Kupujesz dom na kredyt? Przygotuj się na wiele formalności

Przy zakupie domu należy przede wszystkim zwrócić uwagę na sytuację prawną nieruchomości. Często zdarza się, że dom wybudowany jest na kilku działkach, których stan prawny nie jest do końca wyjaśniony. Wszelkie wady prawne nieruchomości dyskwalifikują ją jako przedmiot zabezpieczenia kredytu. Przed podpisaniem umowy przedwstępnej i wpłatą zadatku warto, więc zasięgnąć opinii prawnika lub złożyć w banku komplet dokumentów domu, w celu wstępnej analizy technicznej nieruchomości.

Planując budowę domu na kredyt musimy się przygotować na więcej formalności. W większości banków nie ma możliwości skredytowania jednocześnie zakupu działki i budowy domu. Zazwyczaj zmuszeni jesteśmy do rozbicia transakcji na dwie części. Podobnie jak w przypadku zakupu domu, powinniśmy zwrócić szczególną uwagę na stan prawny działki. Najistotniejszym elementem jest status działki w miejscowym planie zagospodarowania przestrzennego. Banki zainteresowane są kredytowaniem jedynie działek budowlanych lub działek, dla których wydana została zgoda na zabudowę.

Musimy również pamiętać, że nie wszystkie banki są zainteresowane finansowaniem zakupu niezabudowanych działek budowlanych. Spośród ponad 20 banków oferujących kredyty hipoteczne, sfinansowanie zakupu działki, bez udziału wkładu własnego, możliwe jest w zaledwie 9 bankach.

Jeśli jesteśmy już właścicielami działki budowlanej, możemy starać się o dodatkową kwotę kredytu z przeznaczeniem na budowę domu. Skredytowanie budowy domu wymaga sporządzenia szczegółowego kosztorysu planowanych prac budowlanych. Jeśli decydujemy się na samodzielne przeprowadzenie prac budowlanych, czyli budowę tzw. systemem gospodarczym sporządzenie kosztorysu spoczywa również na naszych barkach. Najlepiej oczywiście skorzystać z pomocy eksperta budowlanego, wyspecjalizowanego w sporządzaniu tego typu kosztorysów. Kosztorys musi być również zatwierdzony i podpisany przez kierownika budowy nadzorującego powstawanie naszego domu.

Lista załączników do wniosku o kredyt na budowę domu jest dość długa. Oprócz kosztorysu musimy dostarczyć prawomocne pozwolenie na budowę, wypis i wyrys z rejestru gruntów, decyzję o warunkach zabudowy i zagospodarowania terenu, aktualny odpis księgi wieczystej oraz kopię dziennika budowy. Wszystkie te dokumenty będę podstawą do dokonania wyceny wartości przyszłej nieruchomości, która również będzie niezbędnym dokumentem przy staraniu się o kredyt.

Pamiętajmy, że kredyt na budowę domu wypłacany jest w transzach. Przed uruchomieniem kolejnej puli środków finansowym, bank będzie wymagał udokumentowania postępu prac budowlanych. Zazwyczaj wiąże się to  z inspekcją nieruchomości przez pracownika banku. Koszty takich inspekcji zazwyczaj pokrywane są przez klienta.

Bartłomiej Samsonowicz