jeśli przynajmniej jedno dziecko jest niepełnoletnie, pobierany jest zasiłek pielęgnacyjny na dziecko lub jeśli dziecko nie zakończyło jeszcze edukacji. O szczegółach programu pisze Bartłomiej Samsonowicz, ekspert Comperii.

Nie ustaje wojna na lokaty bankowe. Co prawda średnie oprocentowanie lokat zaczyna spadać - z danych Comperia.pl wynika, że średnie oprocentowanie dla 10 najlepszych rocznych lokat spadło z prawie 9 proc. do 8 proc. - niemniej jednak banki wciąż potrzebują pieniędzy na akcję kredytową. Stąd duże kampanie kuszące niezwykłymi depozytami. Dziś chciałbym przyjrzeć się temu, jak realnie może wyglądać w przyszłości wpływ inflacji na zysk z lokat bankowych. Pisze Karol Wilczko, ekspert Comperii.

Jeżeli pracujesz w Polsce, zapewne otrzymujesz wynagrodzenie w złotych. Niezależnie więc od tego czy weźmiesz kredyt w euro, dolarach czy we frankach szwajcarskich, zawsze weźmiesz na siebie ryzyko walutowe. Kredyt w jakiej walucie jest dzisiaj najbezpieczniejszy? Pisze Bartosz Michałek, ekspert Comperii.

Do naszej redakcji napływa wiele pytań dotyczących właściwego wyboru lokaty. Dzisiaj postaram się odpowiedzieć na jedno z nich: Jestem zainteresowany roczną lokatą na 10 tys. zł. Które spośród reklamowanych depozytów są rzeczywiście najlepsze? W którym banku powinienem ulokować swoje oszczędności i na jak długo? Pisze Bartłomiej Samsonowicz, ekspert Comperii.

Rynkowe stopy procentowe zaczęły spadać, co zaczęło skłaniać banki do obniżania oprocentowania lokat. Temat depozytów nadal jednak wzbudza wiele emocji. Banki nadal walczą o pieniądze klientów, ale coraz rzadziej mogą zaoferować oprocentowanie na poziomie 8 czy 9 proc. Bankowcy poszerzają paletę produktów depozytowych tak, by jak największa rzesza klientów mogła trafić z pieniędzmi właśnie do ich banków. Przyjrzyjmy się czym różnią się lokaty bankowe i konta oszczędnościowe. Pisze Karol Wilczko, ekspert Comperii.

Kupować mieszkanie teraz, czy może jeszcze zaczekać? Czy cena nieruchomości będzie spadać?
Czy banki poluzują zasady przyznawania kredytów hipotecznych? Złote, franki, euro: w jakiej walucie zaciągać kredyty hipoteczne? Podpowiada Bartłomiej Samsonowicz, ekspert Comperii.

Medialni komentatorzy lubują się we wszelkich ekwilibrystykach słownych typu: "Frank pikuje", "Nabici w polisy", "Banki biją po kieszeniach" itd. Bardzo popularnym w języku dziennikarsko-finansowym jest ostatnio czasownik "wyparować". W kryzysie wiele rzeczy ma prawo wyparować, ale czy pieniądze parują? Pisze Bartosz Michałek, ekspert Comperii.

Banki mocno ograniczyły dostęp do kredytów hipotecznych, w szczególności walutowych. Trudno sfinansować zakup mieszkania przy stuprocentowym wsparciu kredytodawcy. Marże odsetkowe w efekcie kryzysu finansowego wystrzeliły w górę. Jest jednak sposób na tani kredyt: rządowy program Rodzina na swoim. Pisze Bartosz Michałek, ekspert Comperii.

Wreszcie jest - wyraźny spadek stawki WIBOR. Do tej pory, pomimo oczekiwań co do cięcia stóp procentowych przez RPP, stawka bazowa wykorzystywana przy ustalaniu oprocentowania kredytów hipotecznych nie chciała spadać. Teraz wynosi już 5,86 proc. i zapewne będzie nadal spadać. Czy jednak niższe stopy procentowe (spadają również stopy procentowe dla franka szwajcarskiego i innych walut) przekładają się na niższe raty kredytu hipotecznego? Tak, ale nie od razu. Pisze Karol Wilczko, ekspert Comperii.

Kredyty refinansowe to wciąż produkt przyszłości. Dlaczego? Bo nowo oferowane produkty hipoteczne są gorsze od tych udzielanych w poprzednich latach. Kryzys finansowy przyniesie więc opóźnienie w spodziewanej zmianie struktury zadłużania Polaków. Kredyty konsolidacyjne i refinansowe nie zyskają na popularności - pisze Bartosz Michałek, ekspert Comperii.

Ostatnio dużo mówi się polityce pieniężnej nastawionej na strategię zerowych stóp procentowych, czyli o takim poziomie stóp procentowych banku centralnego, kiedy kredyt udzielony przez tę instytucję innym bankom komercyjnym prawie nic nie kosztuje. Czy to oznacza również tańsze kredyty hipoteczne czy samochodowe dla zwykłego konsumenta? Pisze Karol Wilczko, ekspert Comperii.

A gdyby tak móc zaciągnąć kredyt online… Bez dostarczania sterty dokumentów do banku i poddawania się dogłębnej analizie finansowej. Bez oczekiwania w niepewności na wynik procesu decyzyjnego przeznaczonych do tego komórek. Takie rzeczy tylko w Twoim banku. Wszędzie indziej się nie uda. Pisze Bartosz Michałek, ekspert Comperii.

Czy wywołany w USA kryzys finansowy zatrzyma się w Polsce na dłużej? Jaki będzie wpływ kryzysu na polski rynek kredytów hipotecznych? Czy ograniczenie akcji kredytowej spowoduje załamanie popytu na rynku nieruchomości? Czy nadchodzący rok 2009 przyjdzie nam spędzić w cieniu kryzysu? Pisze Bartłomiej Samsonowicz, ekspert Comperii.

Rekomendacja S została pierwotnie wprowadzona w połowie 2006 roku. Poprzez wskazanie bankom nowego trybu wyliczania zdolności kredytowej dla osób zamierzających zaciągnąć hipoteczny kredyt walutowy Komisja Nadzoru Finansowego chciała ograniczyć akcję kredytową we frankach szwajcarskich. Dzisiaj KNF wprowadza nowe zapisy mające regulować zagadnienia spreadu, czyli kosztowej bolączki spłacających kredyty walutowe. Czy coś faktycznie się zmieni? Pisze Bartosz Michałek, ekspert Comperii.

Wrzawa wokół kredytów hipotecznych i walki banków o depozyty klientów przysłania sytuację na innych polach produktowych. To prawda, że kredyty samochodowe czy gotówkowe, a nawet karty kredytowe przyciągają mniejszą uwagę niż inne instrumenty finansowe. Jednak z uwagi na ich powszechność wśród klientów warto zastanowić się, czy jest szansa np. na tani kredyt samochodowy w przyszłym roku. Pisze Karol Wilczko, ekspert Comperii.

Ostatnie tygodnie funkcjonowania banków to prawdziwy paradoks. Z jednej strony ograniczają akcję kredytową, z drugiej walczą o lokaty kusząc atrakcyjnym oprocentowaniem. Dlaczego tak się dzieje i jak długo to jeszcze może potrwać - pisze Bartosz Michałek, ekspert Comperii.

Oficjalne rozpoczęcie działalności Allianz Banku miało miejsce 3 grudnia. Od debiutu minął więc już ponad tydzień. Wejście nowego gracza na nasz rynek bankowy przeszło praktycznie bez echa. Można wręcz powiedzieć, że był to bardzo cichy debiut. W odróżnieniu od Alior Banku Allianz nie zdecydował się na intensywne działania marketingowe promujące nową paletę produktów bankowych. Komentuje Bartłomiej Samsonowicz, ekspert Comperii.

Wielkim krokami zbliżają się najważniejsze dni w roku – Święta Bożego Narodzenia. Nawet w tym wyjątkowym okresie nie uciekniemy od finansów. Dla wielu z nas źródłem pieniędzy na zakupy świąteczne jest kredyt bankowy. Czy kredyt gotówkowy na święta może być tanim i korzystnym rozwiązaniem? Na co zwrócić uwagę szukając takiego kredytu? Warto chwilę się nad tym zastanowić, ponieważ decyzję w okresie świątecznym często podejmowane są bardzo szybko. A ich konsekwencje sięgają daleko poza okres świąteczny. Pisze Karol Wilczko, ekspert Comperii.

Wątek światowego kryzysu finansowego na stałe zagościł w mediach. Nieprzyjemnie nastraja fakt, że coraz częściej mówi się o jego polskim wymiarze. Czy już czas zadać sobie pytanie: co to dla mnie znaczy? Jaki masz plan finansowy na kryzys? Podpowiada Bartosz Michałek, ekspert Comperii.

Wielu Polaków zastanawia się jak bezpiecznie ulokować swoje oszczędności i przeczekać zawirowania na rynkach finansowych z dala od ryzykownych instrumentów finansowych. Odpowiedzią na tak postawione pytanie najczęściej są najprostsze produkty depozytowe, czyli lokaty bankowe i konta oszczędnościowe.

Lokaty strukturyzowane a właściwe produkty strukturyzowane coraz częściej przedstawiane są przez bank czy doradców finansowych jako właściwa alternatywa dla tradycyjnych inwestycji giełdowych (akcje, fundusze inwestycyjne) czy nawet tradycyjnych lokat bankowych. Już ponad 10 mld zł zostało zainwestowane przez polskich inwestorów. Czy jest to skuteczny środek na ochronę kapitału a nawet zysk w czasie kryzysu finansowego?

Bank Millennium z dniem dzisiejszym wycofał z oferty kredyty walutowe. BOŚ od dzisiaj nie udziela kredytów we frankach szwajcarskich. BGŻ podniósł oprocentowanie kredytów w tej walucie. W ubiegłych latach początek danego miesiąca oznaczał raczej wprowadzanie promocji, a nie „zwijanie kramu”. Ale przecież nie samym frankiem człowiek żyje…

W warunkach działania naturalnych sił rynkowych cena powinna być głównym kryterium wyboru przez konsumenta określonego produktu. Idąc tym tropem, klienci powinni preferować te oferty kredytów hipotecznych, które charakteryzują się niższym oprocentowaniem i poziomem opłat wstępnych. Kryzys finansowy przyniósł jednak ze sobą szereg ograniczeń w przyznawaniu kredytów, w tym tych wiążących się ze zdolnością kredytową. O tym czy można policzyć zdolność online pisze Bartłomiej Samsonowicz, ekspert Comperii.

Jeszcze kilka miesięcy temu w świecie hipotek królowała oferta we franku szwajcarskim. Kredyt na 100 proc. wartości mieszkania i przy marży 1 proc.? Czemu nie! Nic tylko brać. Dzisiaj sytuacja wygląda zupełnie inaczej. Konsekwencje światowego kryzysu finansowego mają bardzo szeroki zasięg. Dla polskich kredytobiorców oznacza to m.in. przykręcenie kurka z pieniędzmi ze Szwajcarii. Dlaczego? Pisze Bartosz Michałek, ekspert Comperii.

Ostatnie tygodnie na rynku kredytów hipotecznych przyniosły rewolucyjne zmiany. Klienci, którzy wzięli kredyty hipoteczne jakiś czas temu, zastanawiają się, co czeka ich w przyszłości. Ci, co dopiero myślą o wzięciu kredytu, rozważają w jakiej walucie najlepiej się dzisiaj zadłużyć – pisze Karol Wilczko, ekspert Comperii.

Światowy kryzys finansowy wziął w objęcia również polskich kredytobiorców. Oferty z marżą 0,5 proc. odeszły w niepamięć. To samo dotyczy kredytów na 130 proc. wartości nieruchomości. Ale może dotychczas dostępne kredyty były po prostu za tanie? Może to, co oferują nam banki, dzisiaj jest uczciwą ceną? Być może ostatnie podwyżki to koszt do pominięcia – pisze Bartosz Michałek, ekspert Comperii.

W tym tygodniu miał miejsce długo oczekiwany debiut nowego gracza - Alior Banku. Alior Bank rozpoczyna obsługę wszystkich segmentów klientów w 80 placówkach oraz w 8 centrach biznesowych na terenie całego kraju. Pod koniec października otwartych zostało 18 pilotażowych oddziałów, które, jak podaje oficjalna strona banku, przyjęły już około 100 mln zł depozytów. O debiucie banku pisze Bartłomiej Samsonowicz, ekspert Comperii.

Narodowy Bank Szwajcarii niespodziewanie obniżył stopy procentowe o 100 pkt. bazowych. Główna stopa procentowa wynosi 1 proc., a rynkowa trzymiesięczna stopa LIBOR 1,94 proc. Na pełną reakcję rynkowych stóp procentowych będziemy musieli poczekać. Czeka nas jednak dalszy spadek stawki LIBOR. Co to oznacza dla kredytobiorców spłacających kredyty we frankach szwajcarskich – wyjaśnia Karol Wilczko, ekspert Comperii.