DB PBC stawia na wyniki banków

db Gwarancja – Bankowa Kumulacja jest produktem strukturyzowanym. Skonstruowany jest w formie ubezpieczenia na życie i dożycie. Maksymalny okres inwestycji wynosi trzy lata. Wysokość potencjalnego zysku uzależniona jest od cen akcji pięciu banków inwestycyjnych: Societe Generale, JP Morgan Chase, BNP Paribas, Morgan Stanley, Bank of America oraz od wybranego przez klienta wariantu inwestycji. Jeżeli nie zostaną zrealizowane cele inwestycyjne, bank gwarantuje zwrot 100 proc. zainwestowanego kapitału.

Wariant inwestycyjny

Klienci mają do wyboru kilka wariantów inwestycji, z czym wiążą się przyszłe potencjalne zyski. Tzw. wariant inwestycyjny zakłada, że jeśli w rocznej dacie obserwacji ceny akcji wszystkich pięciu banków znajdą się powyżej swojego poziomu początkowego, wówczas inwestycja kończy się i inwestorowi wypłacana jest zainwestowana składka powiększona o stawkę wysokości od 12 do 17 proc. netto. Jeśli co najmniej jeden z pięciu banków będzie notowany poniżej poziomu początkowego, inwestycja trwać będzie dalej. W drugiej dacie obserwacji ponownie badany jest poziom cen. Jeżeli wszystkie banki znajdą się powyżej poziomu początkowego, inwestycja zakończy się – wypłacona zostania cała zainwestowana składka, powiększona o stawkę wysokości od 24 do 34 proc. netto. Jeżeli w drugiej dacie któryś z banków będzie poniżej poziomu początkowego, analogicznie inwestycja trwać będzie dalej. Po trzech latach, o ile ceny akcji banków znajdą się powyżej poziomu początkowego, wypłacona zostanie cała zainwestowana składka, powiększona o zysk od 36 do 51 proc. Jeśli i tym razem warunek nie będzie spełniony, inwestycja zakończy się wypłatą 100 proc. zainwestowanej składki.

Wariant konserwatywny
W tym wariancie produktu przyjęte zostały podobne założenia, jak w wariancie inwestycyjnym. Różnica polega na tym, że warunkiem zakończenia inwestycji po roku jest znalezienie się cen akcji wszystkich banków powyżej 90 proc. swojego poziomu początkowego. Jeżeli tak się nie stanie, ten warunek musi być spełniony w czasie drugiej lub trzeciej daty obserwacji. Ponadto niższy będzie potencjalny zysk klientów niż w wariancie inwestycyjnym. Jeżeli inwestycja zakończy się po roku, oprócz wpłaconej składki, otrzymamy od 7 do 12 proc. zysku, po dwóch latach od 14 do 24 proc., a po trzech latach od 21 do 36 proc. lub 100 proc. zainwestowanego kapitału (dokładna wartość kuponu zostanie ustalona jeden dzień przed zakończeniem subskrypcji).
Bank oferuje również dwa powyższe warianty polisy połączone z półroczną lokatą, której oprocentowanie wynosi 10 proc. brutto (8,1 proc. netto) w skali roku. W przypadku opcji łączonej część lokacyjna stanowi 50 proc. środków wpłaconych na polisę.  

Opłaty
Minimalna wpłata wynosi  5 tys. zł lub 10 tys. zł w przypadku wariantu z częścią lokacyjną.
Od klientów pobierana jest opłata subskrypcyjna, której wysokość zależy od terminu przystąpienia:
w okresie od 21 do 25 lipca – 0,75 proc., od 28 lipca do 7 sierpnia – 1 proc. i 1,25 proc., jeżeli dokonamy wpłaty od 11 do 14 sierpnia. Opłata nie jest pobierana od części lokacyjnej.

Comperia.pl