Najtańszy kredyt hipoteczny nadal we frankach szwajcarskich

Najwięcej emocji wzbudzają oczywiście kredyty we frankach szwajcarskich, które w ostatnich latach były najpopularniejszą formą finansowania zakupu nieruchomości. W ostatnich tygodniach raty tych kredytów znacznie się wahały, co było związane z dość mocnym osłabieniem się złotego w październiku. Średni kurs spłaty kredytów we frankach wzrósł nagle z 2,1 zł do 2,5-2,6 zł. Jakby tego było mało, trzymiesięczna rynkowa stopa LIBOR dla franka, od której bezpośrednio zależy oprocentowanie kredytów hipotecznych w tej walucie, wzrosła do 3,1 proc. W przypadku modelowego kredytu (o wartości 200 tys. zł, 30-letni okres spłaty) oznaczało to wzrost raty z 900 do ponad 1,3 tys. zł.

W międzyczasie banki zaczęły stopniowo ograniczać dostępność kredytów we frankach. Część z nich podniosła marże – nawet do 3-4 proc., niektóre wprowadziły wymóg posiadania wysokiego wkładu własnego, a cześć z nich po prostu zawiesiła ofertę kredytów hipotecznych w walucie z kraju świstaka. To już zupełnie zaciemniło obraz rynku i postawiło przed kredytobiorcami pytanie: co dalej?

O ile banki trwają w swoich zaostrzeniach w kwestii udzielania kredytów, o tyle koszt kredytu we frankach szwajcarskich praktycznie się nie zmienił. Wyższe marże oraz wyższy kurs franka częściowo zrekompensował bardzo mocny spadek rynkowej stopy LIBOR. Oznacza to, że kredyty we frankach szwajcarskich nadal są najtańszą opcją kredytowania zakupu mieszkania czy domu, oczywiście, jeżeli ta opcja jest dostępna.

Niech potwierdzeniem tego stwierdzania będzie przykład. Porównaliśmy kredyty we frankach i w złotych zaciągnięte w 2007 roku z kredytami udzielonymi na dzisiejszych warunkach. Przyjęliśmy te same parametry: kredyt o wartości 500 tys. zł z 30-letnim okresem spłaty.

Kredyt zaciągnięty we wrześniu 2007 roku*

Kredyt zaciągnięty w listopadzie 2008 roku* 

Karol Wilczko, ekspert porównywarki finansowej Comperia.pl