Nie daj się wylosować w OFE-wybierz sam najlepszy fundusz emerytalny

Nie+daj+si%EA+wylosowa%E6+w+OFE-wybierz+sam+najlepszy+fundusz+emerytalny+

Po podjęciu pierwszej pracy należy zapisać się do jednego z czternastu OFE na rynku. Comperia nie tylko wyjaśnia dlaczego lepiej wybrać OFE samemu i nie dać się wylosować, ale również podpowiada na podstawie rankingu, który OFE wypada najlepiej. Pamiętaj także, że z danym OFE nie wiążesz się na całe życie – możesz je również zmieniać!

Otwarte fundusze emerytalne (OFE) to drugi filar systemu emerytalnego. Jest on obowiązkowy dla wszystkich osób, które urodziły się po 31.12.1968 r., jeżeli są za nie odprowadzane składki do ZUS-u. Pracodawca wpłaca je za pracownika do ZUS-u, a ten przekazuje część składki do wybranego OFE. Pracownik nie może w żaden sposób dodatkowo wpłacić pieniędzy na swoje konto w OFE.

Porady i wskazówki

Rodzaje funduszy

Pozostałe zagadnienia

Kiedy wybieram OFE?

Do OFE należy się zapisać w ciągu 7 dni od momentu podjęcia pierwszej pracy. Dowiedz się, czy pracodawca odprowadza składkę do ZUS-u. Jeśli tak- musisz wybrać OFE. Nie ma znaczenia czy będziesz pracować na umowę zlecenie czy o dzieło. Ważne, czy jest za Ciebie odprowadzana składka do ZUS-u! Obowiązek ten nie dotyczy studentów i uczniów do 26 roku życia, którzy pracują na umowę zlecenie, umowę o dzieło lub rozpoczęli studia doktoranckie.
Jeżeli w tym czasie nie wybierzesz żadnego OFE, do 10 stycznia lub 10 lipca dostaniesz list z ZUS-u, który przypomni o konieczności dokonania takiego wyboru. W przeciwnym wypadku ZUS dokona wyboru za Ciebie- II filar jest przecież obowiązkowy.

Jak wygląda losowanie?

ZUS odrzuca największe fundusze (te, których udział w rynku przekracza 10%) i spośród pozostałych wybiera kilka o dobrych wynikach inwestycyjnych. Następnie osoby, które samodzielnie nie wybrały OFE są rozlosowane w równej ilości do wytypowanych przez ZUS Otwartych Funduszy Emerytalnych. Najbliższe takie losowanie odbędzie się 30 lipca. Można w nim trafić do jednego z sześciu funduszy: Allianz, Amplico, AXA, Aegon, Generali i Pocztylion.

Polecamy

Lepiej wybierać samemu

W aspekcie powyższych informacji, bardzo ważnym jest, by samemu wybrać OFE. Można wtedy przystąpić do największych funduszy, a przede wszystkim samemu zdecydować o swojej przyszłości i wybrać najlepszy fundusz na rynku.

Wybierając OFE powinno się zwrócić uwagę na 2 czynniki: opłaty i wyniki inwestycyjne.

Maksymalna prowizja od składki została narzucona i wynosi 3,5 proc. Taką wysokość opłaty wybrały wszystkie fundusze z wyjątkiem Allianz Polska OFE, który pobierze nieznacznie mniej- 3,45 proc. Opłaty za zarządzanie aktywami w poszczególnych OFE również znacząco od siebie nie odbiegają- tylko 2 największe OFE z racji przekroczenia kwoty aktywów (ponad 45 mld) pobiorą mniejszą opłatę. Skoro więc pierwszy czynnik nie różnicuje specjalnie funduszy, warto dokładnie przyjrzeć się wynikom inwestycyjnym.

Poniżej zamieszczona została tabela, w której podane zostały stopy zwrotu w średnim okresie (ostatnich trzech lat) jak również stopa zwrotu od początku działalności OFE. Dodatkowo możesz przyjrzeć się wielkości aktywów i liczbie klientów, by wybrać bezpieczny i stabilny fundusz. Wybierając OFE, należy również pamiętać o obsłudze klienta. W tym przypadku liczba klientów również może pomóc.

Najważniejsze parametry OFE

	Wartość aktywów netto (w zł) (26.06.2010)	Liczba członków (26.06.2010)	Stopy zwrotu OFE za okres 30.03.2007-31.03.2010	Stopa zwrotu od początku działalności OFE
AEGON OFE	7 826 791 161,62	790 240	5. 3,458%	(177,2%)
Allianz Polska OFE	5 567 745 636,58	418 090	2. 4,780%	(169,9%)
Amplico OFE	4. 14 814 303 088,62	4. 1 111 361	3. 4,617%	(177,2%)
Aviva OFE Aviva BZ WBK	1. 47 588 719 430,24	2. 2 846 014	1,280%	(182,7%)
AXA OFE	5. 10 650 679 159,40	5. 890 023	4. 4,132%	(185,0%)
Generali OFE	8 721 385 356,38	728 572	1. 4,824%	3. (201,7%)
ING OFE	2. 46 669 138 357,96	1. 2 918 267	2,317%	2. (205,1%)
Nordea OFE	7 782 301 575,00	850 645	2,373%	4. (191,3%)
Pekao OFE	3 037 198 566,54	353 841	1,538%	(174,3%)
PKO BP Bankowy OFE	5 382 656 789,01	428 129	2,299%	(177,5%)
OFE Pocztylion	3 703 953 239,89	482 557	3,051%	(167,3%)
OFE POLSAT	1 823 948 105,05	316 453	0,000%	1. (216,0%)
OFE PZU „Złota Jesień”	3. 26 816 869 148,74	3. 2 158 954	2,818%	(189,5%)
OFE WARTA	2 804 198 111,09	319 761	0,514%	5. (191,0%)

W każdej z kolumn wyszczególniono pięć najlepszych ofert. Sumując te miejsca laur zwycięzcy należy się ING OFE, które jest nie tylko jednym z największych OFE w Polsce, ale również osiągnął jedną z najlepszych stóp zwrotu od początku działalności- ponad 200 proc. Jedyną wadą jest przeciętna stopa zwrotu w ciągu ostatnich 3 lat. Pod tym względem bardzo dobrą pozycję zajmuje Generali, które zwycięsko przeszło przez kryzys i najbardziej pomnożyło pieniądze swoich klientów. I choć tylko przeciętna liczba klientów zaufała temu funduszowi, przynosi on zyski godne podium zarówno przez ostatnie 36 miesięcy jak i od początku działalności.

Generali oraz ING są obecnie dwoma najlepszymi OFE. Pierwszy- mniejszy z wysoką stopą zwrotu w krótkim okresie, a drugi- prawdziwy gigant z ponad przeciętnym zyskiem od początku swej działalności.

Porównaj i kup najlepsze fundusze inwestycyjne w naszym centrum funduszy!

Zmiana funduszu

Jeśli wyniki inwestycyjne Twojego funduszu pozostawiają wiele do życzenia- nie przejmuj się. Po 2 latach możesz bezpłatnie zmienić OFE na lepsze! Wcześniej będziesz musiał niestety zapłacić (160 zł do roku i 80 zł od roku do dwóch lat pracy).

Z Otwartym Funduszem Emerytalnym wiążesz się na kilkadziesiąt lat, dlatego ważnym jest, by Twój fundusz przynosił dobre stopy zwrotu, był stabilny i dbał o swoich klientów!

Comperia.pl

2010-07-12