Fundusze inwestycyjne

Powstała lista funduszy inwestycyjnych została wyświetlona po kryterium stopy zwrotu za wybrany przez Ciebie okres. Jeśli chcesz posortować listę po wysokości stopy zwrotu za inny okres, wybierz interesujący Cię okres z listy rozwijanej. W każdej chwili możesz również zmienić rodzaj funduszy jakie chcesz porównać.

Fundusze inwestycyjne w pigułce
Fundusze inwestycyjne to instrumenty finansowe pozwalające nawet najmniej doświadczonemu i najdrobniejszemu inwestorowi na inwestowanie w różnego rodzaju papiery wartościowe, spółki, surowce, waluty i inne instrumenty na całym świecie. Kupując jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych, inwestor staje się „udziałowcem funduszu”, a wartość jego udziału zależy od wartości aktywów, w które inwestuje pieniądze zarządzający funduszem. Jeśli wartość np. akcji lub obligacji, które posiada fundusz w swoim portfelu spada, spada również wycena jednostki funduszu. Jeśli aktywa bazowe funduszu rosną, to wzrasta również wartość samej jednostki funduszu inwestycyjnego.

Fundusze mogą być wyceniane codziennie (tak dzieje się w przypadku tych najbardziej płynnych funduszy, czyli otwartych funduszy inwestycyjnych) lub raz na jakiś czas (np. raz na 7 dni). Ogólne zasady wyceny funduszy określa ustawa o funduszach inwestycyjnych (z 2004r.), a szczegółowe zasady statut danego funduszu inwestycyjnego.

Zaletą funduszy inwestycyjnych jest to, że zdejmują ciężar wyboru akcji, obligacji czy innych instrumentów finansowych, z inwestora. Profesjonalni doradcy finansowi, zatrudnieni przez fundusz (tzw. zarządzający funduszami), starają się kupować, za pieniądze powierzone funduszowi, jak najlepsze instrumenty bazowe, tak by wartość funduszu systematycznie wzrastała.

Co jeszcze daje fundusz inwestycyjny? Przede wszystkim bardzo łatwą możliwość dywersyfikacji portfela inwestycyjnego. Dywersyfikacja, a więc inwestowanie pieniędzy w różne podmioty i w różne sektory czy rejony geograficzne - to podstawowa zasada

Opłaty w funduszach inwestycyjnych
Inwestycja w fundusze inwestycyjne związana jest z opłatami - po prostu usługa jaką kupujemy (czyli de facto kupowanie papierów wartościowych na nasze zlecenie przez fundusz) kosztuje. Podstawowe opłaty w funduszach to: prowizja za wejście do funduszu (na rynku jej poziom może wynieść od 0 do 5% - czym bardziej agresywny w swojej polityce inwestycyjnej fundusz, tym opłata ta jest wyższa; jeśli inwestujesz wyższe kwoty pieniędzy to opłata za wejście do funduszu inwestycyjnego może zostać zredukowana) oraz opłata za zarządzanie funduszem - zwykle wynosi kilka procent w skali roku. Ta druga opłata jest pobierana z aktywów funduszu i obniża po prostu wycenę jednostki.

Typy funduszy inwestycyjnych
Fundusze inwestycyjne można podzielić na: otwarte, zamknięte, specjalistyczne oraz hedgingowe. Podział ten bazuje na dostępności funduszu dla inwestorów oraz stopniu regulacji ze strony ustawodawcy. Najbardziej dostępne i posiadające najbardziej rygorystyczne zasady polityki inwestycyjnej są otwarte fundusze inwestycyjne. Na przeciwległym biegunie są fundusze hedgingowe, które są określane jako prywatne spółki inwestycyjne, o bardzo ograniczonej regulacji ze strony nadzoru finansowego i dużej swobodzie w kształtowaniu polityki inwestycyjnej. Dlatego ten ostatni rodzaj funduszy przeznaczony jest dla bardziej doświadczonych i bardziej zamożnych inwestorów.

Fundusze inwestycyjne dzieli się również z uwagi na politykę inwestycyjną jaką stosują. Mamy więc fundusze:

• akcji
• zrównoważone
• stabilnego wzrostu
• obligacji
• rynku pieniężnego
• inwestycji alternatywnych (waluty, surowce itp.) / hedgingowe

Najbardziej ryzykowne są oczywiście fundusze akcji i inwestycji alternatywnych/hedgingowe, najmniej - fundusze rynku pieniężnego oraz obligacji (choć na tych ostatnich okresowo również można stracić).
Fundusze można podzielić również ze względu na region, w którym inwestują: fundusze polskie i zagraniczne. W przypadku funduszy zagranicznych warto pamiętać, że oprócz ryzyka zmiany ceny papieru, w który inwestuje fundusz, bierzemy na siebie również ryzyko zmiany kursu. Jeśli np. inwestujemy w fundusz amerykańskich obligacji, który zyska 5%, ale w międzyczasie kurs dolara spadnie o 5%, to okaże się, że tak naprawdę nic nie zyskamy na tej inwestycji.