Komu Tandem Zysków z Polbanku przywiezie nawet 12 proc. zarobku?

Komu+Tandem+Zysk%F3w+z+Polbanku+przywiezie+nawet+12+proc.+zarobku%3F

Do 16 września 2011 r. mają czas ci, którzy zapragną skorzystać z promocji Polbanku EFG, który podniósł oprocentowanie wszystkich depozytów (będących składowymi produktu o nazwie Tandem Zysków). Najzamożniejsi klienci tej instytucji zarobią na 3-miesięcznej lokacie aż 12 proc. brutto. Ale mogą stracić nawet więcej na równoczesnej inwestycji w fundusze.

Sprawdź teraz lokaty, na których zarobisz najwięcej!

Tandem Zysków to hybryda składająca się z dwóch produktów: tradycyjnej lokaty bankowej oraz inwestycji w jednostki funduszu inwestycyjnego, zwane przez bankierów z Polbanku tytułami uczestnictwa.

Podwyżka oprocentowania „dotknęła” wszystkie lokaty (kwartalne, półroczne i roczne – dostępne klientom indywidualnym) oraz dodatkowo dwuletnie (dla klientów bankowości osobistej). Oprocentowanie lokat nie objętych promocją wzrosło o 1,5 proc. zaś lokaty 3-miesięcznej aż o 3,5 proc. Potencjalną zyskowność tego produktu (z samych tylko lokat) przedstawia poniższa tabela:

Klienci…	Tandem Zysków z Polbanku EFG
Klienci…	Okres inwestycji	Podział aktywów (Lokata / Fundusz)	Oprocentowanie lokaty	Nazwy dostępnych funduszy
Indywi-dualni	3 miesiące	25 / 75	10,00%	Skarby Turcji lub Manhattański
	6 miesięcy	50 / 50	8,00%	Zrównoważony lub BRIC
	12 miesięcy	40 / 60	8,50%	Dynamiczny lub BRIC
bankowości osobistej	3 miesiące	25 / 75	12,00%	Skarby Turcji lub Manhattański
	6 miesięcy	50 / 50	9,00%	Zrównoważony lub BRIC
	12 miesięcy	40 / 60	9,50%	Dynamiczny lub BRIC
	24 miesiące	25 / 75	10,00%	BRIC
źródło: Comperia.pl na podstawie danych z Polbanku EFG

Należy podkreślić, że wszystkie stawki oprocentowania są stałe (bank ich nie zmieni) oraz „ubruttowione”. Oznacza to, że potencjalny zysk z całej inwestycji zostanie pomniejszony o podatek od zysków kapitałowych wynoszący 19 proc. Przy czym, jak wyjaśnia reprezentant Polbanku „podatek od odsetek z lokaty rozlicza bank, natomiast do rozliczenia podatku od zysków kapitałowych osiągniętych z inwestycji z tytułu uczestnictwa funduszy zobowiązany jest klient. Może tego dokonać na podstawie zestawienia otrzymywanego od banku, które ma charakter wyłącznie informacyjny (nie jest w formacie PIT8C”.

O powyższym podziale decyduje kryterium pt. „minimalna kwota inwestycji”. Dla klientów indywidualnych wynosi ono 2 tys. zł, zaś dla osób korzystających z usług bankowości osobistej to 20 tys. zł.

	Nazwa funduszu	W co inwestuje aktywa
Tandem zysków fundusze	Skarby Turcji	akcje spółek związanych z rynkiem tureckim
	Manhattański	sektor nieruchomości Ameryki Północnej
	Zrównoważony	m.in. w akcje i krajowe obligacje Skarbu Państwa o średnim poziomie ryzyka
	Dynamiczny	zależny od kursu akcji największych spółek warszawskiej GPW
	BRIC	oparty o notowania spółek rozwijających się gospodarek Brazylii, Rosji, Indii oraz Chin
źródło: Comperia.pl na podstawie danych z Polbanku EFG

Reprezentant banku, zapytany o wszelkie opłaty związane z przystąpienie do tej inwestycji, odpowiedział, że „opłata za nabycie funduszu wynosi 1 proc.; opłaty za odkupienie różnią się w zależności od wariantu – generalnie jest to 2 proc. przez taką liczbę dni, ile wynosi modelowy okres trwania lokaty (np. w wariancie z lokatą 6-miesieczną opłata wynosi 2 proc. przez 180 dni od chwili nabycia funduszu). Po upływie tego czasu przestaje być naliczana.”

Po bardzo istotne informacje należy sięgnąć do regulaminu tegoż produktu. Możemy w nim przeczytać m.in., że „Do otwarcia produktu Tandem Zysków konieczne jestposiadanie przez Klienta rachunku podstawowego prowadzonego przez Bank. Po zakończeniu okresu, na jaki został otwarty RachunekLokaty, kwota kapitału wraz ze skapitalizowanymi odsetkamizostaje przelana na rachunek podstawowy Klienta, podczasgdy inwestycja w Fundusz Inwestycyjny jest bezterminowa,tzn. zlecenie odkupienia Tytułów Uczestnictwa może zostaćwprowadzone do systemu wyłącznie na podstawie odrębnejdyspozycji Klienta.” Czyli są jednak kruczki i haczyki.

Zanim ktokolwiek zdecyduje się na inwestycję w tego rodzaju produkt hybrydowy, powinien KONIECZNIE dokładnie zapoznać się z regulaminem, a najlepiej poprosić pracownika Polbanku o wyjaśnienie wszelkich wątpliwości, zwłaszcza tych dotyczących opłat oraz ryzyka. Skoro bank w żadnym punkcie informacji prasowej nie wspomina o gwarancji zachowania kapitału, to lepiej być mądrym Polakiem przez szkodą, a nie już po niej.

Szukasz najlepszej lokaty? Sprawdź z doradcą Comperii

Comperia.pl

2011-08-12