Jakich kredytów hipotecznych szukają Polacy - raport Hipotrendy

Na co bierzemy kredyt hipoteczny
Wśród produktów hipotecznych niezmiennie najczęściej użytkownicy Comperii szukają kredytów na zakup mieszkania (77 proc. pytań o produkt hipotecznych). Spada natomiast zainteresowanie kredytem refinansowym, co znajduje uzasadnienie w braku atrakcyjnych ofert (wyższe marże, ograniczenie finansowania w walutach obcych). O taki kredyt w I kwartale 2009 r. pytało 3 proc., w IV kwartale 2008 r. 4 proc. użytkowników. Z 13 do 15 proc. wzrosła liczba pytań o kredyt na budowę domu, z 1 do 2 proc. o kredyt konsolidacyjny. Pytania o pożyczkę hipoteczną są na takim samym 3-proc. poziomie.

Cele kredytowania

W porównaniu z ostatnim kwartałem 2008 r. w I kwartale bieżącego roku o 1 pkt. proc. – do 97 proc. – zwiększyła się liczba użytkowników zainteresowanych wzięciem kredytu na zakup mieszkania lub domu. Kredytem na sfinansowanie zakupu działki budowlanej zainteresowanych było 3 proc. internautów. Jeszcze w II kwartale ubiegłego roku o taki kredyt pytało prawie 8 proc. użytkowników Comperii.
 

Przedmiot kredytowania

Kwota kredytu i okres kredytowania
W I kwartale 2009 r. najwięcej użytkowników – 19,3 proc. – szukało kredytów o wartości w przedziale od 150 do 200 tys. zł (16 proc. w IV kw. 2008 r.). Wzrosła też liczba pytań o kredyt z przedziału 250-300 tys. zł – z 12,7 do 15,7 proc.

Wbrew doniesieniom o spadających cenach nieruchomości i trudniejszym dostępem do kredytów walutowych, w I kwartale Comperia obserwuje wzrost średniej wartości kredytu we frankach szwajcarskich. W przypadku kredytów na zakup nieruchomości wzrosła ona z 268 do 276 tys. zł. Średnia wartość kredytów złotowych spadła natomiast z 266 do 249 tys. zł.

Średnia wartość kredytu

Najbardziej preferowanym okresem, na jaki użytkownicy Comperii chcieliby rozłożyć spłatę kredytu hipotecznego, jest przedział 25-30 lat. O taki kredyt zapytało w I kwartale 65 proc. osób. Z 9 do 6 proc. spadła natomiast liczba pytań o kredyt z okresem kredytowania od 30 do 50 lat. W dużym stopniu wynika to ze skracania przez banki maksymalnego okresu spłaty. W ubiegłym roku obserwowaliśmy odwrotny trend. Kredytu na 50 lat gotowych było udzielić kilka instytucji. Dzisiaj taki kredyt promuje tylko bank BOŚ.

Okres kredytowania

Wartość zabezpieczenia i waluta kredytu
Coraz więcej użytkowników Comperii – 67 proc. – pyta o kredyt z LTV (ang. loan to value – kwota kredytu w stosunku do wartości zabezpieczenia) w przedziale 80-100 proc. Jeszcze w IV kwartale 2007 r. na taki kredyt popyt zgłaszała tylko połowa internautów. Nieznacznie wzrosła (z 8,7 do 9,7 proc.) liczba pytań o kredyt z dużym wkładem własnym – do 30 proc.

Udział pytań o kredyt w poszczególnych przedziałach LTV

Trudniejszy dostęp do kredytów walutowych oraz większa świadomość ryzyka kursowego wśród kredytobiorców spowodowały drastyczny spadek pytań o kredyt w szwajcarskiej walucie. W IV kwartale zaciągnięcie takiego kredytu rozważało 48 proc. użytkowników Comperii, w I kwartale już tylko niecałe 30 proc.  Z 46 do 61 proc. wzrosła natomiast liczba pytań o znacznie łatwiej dostępny kredyt złotowy. Coraz częściej Polacy myślą też o wzięciu kredytu w europejskiej walucie, co można wyjaśnić coraz bliższą perspektywą wejścia naszego kraju do strefy euro. O taki kredyt pytało w I kwartale 8 proc. użytkowników, o ponad 4 pkt. proc. więcej niż w poprzednim kwartale.

Waluta kredytu

Podsumowanie
W I kwartale 2009 roku Comperia obserwuje radykalny spadek popularności kredytów we frankach szwajcarskich na korzyść kredytów w polskiej walucie. Z kwartału na kwartał systematycznie spada też popularność kredytów refinansowych. Oferowane dzisiaj marże takich kredytów skutecznie zniechęcają do zmiany banku.

Wzrosła średnia wartość poszukiwanych kredytów we frankach szwajcarskich, mimo medialnych doniesień o spadających cenach na rynku nieruchomości.

Rynek kredytów hipotecznych w ostatnich miesiącach kształtowany jest przez konsekwencje kryzysu finansowego. Chodzi tu przede wszystkim o zmianę polityki banków na bardziej restrykcyjną. W drugiej kolejności mniej klarowna najbliższa przyszłość finansowa wielu Polaków nie nastraja pozytywnie do inwestowania w nieruchomości.

Wpływ pierwszego z czynników na poszukiwane rozwiązania kredytowe widać gołym okiem: istotny wzrost popularności kredytów w złotych. Z kolei analiza preferencji kredytowych nie może dać odpowiedzi na efekt drugiego ze wspomnianych zjawisk. Będziemy go szukać w raportach sprzedażowych banków, które pozwolą potwierdzić faktyczne zainteresowanie ofertą kredytową.

Czy wiesz, że w ciągu kilku miesięcy różnica pomiędzy ratą kredytu złotowego i frankach szwajcarskich stopniała z ponad 500 zł do zaledwie 150 zł? Możesz przeczytać o tym jutro w drugiej część raportu Hipotrendy: Analiza kosztów obsługi kredytów.

W czwartek: czy ceny nieruchomości na rynku wtórnym rzeczywiście spadły?