18.09.2013, 14:56

Lokata z funduszem - czy to dobre rozwiązanie?

Ocena: 1 gwiazdka Ocena: 2 gwiazdki Ocena: 3 gwiazdki Ocena: 4 gwiazdki Ocena: 5 gwiazdek Ocena: 6 gwiazdek Ocena: 7 gwiazdek Ocena: 8 gwiazdek Ocena: 9 gwiazdek Ocena: 10 gwiazdek

Ocena: 10     / 10 (oddano 1 głosów)

Lokata z funduszem - czy to dobre rozwiązanie?
Wśród reklam depozytów bankowych wyraźnie wyróżniają się produkty kuszące 6 - 7 proc. zyskiem w skali roku. Są to lokaty bankowe sprzedawanych w pakiecie z funduszami inwestycyjnymi. Czy taki pomysł na oszczędzanie to dobre rozwiązanie? Sprawdźmy.

Lokaty bankowe to jedne z najbezpieczniejszych produktów finansowych służących do pomnażania oszczędności. Nic dziwnego, że cieszą się one ogromnym zainteresowaniem klientów. Niestety, wskutek ostatnich obniżek stóp procentowych dokonanych przez Narodowy Bank Polski oprocentowanie tych instrumentów drastycznie spadło. Jeszcze rok temu średnie oprocentowanie rocznego depozytu na kwotę 5 tys. złotych wynosiło 4,7 proc., podczas gdy obecnie wynosi około 2,4 proc. Różnica jest więc dość znaczna.

Banki co prawda nadal posiadają w swojej ofercie wysokooprocentowane depozyty, ale lokaty te są dołączane do innych produktów i sprzedawane w pakietach. Najczęściej spotykanym zestawem jest lokata z funduszem inwestycyjnym. W przypadku takiego duetu klient dzieli swoje oszczędności na dwie części - najczęściej w stosunku 50/50 - po czym jedną lokuje na bezpiecznym depozycie bankowym, a druga jest inwestowana w jednostki uczestnictwa wybranych funduszy. Na szczęście sam wybór funduszu banki pozostawiają już klientowi. Dzięki temu ma on pewność, że inwestuje zgodnie ze swoją akceptacją ryzyka.

Które banki posiadają w swojej lokaty z funduszem?

Lokaty z funduszem dostępne w wybranych bankach działających w Polsce
Bank
Nazwa oferty
Czas trwania lokaty
Oprocentowanie
BGŻOptima
Fundusz z 7 % lokatą
3 m-ce
7,00%
Bank BPH
Pakiet Mix Korzyści
3 m-ce
8,00%
Pakiet Premium Profit
6 m-cy
8,00%
Bank Millennium
Super Duet
 3 / 6 / 12
m-cy
4,5% / 4% / 4%
BNP Paribas
Lokata z Kapitalnym Planem
6 m-cy
7,00%
Lokata Profit Plus
 3 / 6 m-cy
 5% / 5,5%
Lokata z panoramą funduszy PLUS
6 m-cy
6,00%
Credit Agricole
Pakiet Zyskowny Duet
3 m-ce
4% / 6%
(w zależności od sposobu podziału środków)
ING Bank Śląski
Fundusz z Lokatą 3M
3 m-ce
4,50%
Nordea Bank
Lokata Nordea Hit
 1 / 3 m-ce
5% / 4%
PKO BP
Lokata z funduszem
 6 / 12 m-cy
 3% / 3,5%
(w zależności od kwoty lokaty)
Raiffeisen Polbank
Lokata Kapitalny Zysk
 3 / 6 m-cy
5,5% / 4,5%
(w zależności od kwoty i wybranego produktu)
Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl (na podstawie stron internetowych banków)

Na rynku działa wiele instytucji posiadających w swojej ofercie lokaty połączone z funduszami. W podmiotach tych można znaleźć naprawdę atrakcyjne depozyty. Na przykład w banku BPH w zależności od wybranego produktu klient może założyć trzy- lub sześciomiesięczną lokatę z oprocentowaniem wynoszącym 8 proc. w skali roku. Niewiele mniej, bo odsetki w wysokości 7 proc. oferuje bank BGŻOptima i BNP Paribas. Ten pierwszy dodatkowo nie pobiera prowizji za wejście i wyjście z funduszu, co znacząco wpływa na cały zysk inwestycji.

Cechą wspólną przedstawionych lokat jest stosunkowo krótki okres ich trwania. Najczęściej atrakcyjne oprocentowanie dotyczy depozytów zakładanych na trzy lub sześć miesięcy.

Decydując się na lokatę bankową połączoną z funduszem należy mieć świadomość, że część inwestycyjna (fundusz) niesie ze sobą ryzyko poniesienia strat. Inwestycje kapitałowe nie gwarantują osiągnięcia zadowalającej stopy zwrotu. Ich zarobek jest w dużej mierze uzależniony od aktualnej koniunktury gospodarczej i nastrojów rynkowych.

Autor: Jacek Kasperczyk
Comperia.pl

Wymienione w tekście informacje, liczby i oferty są aktualne w dniu powstania artykułu (18.09.2013).

Podziel się:

Wykop

Comperia.pl w Google+
Jacek Kasperczyk
, ekspert Comperia.pl
601 artykułów -

zobacz inne artykuły tego autora

zobacz blog autora

Zobacz dyskusje na forum
Forum o lokatach
Lokata Zysk + co sądzicie? 22.12.2015 8:20 przez:
yarek
Lokata z premią Toyota Bank. Warto? 20.5.2015 14:00 przez:
Cezary
lokata za granicą wczoraj, 10:20 przez:
Tomasz Słupczynski, Ekspert Comperia.pl
Lokata bezkarna BGŻ OPTIMA - najwyższe oprocentowanie? 9.5.2016 16:04 przez:
ilion
Happy plus w Idea Bank - najlepsza lokata? 6.5.2016 18:12 przez:
lucy
Zyskowny Duet w Credit Agricole 13.8.2015 15:19 przez:
tales

forum o lokatach

Najnowsze porady o lokatach bankowych
Najczęściej czytane o lokatach bankowych
1. Jacek Kasperczyk
2. Renata Grochowska
3. Marzena Kazbieruk
4. Jacek Kasperczyk
5. Jacek Kasperczyk
1. Jacek Kasperczyk
2. Jacek Kasperczyk
3. Jacek Kasperczyk
4. Jacek Kasperczyk
5. Jacek Kasperczyk