Kredyt samochodowy czy leasing – pomagamy wybrać

Po pierwsze należy zdać sobie sprawę, czym jest leasing. W skrócie można powiedzieć, iż jest to umowa zawierana pomiędzy leasingobiorcą a leasingodawcą o użytkowanie danej rzeczy materialnej. Raty płacone na podstawie takiej umowy składają się z części kapitałowej oraz odsetkowej, która jest głównym źródłem przychodu dla leasingodawcy. Po wygaśnięciu umowy, w większości przypadków, prawo własności do przedmiotu tej umowy przechodzi zaś na leasingobiorcę. Innymi słowy, w praktyce leasing nie różni się znacząco na pierwszy rzut oka od zwykłego kupna samochodu na raty.

 

Różnice pomiędzy tymi opcjami kredytowania auta są jednak znaczące. Pierwsza z nich to fakt, iż leasingobiorca, w przeciwieństwie do kredytobiorcy nie posiada prawa własności pojazdu. Po drugie zaś, przeniesienie tego prawa nie jest warunkiem koniecznym zawarcia umowy.

 

Nie bez przyczyny znacznie dogodniejszą formą zakupu dla większości osób jest kredyt samochodowy. Wynika to przede wszystkim z faktu, iż koszty leasingu są na ogół znacznie wyższe niż adekwatnego kredytu samochodowego. Tylko w przypadku firm lub osób zatrudnionych na zasadzie prowadzenia własnej działalności gospodarczej różnice w obsłudze zobowiązania nie są tak oczywiste. To dlatego, że polskie prawo podatkowe pozwala takim leasingobiorcom zaliczyć koszty związane z miesięcznymi spłatami w poczet kosztów uzyskania przychodów.

 

Dla większości z nas znacznie bardziej opłaca się zatem wziąć kredyt samochodowy. Przy jego zaciąganiu należy jednak dokładnie ocenić wszystkie parametry. Dotyczy to nie tylko kwestii finansowych takich jak oprocentowanie czy prowizja za udzielenie kredytu, ale także sposobu zabezpieczenia pojazdu. Niektóre banki w dalszym ciągu wymagają oprócz cesji z praw polisy AC także, bardzo niewygodnego dla kredytobiorcy, zastawu rejestrowego.

 

 

Comperia.pl