Formy zabezpieczeń kredytów dla firm
Do najpopularniejszych rodzajów zabezpieczeń kredytów przeznaczonych dla firm należą:
Hipoteka - najczęściej wykorzystywana jako zabezpieczenie przy dużych inwestycjach opiewających na znaczne sumy pieniędzy. Polega ona na tym, że bank zostaje wpisany do księgi wieczystej nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie i dzięki temu ma pierwszeństwo przed właścicielem w dochodzenia swych praw względem tej nieruchomości. Innymi słowy bank może sprzedać daną nieruchomość w celu dokonania spłaty udzielonego kredytu w przypadku, gdy kredytobiorca nie wywiązuje się z terminowego regulowania płatności swoich rat kredytowych.
Zastaw polega na tym, że kredytobiorca przekazuje bankowi ruchomość (rzecz, przedmiot, urządzenie) jako dodatkową gwarancję zwrotu zaciągniętego kredytu. Warte uwagi jest to, że instytucja finansowa może odstąpić od fizycznego przejęcia w posiadanie zastawionej rzeczy i pozostawić ją u osoby zaciągającej zobowiązanie.
Przewłaszczenie to nic innego jak przeniesienie praw własności rzeczy będącej w posiadaniu dłużnika na bank z równoczesnym zobowiązaniem banku do przeniesienia własności tej rzeczy z powrotem na dłużnika po zaspokojeniu wierzytelności, czyli po dokonaniu całkowitej spłaty kredytu.
Weksel własny to papier wartościowy, w którym wystawca weksla zobowiązuje się bezwarunkowo, że dokona zapłaty określonej sumy pieniędzy na rzecz odbiorcy weksla.
Poręczenie wekslowe z kolei to zobowiązanie poręczyciela, który na równi z wystawcą weksla jest zobligowany do terminowego dokonywania płatności rat kredytowych. Głównie sytuacja taka staje się wymagalna, gdy kredytobiorca będący również wystawca weksla przestaje spłacać swoje zobowiązanie.
Blokada środków na rachunkach bankowych i depozytach polega na czasowym zablokowaniu dłużnikowi dostępu do zgromadzonych środków pieniężnych na jego rachunkach bankowych oraz lokatach, które to będą stanowiły zabezpieczenie na wypadek gdyby nie spłacał on zaciągniętego kredytu w terminie. W praktyce niezbyt często stosowana, ponieważ firmy wolą wykorzystać posiadane pieniądze w celach inwestycyjnych, a nie zamrażać je jako zabezpieczenie kredytów.
Cesja wierzytelności jest umową pomiędzy klientem a bankiem, w której klient przenosi na bank swoje prawo do otrzymania konkretnej kwoty pieniędzy pochodzącej na przykład ze sprzedaży wybranych dóbr czy usług. Mówiąc dokładniej klient zrzeka się na rzecz banku z możliwości otrzymywania pewnych świadczeń od swoich kontrahentów.
Przedstawione powyżej zabezpieczenia kredytu często są stosowane łącznie. Oznacza to, że bank oceniając zdolność kredytową danego klienta może żądać kilku zabezpieczeń. Zależy to przede wszystkim od kondycji finansowej danej firmy a także od poziomu ryzyka występującego w danej branży.
Comperia.pl
