Gdzie inwestować oszczędności? Bezpiecznie? A może ryzykownie?

Rynek finansowy daje Ci w tej chwili wiele możliwości inwestycji Twoich pieniędzy-od bezpiecznych lokat bankowych, po złożone instrumenty pochodne, które pozwalają inwestować na „kredyt”. Dziś przedstawiam 3 główne grupy produktów inwestycyjnych, pogrupowane w zależności od tego, jakie ryzyko straty niosą ze sobą.

 

 

Twoja decyzja o wyborze produktu dla swoich oszczędności, powinna być poprzedzona podstawowym pytaniem: „na jaką stratę jestem przygotowany? Akceptuję fakt, że mogę stracić 10% swoich pieniędzy, a może jakakolwiek strata nie wchodzi w grę?”. Odpowiedź na tak postawione pytanie, powinna nakierować na wybór miks produktów inwestycyjnych z 3 grup, które przedstawiam poniżej.

Sprawdź teraz najlepsze kredyty hipoteczne w naszej porównywarce!

Sprawdź teraz najlepsze kredyty hipoteczne w naszej porównywarce!

 

 

Jeśli nie akceptujesz dla swoich oszczędności żadnych strat, to powinieneś wybrać produkty, które dają gwarancję zwrotu kapitału na koniec okresu trwania inwestycji. Należą do nich:

 

a)     lokaty bankowe,

b)     konta oszczędnościowe,

c)     polisy lokacyjne (inaczej zwane polisolokatami, aktualny ranking polisolokat znajdziesz tutaj>>),

d)     obligacje Skarbu Państwa

 

W przypadku tych ostatnich, powinieneś uważać, bo na obligacji, jeśli będziesz chciał ją sprzedać na rynku wtórnym przed  terminem  jej zapadalności, możesz stracić-cena obligacji w trakcie jej trwania zależy od stóp procentowych-jeśli te rosną, to wartość Twojej obligacji spada; podobnie ma się rzecz z inwestycją w fundusze obligacyjne (więcej na ten temat znajdziesz tutaj>>).

 

Nawet jeśli inwestujesz w bezpieczne instrumenty, to do realnej oceny tego, ile na nich zarabiasz, powinieneś wziąć pod uwagę wskaźnik inflacji. Jeśli np. na lokacie bankowej otrzymujesz 4% brutto <br> a poziom inflacji (więcej o inflacji piszemy tutaj>>) wynosi np. 3 proc., to Twój zysk netto z lokaty wynosi tylko 0,23% w skali roku (po odjęciu podatku Belki oraz inflacji)!

 

Potencjalna strata w inwestycjach bezpiecznych: 0% do kilku procent (w zależności od wskaźnika inflacji).

 

Wybicie: Pamiętaj, że 100% gwarancja Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, dotyczy lokat do wysokości 50 tys. euro. W przypadku polis lokacyjnych, gwarancja Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, niezależnie od ich kwoty, wynosi jedynie 50% środków zgromadzonych na polisie inwestycyjnej.

 

Podstawowa zasada:  dywersyfikacja, czyli inwestycja Twoich oszczędności w kilka produktów. Nawet jeśli zakładasz lokatę bankową, to nie inwestuj wszystkich swoich oszczędności w jeden produkt, w jednym banku.

 

Bezpieczne inwestycje, przeznaczone są szczególnie dla osób, które chcą zainwestować swoje pieniądze na krótki okres (np. kilku miesięcy).

 

 

Jeśli akceptujesz sytuację, w której Twoje oszczędności mogą stracić na wartości kilka lub kilkanaście procent,  to możesz wybrać inne produkty inwestycyjne niż te przedstawione w punkcie 1. Do wyboru posiadasz:

 

a)     Fundusze inwestycyjne stabilnego wzrostu (więcej na ich temat znajdziesz tutaj>>),

b)     Fundusze inwestycyjne stabilnego wzrostu zrównoważone (więcej na ich temat znajdziesz tutaj>>),

c)     lokaty strukturyzowane (więcej na ich temat znajdziesz tutaj>>),

d)     nieruchomości (więcej na temat inwestycji w nieruchomości znajdziesz tutaj>>),

 

 

Za cenę większego ryzyka straty, otrzymujesz jednak możliwość zarobienia znacznie więcej niż na lokacie bankowej czy obligacji skarbowej. W czasach hossy, nieruchomości umożliwiły niektórym zarobienie kilkadziesiąt procent w skali roku, a fundusze stabilnego wzrostu czy zrównoważone, przecież wcale nie najbardziej ryzykowne, przyniosły również kilkanaście a w niektórych przypadkach nawet kilkadziesiąt procent w skali roku. O ile jednak, lokaty czy konta mogą być używane z powodzeniem do bieżącego zarządzania Twoimi pieniędzmi (lokowania nadwyżek inwestycyjnych ad hoc), to we wspomniane powyżej produkty, należy inwestować w perspektywie minimum kilkunastu miesięcy. Jak pokazał rok 2008 oraz 2009r. wyjście ze strat, nawet z takich inwestycji (jeśli zostały poczynione na tzw. górce cenowej) może zająć 2-3 lata.

Potencjalna strata w inwestycjach stabilnych/zrównoważonych: kilka/kilkanaście procent

Podstawowa zasada:  dywersyfikacja, czyli inwestycja Twoich oszczędności w kilka produktów. Nawet jeśli kupujesz fundusz stabilnego wzrostu, to nie inwestuj wszystkich swoich oszczędności w jeden produkt, jednego towarzystwa funduszy inwestycyjnych. Podziel pieniądze (nie rozdrabniając ich jednak za bardzo) na dwa lub więcej funduszy. Wyniki pomiędzy funduszami w tej samej kategorii, mogą różnić się nawet o kilkadziesiąt punktów procentowych!

 

 

 

Nawet grając w totolotka ryzykujesz. Do wygrania masz kilka milionów złotych. Tak samo w inwestycjach finansowych-jeśli chcesz zarobić znacznie więcej, musisz również zaryzykować większą ewentualną stratę swoich oszczędności. Jeśli chcesz zarobić kilkadziesiąt  procent w ciągu roku (tyle np. dały zarobić w tym roku, czyli 2009 fundusze), to potencjalnie musisz być przygotowany równolegle na taką właśnie stratę.

 

Jeśli chcesz inwestować ryzykownie (pamiętaj, że możesz tylko część swoich oszczędności ulokować w ten sposób, nie ryzykując całości swojego majątku) to do wyboru masz:

 

e)     Fundusze akcyjne,

f)      Fundusze surowcowe,

g)     Giełdy-inwestycja bezpośrednio w akcje,

h)     Rynek walutowy,

i)      Instrumenty pochodne (kontrakty terminowe na akcje i inne instrumenty, opcje)

Podstawowa zasada:  dywersyfikacja, czyli inwestycja Twoich oszczędności w kilka produktów. Nawet jeśli kupujesz akcje lub fundusze inwestycyjne,  to nie inwestuj wszystkich swoich oszczędności w jedną spółkę lub w jeden fundusz. Kup kilka spółek o rożnej wielkości (płynności) i z różnych sektorów. W ten sposób zmniejszysz (ale nie zlikwidujesz go całkowicie) ryzyko straty.

 

Chcesz podyskutować o tym w co warto inwestować? Zapraszamy do dyskusji na naszym forum!

 

Comperia.pl