Jeżeli jesteś osobą o stałych dochodach, której udaje się systematycznie odkładać pokaźne sumy pieniędzy, to powinieneś wziąć pod uwagę w 100 proc. pewną i całkiem zyskowną inwestycję, jaką jest lokata rentierska. W końcu, aby móc w przyszłości zostać rentierem, trzeba już podjąć decyzję o tym, gdzie regularnie lokować zaoszczędzone środki.
Chociaż aktualnie o konieczności konsolidacji wydatków, zbilansowaniu budżetu i wypracowywaniu nadwyżek finansowych najgłośniej wypowiadają się makro ekonomiści oraz politycy, to jednak zasadnicze postulaty dotyczące systematycznego oszczędzania, powinni sobie wziąć do serca także indywidulani konsumenci.
W czasach ogromnej niepewności co do losów państw, warto zadbać o własne finanse - nie tylko, by oddalić od siebie widmo bankructwa, ale przede wszystkim – żeby zapewnić sobie spokojną przyszłość dzięki dodatkowym wpływom na konto. Takowe oferuje np. lokata rentierska – słabo znany przez Polaków produkt depozytowy dostępny w niektórych polskich bankach.
Lokata rentierska jest adresowana do osób, które chcą uzyskiwać systematyczne dochody ze zgromadzonych do tej pory oszczędności. Mechanizm działania jest dość prosty: owe oszczędności stanowią kwotę bazową, od której naliczane są odsetki trafiające na konkretne konto bankowe. Dzięki takiemu rozwiązaniu korzystają dwie strony: instytucja finansowa może obracać niezmiennym (w krótszej perspektywie czasowej) kapitałem, zaś deponent ma do dyspozycji dodatkowe środki finansowe, których wysokość regularnie zwiększa się.
Aktualnie kilka instytucji finansowych ma w swojej ofercie produkt o nazwie lokata rentierska. Ich oprocentowanie w zależności od minimalnej kwoty inwestycji, poczynionej na 12 miesięcy, przedstawia się następująco:
Oprocentowanie lokat rentierskich w wybranych bankach w Polsce kwota lokaty 10 tys. zł, okres trwania 12 miesięcy | |||
Nazwa banku | Oprocentowanie | Minimalna kwota | |
1 | Bank Gospodarstwa Krajowego | 3,50% | 2 000 PLN |
2 | BNP Paribas | *3,48% | 5 000 PLN |
3 | Nordea Bank | 3,40% | 3 000 PLN |
4 | Multibank | 3,20% | 5 000 PLN |
5 | Bank Pekao SA | 2,25% | 10 000 PLN |
*średnia arytmetyczna z kwartalnych stawek oprocentowania | |||
Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl | |||
Jednak trzeba mieć na uwadze fakt, że sensownej wysokości odsetki można uzyskać od stosunkowo wysokich kwot. Trudno bowiem oczekiwać znaczących wpływów na konto, gdy w portfelu mamy tysiąc złotych. Przy kwocie stukrotnie wyższej sytuacja wygląda już inaczej:
Oprocentowanie lokat rentierskich w wybranych bankach w Polsce kwota lokaty 100 tys. zł, okres trwania 12 miesięcy | |||
Nazwa banku | Oprocentowanie | Minimalna kwota | |
1 | Santander Consumer Bank | 0,95*WIBID12M Obecnie 4,46% | 20 000 PLN |
2 | Bank Gospodarstwa Krajowego | 3,80% | 2 000 PLN |
3 | Multibank | 3,50% | 5 000 PLN |
4 | BNP Paribas | *3,48% | 5 000 PLN |
5 | Nordea Bank | 3,40% | 3 000 PLN |
6 | Bank Pekao SA | 2,25% | 10 000 PLN |
*średnia arytmetyczna z kwartalnych stawek oprocentowania | |||
Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl | |||
Ponadto, wielkość naszych aktywów wpływa korzystnie na warunki, jakie możemy negocjować z daną instytucją finansową. Im wyższa kwota, którą zamierzamy zdeponować na lokacie rentierskiej, tym większa stopa oprocentowania.
Jak łatwo dostrzec z powyższych zestawień, oprocentowanie waha się przedziale od 2 do 5 proc. Co więcej, lokaty rentierskie na ogół są objęte kapitalizacją na koniec okresu zapadalności, co wiąże się z naliczeniem podatku od zysków kapitałowych, który dodatkowo zmniejsza i tak niewysoki zresztą ostateczny zarobek z takiego depozytu.
Warto zatem pamiętać, że zysk z takiej inwestycji w głównej mierze zależy od wysokości środków, które klient jest skłonny zdeponować na lokacie. Drugim z czynników mających wpływ na wysokość otrzymywanej renty od kapitału jest twarde i skuteczne negocjowanie z instytucją finansową.
Niekiedy udaje się uzyskać więcej niż wynikałoby z oficjalnych dokumentów bankowych, ale to zależy m.in. od wyników finansowych danego banku oraz, w największym stopniu, od osobowości ludzi, którzy zasiadają do negocjacyjnego stołu.
Paweł Puchalski
Jacek Kasperczyk
Comperia.pl