ING Bank Śląski proponuje bezterminową trzymiesięczną lokatę i pakiet Fundusz z Lokatą Plus, Bank BPH – Plany Lokacyjne, Millennium – SuperDuet, Multibank – Multilokatę z funduszem, BOŚ – lokaty połączone z funduszami SEB lub DWS TFI, Fortis – Lokatę Fortis FIO, Bank Nordea – Lokatę Nordea Hit. We wszystkich ofertach działa ta sama zasada: część pieniędzy jest lokowana na oprocentowanym depozycie, a część inwestowana jest w wybrane fundusze inwestycyjne w zależności od przyjętej strategii.
Pod parasolem ING
W ING Banku Śląskim na trzymiesięczną lokatę wystarczy wpłacić 4 tys. zł. Z tego 25 proc. pozostanie w banku na trzymiesięcznej lokacie o stałej stopie procentowej 11 proc., a reszta będzie zainwestowana w jeden, wybrany przez klienta, subfundusz ING Parasol np. Stabilnego Wzrostu Plus, Akcji Plus, Selektywny Plus lub ING Budownictwa i Nieruchomości Plus. Obecnie dostępnych jest 12 subfunduszy.
W Pakiecie Fundusz z Lokatą Plus wymagana jest już wpłata 5 tys. zł (maksymalnie 49,8 tys. zł), a pieniądze dzielone są po połowie: 50 proc. pozostaje na lokacie oprocentowanej na poziomie 6 proc., a 50 proc. jest inwestowane w ING Parasol: Subfundusz Stabilnego Wzrostu lub Subfundusz Zrównoważony Plus. Wypłata pieniędzy z lokaty przed upływem roku spowoduje jednak nienaliczenie odsetek, a wypłata pieniędzy z części funduszowej jest możliwa pod warunkiem zerwania lokaty.
Okres trwania umowy Pakietu Fundusz z Lokatą 3m wynosi 12 miesięcy – rozpoczyna się w dniu zawarcia umowy a kończy po upływie 12 miesięcy od dnia rozliczenia jednostek uczestnictwa funduszu inwestycyjnego ING. Okres umowy terminowej lokaty o stałej stopie procentowej wynosi trzy miesiące. Po tym okresie pieniądze z lokaty wraz z należnymi odsetkami będą do dyspozycji klienta na jego Otwartym Koncie Oszczędnościowym. Za wycofanie pieniędzy przed terminem klient poniesie opłatę umorzeniową w wysokości 3 proc. wartości odkupionych jednostek.
Większy wybór za większe pieniądze
W Fortis Banku, zakładając lokatę Fortis DuoProfit można wybierać spośród 22 funduszy inwestycyjnych o różnym charakterze: stabilnego wzrostu, zrównoważonych, akcji, rynku pieniężnego lub obligacji. Zawartość części funduszowej może być modyfikowana przez profesjonalistów. W przypadku zmiany koniunktury, to oni zadbają o najlepszy dobór funduszy. Nie należy się bać dodatkowych opłat, ponieważ bank zapewnia 12 bezpłatnych konwersji (przeniesienia środków do innego funduszu). Lokata półroczna oprocentowana jest na poziomie 7 proc. Na Fortis DuoProfit trzeba wpłacić co najmniej 20 tys. zł (10 tys. przeznaczone na lokatę, 10 tys. na subfundusze).
Lokaty połączone z funduszami można zakładać również w Multibanku. Połowa oszczędności zostanie na lokacie sześciomiesięcznej o oprocentowaniu 6,5 proc. lub rocznej (7 proc.). Bank wymaga wpłaty 5 tys. zł. W zamian można wybrać jedną z trzech inwestycji: 12-miesięczną lokatę z funduszem akcyjnym – Skarbiec Akcji, 6-miesięczną lokatę z funduszem zrównoważonym – Skarbiec Waga lub 6-miesięczną lokatę z funduszem stabilnego wzrostu – Skarbiec III Filar. Są też do wyboru trzy warianty wypłaty lokaty przed terminem: całości lokaty, tylko części funduszowej lub części depozytowej. Opłata za wcześniejszą wypłatę wynosi 1 proc. odsetek za część depozytową. Fundusze nadal mogą przynosić zyski Jeśli dysponujemy mniejszym kapitałem, możemy szukać lokat z mniejszą minimalna kwotą inwestycji. Millennium na lokatę SuperDuet przyjmuje wpłaty od 2 tys. zł. Klientów kusi jednak wyższym oprocentowaniem. Przy podziale oszczędności: 25 proc. lokata i 75 proc. fundusz – oprocentowanie lokaty trzymiesięcznej wyniesie 10 proc. Można również podzielić oszczędności przeznaczając połowę pieniędzy na lokatę a połowę na inwestycje.
Millennium daje wybór co czasu inwestowania, klienci mogą się zdecydować na lokatę trzymiesięczną, półroczną lub roczną.
Wysokie procenty
Nordea Bank Polska utworzył Lokatę Nordea Hit i kusi 15-procentowym oprocentowaniem rocznym lokaty trzymiesięcznej. Minimalna kwota wpłaty nie jest wysoka – wynosi 500 zł. Maksymalnie można wpłacić 20 tys. zł. Pieniądze deponuje się na jeden lub trzy miesiące. Lokata jest nieodnawialna, a więc po tym terminie kapitał lokaty zostaje przeksięgowany na rachunek Nordea Progres, a odsetki od lokaty na rachunek Nordea.
Polbank EFG zachęca do skorzystania z lokaty Tandem Zysków, czyli lokaty z funduszem w trzech wariantach: 90/10, 80/20 i 50/50. W pierwszym przypadku należy wpłacić co najmniej 715 zł na 6 miesięcy. Z tych pieniędzy 70 proc. pozostanie na lokacie oprocentowanej 6 proc., a pozostałe pieniądze będą inwestowane w Polbank (LF) Zagraniczny Subfundusz Zrównoważony. Na lokatę w wariancie dynamicznym trzeba wpłacić 1 tys. zł. Połowa pozostanie na lokacie (8 proc.), a połowa będzie zainwestowana w Polbank (LF) Zagraniczny Subfundusz Dynamiczny.
Zakładając lokatę Profit+ w Deutsche Bank PBC klient musi wpłacić co najmniej 10 tys. zł, 10 tys. dolarów lub euro i połowę oszczędności pozostawić w banku (istnieje możliwość zmniejszenia części depozytowej) na 6 miesięcy. Oprocentowanie lokaty trzymiesięcznej wynosi 11 proc. w skali roku dla depozytów złotowych, 10,5 proc. dla dolarowych i 10 proc. dla prowadzonych w euro. Dla lokat 6-miesięcznych odpowiednio o 3 pkt. proc. mniej. Pozostałe pieniądze są inwestowane w jednostki funduszy inwestycyjnych. W przypadku inwestycji w walutach obcych inwestuje się w fundusze BlackRock Merrill Lynch i Franklin Templeton, a przy wpłatach złotowych w wybrane fundusze DWS TFI o różnych strategiach.
Banki oferujące lokaty z funduszami inwestycyjnymi kuszą wysokim oprocentowaniem części depozytowej przy lokatach trzymiesięcznych. Trzeba jednak pamiętać, że prawdziwy zysk z inwestycji ma przynieść część funduszowa. Lokatami z funduszami warto więc się zainteresować w dłuższym terminie.
po podatku
opodatkowaniem
klientów
Bądź pierwszy! Rozpocznij dyskusję na ten temat!
