Najciekawsze kredyty hipoteczne we wrześniu 2011 roku

Co roku we wrześniu rozpoczyna się bankowa ofensywa hipoteczna. Dla osób szukających środków na zakup mieszkania nadszedł czas atrakcyjniejszych ofert.

Najciekawsze na rynku hipotek

Niemal każdego dnia kolejne banki dołączają do jesiennego wyścigu o kredytobiorców. Swoją promocyjną ofertę kredytów hipotecznych zaproponował m.in. Kredyt Bank. Marże kredytów w złotych wahają się od 1,5 proc. do 1,7 proc., a ofert w euro – od 2,1 proc. do 2,4 proc. Ostateczna wartość zależy od wnioskowanej kwoty kredytu oraz wysokości współczynnika LTV, czyli stosunku kwoty kredytu do wartości nieruchomości.

Ale marże Kredyt Bank może dodatkowo obniżyć nawet o 0,5 pkt. proc. Instytucja redukuje ten koszt kredytowy o 0,2 pkt. proc., gdy kredytobiorca posiądzie konto osobiste, oraz po 0,1 pkt proc. za (1) posiadanie karty debetowej lub kredytowej, (2) przystąpienie do ubezpieczenia na życie, oraz (3) przy równoczesnym podpisaniu umowy o ubezpieczenie od utraty pracy, czasowej niezdolności do pracy oraz assistance. Korzystając ze wszystkich tych produktów, można obniżyć swoją marżę o 0,5 pkt. proc. Ponadto, Kredyt Bank nie pobierze prowizji za udzielenie kredytu.

Prowizję może pobrać za to bank Citi Handlowy w ramach swojej promocji kredytów hipotecznych w złotych. Jej wysokość, podobnie jak marż, zależy od wysokości kredytu oraz tego, czy klient skorzysta z innych produktów banku (np. karta kredytowa, linia kredytowa, Plan Inwestycyjny, ubezpieczenia). Co ciekawe i rzadko spotykane na rynku, Citibank nie uzależnia wysokości marż od wskaźnika LTV - i wynoszą one od 0,8 proc. do 2,3 proc. Prowizje zaś to koszt od 0,8 proc. do 2,2 proc., ale może zostać zniesiony, jeśli klient zgodzi się w zamian na podwyższenie marży o 0,2 pkt. proc.

Z promocją kredytów hipotecznych w złotych ruszył także Eurobank. W ramach oferty „Lekki Start” osobom, które wniosą przynajmniej 10 proc. wkładu własnego, a przy tym przystąpią do ubezpieczenia na życie oraz założą rachunek w banku i będą nań otrzymywać swoje wynagrodzenie, zostanie zaproponowana marża w wysokości 0,8 proc. w pierwszym roku kredytowania oraz 1,25 proc. w kolejnych. Zakup ubezpieczenia od utraty pracy spowoduje natomiast obniżenie prowizji.

Choć jesienna aktywność banków w dziedzinie promocji kredytów hipotecznych dopiero się zaczyna, to już widać, że będziemy mieli do czynienia przede wszystkim z tzw. cross-sellingiem. Czyli - w zamian za skorzystanie z dodatkowych produktów banku lub dystrybuowanych przez niego ubezpieczeń, redukcji ulegać będzie marża kredytowa lub prowizja.

Najtańsze zależnie od waluty

A jak wyglądają na tym tle najlepsze (tj. najtańsze) kredyty hipoteczne o takich samych parametrach, jeśli różniłaby je tylko waluta, w której są udzielane? Odpowiedzią na to pytanie jest poniższe zestawienie, obejmujące modelowy kredyt (włącznie z ofertami promocyjnymi) następujących założeniach:

Cel kredytu: zakup domu lub mieszkania na rynku pierwotnym
Wartość nieruchomości: 400 tys. zł
Kwota kredytu: 300 tys. zł
Okres spłacania: 40 lat
Rodzaj rat: równe
Waluta: PLN lub EUR
 

 

Nie trzeba być ekspertem, aby stwierdzić, że takie zobowiązania denominowane do waluty europejskiej są po prostu tańsze i tym samym bardziej atrakcyjne dla potencjalnego kredytobiorcy. Klienci, którzy mimo rad i sugestii analityków (powtarzających jak mantrę, że kredyt należy zaciągać w tej walucie, w której się zarabia) zdecydują się jednak postąpić na przekór tym podpowiedziom, mogą liczyć na niższe oprocentowanie (konsekwencji niższych stóp procentowych w strefie euro).