Konta oszczędnościowe czy lokaty bankowe?

Blisko połowa oszczędności Polaków ulokowana jest na kontach oszczędnościowych i lokatach bankowych. Obligacje i fundusze obligacyjne mają zaledwie kilku procentowy udział w strukturze oszczędności Polaków.

To prostota produktów depozytowych jest ich najważniejszą zaletą. Założenie lokaty terminowej nie wymaga specjalistycznej wiedzy, ani doświadczenia inwestycyjnego. Lokata bankowa to produkt dostępny praktycznie w każdym banku, dla każdego klienta dysponującego kwotą nawet 500 zł. Równie przystępnym produktem bankowym jest konto oszczędnościowe. Rachunek oszczędnościowy to zazwyczaj dodatkowe, bezpłatne, ale wysokooprocentowane konto powiązane z naszym rachunkiem osobistym typu ROR.

Porównując konta oszczędnościowe i lokaty terminowe wskazać można kilka niewątpliwych zalet oraz kilka bezsprzecznych wad każdego z rozwiązań.

Największą zaletą rachunków oszczędnościowych jest ich elastyczność. Wpłacając pieniądze na wysokooprocentowane konto nie zobowiązujemy się do utrzymywania określonego salda przez umówiony okres. Pieniądze zgromadzone na takim rachunku są w każdej chwili do naszej dyspozycji. Dokonując wypłaty nie musimy się obawiać utraty odsetek. Za każdy dzień „przebywania” naszych pieniędzy na rachunku otrzymamy należne nam odsetki.

Wadą kont oszczędnościowych jest niższe oprocentowanie, w stosunku do oprocentowania, jakie można uzyskać na tradycyjnej lokacie bankowej. Jest to cena za wyższą elastyczność w dysponowaniu środkami finansowymi zgromadzonymi na rachunku. Poza tym banki, w regulaminach prowadzenia rachunków oszczędnościowych, często zawierają liczne ograniczenia dotyczące choćby liczby bezpłatnych przelewów w miesiącu, czy opłat za prowadzenie rachunku w przypadku spadku wysokości salda poniżej ustalonego poziomu. Zapisy te znacząco ograniczają funkcjonalność rachunku i często są przyczyną wzrostu kosztów jego prowadzenia.

Lokaty bankowe, choć mniej elastyczne, dają możliwość wypracowania wyższych zysków. Najwyżej oprocentowane lokaty 6-miesięczne dają zarobić 9-9,5 proc. w skali roku, podczas gdy najwyżej oprocentowane konta oszczędnościowe oferują oprocentowanie na poziomie 7-8 proc. rocznie.
Wadą tradycyjnych lokat bankowych są opłaty za ich zerwanie. Nie dotrzymując terminu lokaty możemy stracić nawet wszystkie wypracowane odsetki.

Porównanie rachunków oszczędnościowych i lokat terminowych nie jest łatwe, gdyż oba produkty zaspokajają inne potrzeby docelowych klientów. Przed wyborem produktu oszczędnościowego należy dobrze ocenić swoje potrzeby i wybrać ofertę najbardziej do nich dopasowaną. Przede wszystkim należy porównać wysokość oferowanego przez bank oprocentowania i zapoznać się ze szczegółami oferty.

Ranking przygotowany przez Comperia.pl powinien ułatwić wybór nawet najbardziej niezdecydowanym klientom.

Ranking kont oszczędnościowych

Średnia wysokość salda środków finansowych na koncie oszczędnościowym	10 000 zł
Maksymalne oprocentowanie	8 proc.
Porównanie najlepszych kont oszczędnościowych	ranking kont oszczędnościowych

Ranking lokat bankowych (6-miesięcznych)

Wysokość lokaty	10 000 zł
Okres lokaty	6 miesięcy
Maksymalne oprocentowanie	9,5 proc.
Porównanie najlepszych lokat	ranking lokat

Bartłomiej Samsonowicz, ekspert porównywarki finansowej Comperia.pl