Oszędzanie z elementami inwestycji

Witam serdecznie,

Mnóstwo osób szuka obecnie rozwiązań, które łączyłyby dwie skrajności, czyli bezpieczeństwo oraz godziwy zysk bez zbędnego ryzyka. Choć wybór na rynku jest szeroki, to jesteśmy zawsze ograniczeni do propozycji uszytej na miarę masowego klienta.

Istnieją jednak stosunkowo proste rozwiązania, które w pierwszej kolejności przyniosą duże oszczędności kosztowe (w przypadku części inwestycyjnej 0,5% zamiast 3-4% prowizji maskowanej odbieraniem od ceny jednostki funduszu 1/365 należnej prowizji za każdy dzień kalendarzowy).
Na temat coraz wyraźniejszej tendencji do osiągania wyniku zbliżonego do średniej pisałem w tym miejscu:
http://www.comperia.pl/forum/lokaty/6046-wlasna-lokata-strukturyzowana,2.html

Takim rozwiązaniem jest:
1. dla najbardziej strachliwych: lokata + ETF
2. dla strachliwych: lokata + obligacje + ETF
3. odpowiednik funduszu zrównoważonego: obligacje + ETF
4. przybliżony odpowiednik funduszu agresywnego: 90% ETF + 10% obligacje

Co to jest ETF?
https://www.gpw.pl/etfy_instrumenty
Jest to fundusz inwestycyjny, który oferuje zakup jednostek w czasie rzeczywistym na zwykłej giełdzie poprzez standardowy rachunek maklerski.
Jego zaletą jest odwzorowywanie głównych indeksów giełdowych, czyli nie musimy posiadać dużej kwoty pieniędzy na proporcjonalny zakup wszystkich spółek z interesującego nas indeksu: polski WIG20, niemiecki DAX30 oraz amerykański skupiający aż 500 spółek S&P500.
Jeśli nasze oszczędności są liczone w kwotach poniżej 1000zł miesięcznie, a część inwestycyjna nie przekracza 100-300zł miesięcznie, to fundusz inwestycyjny typu ETF jest interesującym rozwiązaniem.

Udział jednostek ETF w planie systematycznego oszczędzania powinien zawierać się przynajmniej w zakresie 20-50%, jeśli oczekujemy stopy zwrotu dla całego portfela w wysokości 7-10% w skali roku. UWAGA: jest to średnioroczny zysk z okresu 7-10 lat, ponieważ w krótszym okresie wyceny akcji podlegają fluktuacjom.

Pozdrawiam
Tomasz Jarocki