Kredyt z dopłatą w 5 krokach

Krok 1: Sprawdź czy możesz
Hasło mówiące, że kredyt z dopłatą to szansa dla rodzin jest bardzo zachęcające, ale rzeczywistość jest już nieco inna. Ustawa dokładnie definiuje pojęcie rodziny. O preferencyjny kredyt mogą ubiegać się małżeństwa bądź osoby samotnie wychowujące co najmniej jedno dziecko. Wiek dziecka nie ma znaczenia, jeśli jest na nie pobierany stale zasiłek pielęgnacyjny. W innym wypadku maksymalny wiek dziecka może wynosić 25 lat, pod warunkiem, że cały czas się uczy.

Krok 2: Zdolność kredytowa
Samotne wychowywanie dziecka nie zwalnia zainteresowanego kredytem z obowiązku posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej. Pod tym względem banki nie traktują klientów preferencyjnie. Zdolność kredytowa jest badana tak samo, jak w przypadku standardowego kredytu hipotecznego. Jeśli sami nie damy rady udźwignąć ciężaru raty, z pomocą przychodzi nam przepis o dodatkowych kredytobiorcach. Jeśli instytucja udzielająca kredytu oceni zdolność za niewystarczającą, umowa kredytu może być zawarta również przez osoby spokrewnione z głównym kredytobiorcą. Przepisy dopuszczają w roli kredytobiorców również zstępnych (np. dzieci, wnuki), wstępnych (rodzice, dziadkowie), rodzeństwo, macochę, ojczyma oraz teściów kredytobiorcy.

Krok 3: Dopasuj mieszkanie
Kredytem z dopłatą nie możemy sfinansować dowolnego mieszkania. Bank Gospodarstwa Krajowego na swojej witrynie internetowej publikuje limity cen mieszkań za metr kwadratowy powierzchni, w zależności od województwa. Dane aktualizowane są co kwartał i można zaobserwować tendencję wzrostu limitów, co oznacza większą pulę mieszkań do potencjalnego zakupu. Kwalifikując nieruchomość do programu brany jest pod uwagę także jej metraż. W przypadku mieszkania jego powierzchnia może wynieść do 75 mkw., a domu do 140 mkw., przy czym Skarb Państwa dopłaci proporcjonalnie tylko do 50 mkw. mieszkania i 70 mkw. domu. Taki przepis ogranicza wybór nieruchomości, jednak likwiduje absurd kupowania luksusowego apartamentu w ramach kredytu preferencyjnego dla polskich rodzin.

Krok 4: Jedna rodzina – jedno mieszkanie
Niebezpieczeństwem, jakie wiązało się z wejściem programu w życie, była możliwość korzystania z dopłat w celu zakupu kolejnego mieszkania pod inwestycję, np. wynajem. Przepisy uregulowały także i tę kwestię. W momencie ubiegania się o kredyt nie możemy posiadać praw własności do budynku ani lokalu mieszkalnego, nie możemy także mieszkania wynajmować. Można to obejść w procesie wnioskowania poprzez napisanie oświadczenia, w którym obiecujemy, że w momencie podpisania umowy o kredyt rozwiążemy ewentualne umowy o wynajem oraz złożymy wypowiedzenie (albo zrzeczenie się) członkostwa w spółdzielni mieszkaniowej, w której przysługuje nam spółdzielcze prawo lokatorskie. Teoretycznie rozwiązuje to problem wykorzystywania programu do robienia interesów, jednak dla ubiegającego się o kredyt oznacza to dodatkowe formalności.

Krok 5: Zbierz dokumentację
Przygotowanie niezbędnego zestawu dokumentów może skrócić nasz czas spędzony w oddziale banku. Formularze bankowe, jakie przyjdzie nam wypełnić, to dopiero początek. Sugerując się wcześniejszymi punktami, musimy udowodnić, że odpowiadamy wymaganiom zawartym w regulaminie. Zaświadczenie z urzędu o pozostaniu w związku małżeńskim w dniu wnioskowania o kredyt lub dokumenty urzędowe poświadczające wychowywanie dziecka to podstawa. Dzięki nim spełnimy pierwszy warunek. Do zbadania naszej zdolności kredytowej będą dokumenty zaświadczające o wysokości naszych zarobków oraz stałym zatrudnieniu. Bez nich nie warto nawet wybierać się do oddziału. Pozostaje jeszcze przekazanie zaświadczeń, że nie jesteśmy najemcami lokalu, nie mamy praw własności do mieszkania lub budynku bądź szereg wcześniej wymienionych oświadczeń o zrzeczeniu się tych praw w dniu podpisania umowy.

W przypadku, gdy nasza zdolność kredytowa jest niewystarczająca, wraz z dołączeniem kolejnej osoby z rodziny jako współkredytobiorcy czekają nas kolejne dokumenty do dostarczenia (udokumentowanie dochodu kolejnej osoby itp.)