db Inwestuj w Przyszłość

db Inwestuj w Przyszłość, w zależności od wariantu oferowanego we współpracy z danym ubezpieczycielem (PZU Życie lub Generali Życie), jest inwestycją o minimum 9-letnim horyzoncie. Umożliwia alokację środków w ponad 80 polskich i zagranicznych funduszy inwestycyjnych oraz 9 portfeli modelowych o różnym potencjale zysku i ryzyka zarządzanych przez Deutsche Bank. Inwestycja możliwa jest w trzech walutach: złotych, euro i dolarach.

Minimalna wpłata wynosi 150 zł miesięcznie. Co najmniej tyle trzeba wpłacać każdego miesiąca, ale tylko w pierwszym roku inwestowania. Od drugiego roku klient może opłacać składki z dowolną częstotliwością, przy czym na koniec każdego roku wymagane jest wniesienie wielokrotności (10- lub 12-krotności) minimalnej składki. Decydując się na minimalną składkę 150 zł, na koniec drugiego i każdego kolejnego roku inwestor musi wpłacić więc co najmniej 1,5 tys. zł (program z PZU) lub 1,8 tys. zł (program z Generali). Od drugiego roku istnieje możliwość zmiany minimalnej wysokości składki. Minimalną składkę można zarówno podwyższyć, jak i obniżyć  jednak nie poniżej składki zadeklarowanej w pierwszym roku.

Wpłacane środki inwestowane są w jednostki wskazanych ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, zgodnie z przyjętą strategią. Inwestor może sam skonstruować portfel inwestycyjny, albo wybrać jeden z 9 portfeli modelowych zarządzanych przez specjalistów DB. Możliwe jest też modyfikowanie wybranej strategii inwestycyjnej i przenoszenie środków między funduszami bez konieczności odprowadzenia podatku od zysków kapitałowych (19 proc.). Przenoszenie środków (konwersja) pomiędzy dostępnymi funduszami i strategiami jest bezpłatne (10-12 w ciągu roku). Zgromadzone środki nie są objęte podatkiem od spadków i darowizn.

Ubezpieczony określa podział składki pomiędzy wybrane fundusze lub strategie, ale do jednego funduszu może trafić nie mniej niż 10 proc. składki. Jeżeli składka wynosi 150 zł miesięcznie, wówczas może być ona rozdzielona maksymalnie pomiędzy 10 funduszy (maksymalnie po 15 zł do każdego funduszu).

Zakres ochrony
Przystępując do ubezpieczenia klient dokonuje wyboru wariantu ochrony. Opcja podstawowa obejmuje świadczenia w przypadku śmierci ubezpieczonego, natomiast wariant rozszerzony dodatkowo umożliwia np. ochronę w zakresie niezdolności do pracy (w tym również czasowej)
w wyniku nieszczęśliwych wypadków oraz ciężkich chorób. Suma ubezpieczenia, w zależności od wybranego wariantu, może stanowić nawet dwukrotną wartość zgromadzonych w programie środków.

Inwestycja z kredytem
Ponadto, osoby wnioskujące o kredyt mieszkaniowy w Deutsche Bank PBC mają możliwość uzyskania dodatkowej kwoty kredytu z przeznaczeniem na zakup produktu z linii db Inwestuj
w Przyszłość. Może ona wynieść maksymalnie 2 proc. wysokości finansowania, przy zachowaniu maksymalnego wskaźnika LTV z uwzględnieniem ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.
W zależności od wybranej wysokości składek w ramach produktu, możliwe jest obniżenie marży kredytu mieszkaniowego do 0,6 pkt. proc. w stosunku do stawek standardowych. Kwota kredytu, która jest przeznaczona na db Inwestuj w Przyszłość, musi pokrywać pierwszą roczną składkę ubezpieczeniową. Jest ona pobierana z kredytu w momencie wypłaty całości lub jego pierwszej transzy i przekazywana bezpośrednio na konto firmy ubezpieczeniowej. Przyjmując składkę na minimalnym poziomie (150 zł), z kredytu do programu inwestycyjnego trafiłoby więc 1,8 tys. zł. Od drugiego roku składki miesięczne klient pokrywa z własnych środków.

Opłaty
Klienci nie ponoszą opłat wstępnych. Opłata za prowadzenie rejestru wynosi 9 zł miesięcznie, a opłata administracyjna za zarządzanie funduszami, w zależności od wybranego wariantu, wynosi od 0,5 do 2,75 proc. miesięcznie. Prowizje te potrącane są automatycznie ze środków zgromadzonych w programie. W niektórych wariantach, przy zadeklarowanych minimalnych składkach powyżej 500 zł lub 1 tys. zł możliwe jest obniżenie opłaty administracyjnej.

Rezygnacja z programu
W przypadku braku minimalnej wysokości wpłat, ubezpieczony otrzymuje informację
o konieczności dopłaty. Jeśli nie zostanie ona dokonana, pod koniec drugiego miesiąca następuje zamknięcie rachunku udziałów. W pierwszym roku trwania inwestycji nie ma możliwości wykupu środków. Od drugiego roku, w zależności od wariantu, możliwa jest wypłata całości lub części środków zgromadzonych na rachunku udziałów. Minimalna wartość wykupu częściowego wynosi 500 zł, 140 euro lub 190 dolarów. Oznacza to, że nie możemy wypłacić np. 200 zł – minimalnie musi to być 500 zł.
Ponadto minimalna wartość udziałów po wykupie częściowym wynosi 1 tys. zł lub jego równowartość w walucie obcej. Jeżeli nie rezygnujemy z programu całkowicie, wówczas – po wycofaniu części środków – na rachunku musi pozostać co najmniej 1 tys. zł.

Produkt z założenia jest inwestycją długoterminową, gwarantującą – w ramach wpłaconych składek – wybrany pakiet ochrony ubezpieczeniowej. Stąd też w przypadku rezygnacji z db Inwestuj w Przyszłość od wartości wykupu pobierana jest opłata likwidacyjna, zmniejszająca się sukcesywnie w zależności od danego roku polisowego, w którym środki są wycofywane. W pierwszym roku trwania inwestycji nie ma możliwości wykupu środków, w każdym kolejnym pobierana jest opłata likwidacyjna, która w drugim roku wynosi 95 proc. (opcja Generali) lub 60 proc. (PZU) i maleje z każdym kolejnym rokiem. Po 9-10 latach z programu można zrezygnować bez dodatkowych opłat.

Comperia.pl