Kredyt hipoteczny z czy bez wkładu własnego?

Jeśli mówimy o kredycie hipotecznym bez wkładu własnego, to trzeba raczej mieć na myśli kredyt złotowy. Kredyty walutowe na 100 proc. wartości nieruchomości są teoretycznie dostępne (we frankach szwajcarskich i coraz bardziej popularne kredyty w euro), ale w praktyce uzyskanie ich jest bardzo trudne. Tutaj wkład własny ze strony kredytobiorcy jest jak najbardziej potrzebny.

Sprawdź z doradcą czy warto wziąć kredyt z czy bez wkładu własnego!

Pamiętajmy, że tym razem bank baczniej przyjrzy się klientowi, który nie chce wnieść wkładu własnego w zakup nieruchomość. I chociaż oficjalnie w regulaminach banku nie ma o tym mowy, to taki klient jest traktowany jako kredytobiorca o większym stopniu ryzyka. Dlatego też kredyty bez wkładu własnego są droższe. Wynika to zarówno z wyższej marży kredytowej, jak i dodatkowych kosztów tzw. ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Jest to ubezpieczenie kwoty, której wniesienia, standardowo bank wymaga jako wkład własny kredytobiorcy.

Oto tabela pokazująca różnice w ratach oraz dodatkowych kosztach kredytu z i bez wkładu własnego:

Na co się więc zdecydować?
Jak widać, kredyt bez wkładu własnego to wyższe koszty oraz wyższa rata kredytowa. Ale jednocześnie określona gotówka „w kieszeni”, która nam zostaje. Możemy ją zainwestować bardzo bezpiecznie na lokacie albo bardziej agresywnie w funduszach i traktować ją jako pieniądze na czarną godzinę.
W przypadku kredytu z wkładem własnym, mamy niższe raty kredytu nawet o 600 zł miesięcznie ale jednocześnie 100 tys. zł mniej (dla naszego przykładu), bo one musiały zostać wpłacone na poczet ceny nieruchomości.

Co ja bym wybrał? Kredyt bez wkładu własnego i gotówka na koncie…

Karol Wilczko

Comperia.pl